4 vantaggi di Solo 401 (k) per proprietari di aziende e liberi professionisti

Di Dmitriy Fomichenko

"Salva i tuoi soldi. Avrai bisogno del doppio dei soldi nella tua vecchiaia come pensi. "- Michael Caine

Se sei un lavoratore autonomo e stai cercando di aumentare i tuoi risparmi per la pensione, i piani Solo 401 (k) sono un'opzione potenziale.

I piani Solo 401 (k) sono piani pensionistici qualificati per professionisti autonomi e titolari di aziende senza dipendenti che non siano coniugi. Questi piani hanno guadagnato popolarità grazie alle caratteristiche favorevoli agli investitori e ai maggiori limiti di contribuzione rispetto ai conti pensionistici tradizionali.

La più grande limitazione su un piano Solo 401 (k) è i suoi criteri di ammissibilità. Devi avere una sorta di lavoro autonomo parziale o a tempo pieno, e non puoi avere dipendenti a tempo pieno - tranne il tuo coniuge - che lavorano nel business. Avere tali criteri di ammissibilità lo esclude per i proprietari di imprese con dipendenti.

Per un'azienda proprietaria, presenta un'opzione per garantire che i tuoi risparmi siano sufficienti per finanziare i tuoi anni di pensionamento.

Un Solo 401 (k) è giusto per te? Ecco quattro ragioni che vale la pena considerare.

1. Limiti di alto contributo

A differenza dei conti pensionistici individuali, che limitano i contributi a $ 5,500 (o $ 6,500 per chi ha 50 anni o più), è possibile contribuire fino a $ 54.000 a un conto Solo 401 (k) nel 2017 ($ 60.000 per 50 e precedenti).

2. Altre opzioni di investimento

Affidarsi al mercato azionario per la pensione, come fanno molti piani pensionistici, potrebbe non andare bene con gli investitori che preferiscono avere maggiore flessibilità e libertà di scegliere diversi tipi di investimenti. Con un tipo specifico di Solo 401 (k) chiamato Solo 401 autogestito (k), è possibile investire in attività alternative tra cui immobili, atti fiscali, privilegi fiscali, note ipotecarie, private equity, prestiti personali, metalli preziosi e persino regolari investimenti in titoli azionari. Assicurati di chiedere il tuo provider Solo 401 (k) sulla disponibilità di queste opzioni di investimento in anticipo.

3. Roth, meno i limiti di reddito

Secondo le attuali normative IRS, se sei un filer single che guadagna più di $ 132.000 in un anno solare, non sei idoneo per i contributi di Roth IRA. L'eliminazione graduale inizia a $ 117.000, limitando le opzioni per i contributi al netto delle imposte. Un Roth Solo 401 (k), che non ha limiti di reddito, ti consente di versare un contributo annuale al netto delle tasse fino a $ 18.000, o $ 24.000 se hai più di 50 anni, dando ai tuoi soldi l'opportunità di crescere senza tasse.

4. Capacità di prendere in prestito

L'IRS consente di prendere a prestito da un piano Solo 401 (k), così come consente di prendere in prestito da piani 401 (k). Ciò significa che nessuno può mandarti giù e puoi spendere i soldi come preferisci. Assicurati solo di seguire le regole IRS sul rimborso per evitare tasse e sanzioni. E i prestiti da un Solo 401 (k) hanno un vantaggio sui prestiti da un normale 401 (k). Con un 401 (k), se si lascia il proprio impiego attuale, il prestito sarà interamente dovuto. Questo tipo di cambio di lavoro non è un fattore con un prestito Solo 401 (k).

Dmitriy Fomichenko è presidente e fondatore di Sense Financial, un fornitore di conti pensionistici autodiretti.