7 risposte dirette alle tue domande Roth IRA
7 Roth IRA Mistakes
Sommario:
- 1. Ho sentito che i Roth IRA ti aiutano a ridurre le tasse. Qual è l'accordo?
- 2. Quindi è così? Tutto quello che fa Roth è aiutarmi a evitare di pagare le tasse da decenni?
- 3. Perché mai qualcuno dovrebbe mai scegliere un IRA tradizionale su un Roth?
- 4. Cosa succede se sono autorizzato a contribuire a entrambi i tipi di IRA?
- 5. Non ho il diritto di contribuire a un Roth IRA. Sono appena sfortunato?
- 6. Cosa succede se non ho abbastanza soldi per massimizzare un Roth IRA e il mio 401 (k)?
- 7. Quale Roth IRA paga il più alto tasso di interesse?
- Qual'è il prossimo?
- Come e dove aprire un IRA
- Limiti di contribuzione Roth IRA per il 2017 e il 2018
- Come scegliere tra un Roth 401 (k) e Roth IRA
L'IRS enuncia tutte le regole che governano i Roth IRA in dettagli strazianti. Ma a volte il corso master di tipo deep-dive, all-inclusive è un po 'troppo. A volte una conversazione casuale tra amici sui conti pensionistici favorevoli alle tasse è tutto ciò che serve. Sai, qualcosa che va così …
1. Ho sentito che i Roth IRA ti aiutano a ridurre le tasse. Qual è l'accordo?
Schivare l'IRS nei tuoi anni da senior, questo è l'affare. O, più nello specifico: prelievi completamente esentasse in pensione (a partire da 59 anni). Dato che paghi i tuoi debiti all'IRS quando fondi un Roth IRA (usando i dollari post-tasse), lo Zio Sam ti dà un pass gratuito lungo la strada quando prendi i soldi.
Questo è diverso dalla pausa fiscale che si ottiene da un IRA tradizionale. Con quei conti, i risparmiatori hanno la possibilità di detrarre i contributi (fino a limiti consentiti) dalle loro tasse nello stesso anno in cui il denaro è nascosto nell'IRA. E mentre i prelievi in pensione da un Roth IRA non sono tassati, l'IRS sarà in attesa di riscuotere quando si prendono le distribuzioni da un IRA tradizionale.
E per la cronaca: gli investimenti all'interno della Roth IRA crescono senza tasse.
2. Quindi è così? Tutto quello che fa Roth è aiutarmi a evitare di pagare le tasse da decenni?
Wow, sei difficile da impressionare. Va bene perché c'è di più.
Un altro vantaggio ottenuto con un Roth IRA è che ha termini molto più amichevoli di un tradizionale IRA se è necessario immergersi nei risparmi per la pensione prima di andare in pensione. Finché sono soddisfatte determinate condizioni, puoi prelevare i soldi in anticipo senza dover pagare le tasse e una penalità di ritiro anticipato:
- In qualsiasi momento e per qualsiasi motivo, è consentito ritirare il denaro che hai contribuito a un Roth.
- I guadagni degli investimenti possono anche essere sfruttati anticipatamente fino a quando hai tenuto l'account per cinque anni prima del ritiro. (Prendendo i soldi in anticipo si innescheranno le tasse standard più una penalità del 10% sulla parte dei guadagni della distribuzione.)
- Ci sono delle eccezioni alla regola dei cinque anni se il denaro viene utilizzato per spese qualificate come un acquisto a casa per la prima volta o se si diventa disabili o muoiono e il denaro viene ritirato dal proprio immobile o beneficiario del conto.
3. Perché mai qualcuno dovrebbe mai scegliere un IRA tradizionale su un Roth?
Il Roth ha guadagnato il suo buon PR, ma ci sono momenti in cui un IRA tradizionale è il modo migliore per andare.
Un IRA tradizionale può essere migliore se sei in una fascia alta di tasse in questo momento.
Se guadagni troppi soldi per contribuire a un Roth, allora naturalmente potresti scegliere un IRA tradizionale (anche se gli IRA tradizionali hanno le loro linee guida sull'idoneità alla deduzione).
Un IRA tradizionale può essere una scelta migliore rispetto a Roth se la tua fascia fiscale attuale è superiore a quella che ritieni possa essere in pensione. Questo perché i contributi a un IRA tradizionale possono essere deducibili dalle imposte correnti, mentre un Roth IRA non offre alcuna pausa fiscale anticipata.
Infine, i risparmiatori potrebbero preferire un tradizionale IRA quando fanno rotolare i soldi da un vecchio piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro - come un 401 (k) - in un IRA. Se trasferisci denaro da un 401 (k) che ti ha dato una detrazione anticipata sui tuoi contributi (un investimento differito in imposte) in un Roth (un investimento post-tasse), ti dovrai pagare le imposte sul reddito per quell'anno in base alla tua somma convertire.'
4. Cosa succede se sono autorizzato a contribuire a entrambi i tipi di IRA?
Congratulazioni e buone notizie: le norme IRS consentono ai contribuenti che si qualificano sia per Roth che per IRA tradizionale di contribuire a entrambi nello stesso anno fino al limite di contribuzione annuale IRA: $ 5.500 per il 2017 e 2018 (o $ 6.500 per quelli di 50 anni e più vecchio).
I risparmiatori spesso fanno questo per assicurarsi che il loro portafoglio di pensionati abbia una certa diversità fiscale. In questo modo, lungo la strada, possono decidere quale account prelevare in base alla loro situazione fiscale al momento.
5. Non ho il diritto di contribuire a un Roth IRA. Sono appena sfortunato?
Affatto. Ci sono diversi modi totalmente e completamente legali per entrare nell'azione Roth:
- Via il tuo posto di lavoro: Roth 401 (k) s non sono soggetti a quelle fastidiose restrizioni sul reddito e sempre più datori di lavoro offrono versioni Roth dei loro piani 401 (k). Funziona molto come il Roth IRA: i contributi vengono prelevati dal tuo stipendio dopo aver pagato le tasse. Ma i prelievi in pensione non sono tassati.
- Via la tua metà migliore: se sei un coniuge casalingo o hai un lavoro in cui guadagni pochissimi soldi e il tuo significativo altro si qualifica per un Roth IRA, puoi aprire un Roth IRA sponsale. L'account deve essere impostato a tuo nome con il tuo numero di previdenza sociale allegato e può essere finanziato fino al massimo del tuo coniuge.
- Tramite un gioco di prestigio amministrativo: la backdoor Roth IRA ti consente di trasformare un tradizionale IRA in un Roth. Ciò avviene convertendo un IRA esistente in un Roth (o spostando denaro da un IRA tradizionale in un account Roth nuovo o esistente) e pagando le tasse sui contributi originali e sui guadagni. (Vedi questa guida su come configurare una backdoor Roth per i dettagli.)
6. Cosa succede se non ho abbastanza soldi per massimizzare un Roth IRA e il mio 401 (k)?
Ecco un piano di gioco per quella situazione: se il tuo datore di lavoro offre di abbinare una parte dei tuoi 401 (k) contributi, prendi almeno abbastanza denaro per ottenere il denaro gratuito.(Se il tuo datore di lavoro non offre una corrispondenza, vai direttamente al passaggio successivo).
Dopodiché, assorba tutti i soldi che l'IRS consente in un IRA (Roth o tradizionale). Perché? Perché in un 401 (k) le tue scelte di investimento sono limitate a quanto offerto nel piano del tuo datore di lavoro. Un IRA offre più libertà (più fondi comuni di investimento, ETF e persino accesso a singoli titoli) e un maggiore controllo su cose come le commissioni di investimento.
Se hai ancora un po 'di soldi dopo aver superato i tuoi contributi consentiti a un IRA, torna al tuo 401 (k). In questo modo il maggior numero possibile di denaro viene distribuito in un conto con privilegio fiscale.
7. Quale Roth IRA paga il più alto tasso di interesse?
Questa è una domanda trabocchetto, giusto? Né Roth né IRA tradizionali pagano interessi perché non sono conti di risparmio tradizionali come quelli che avresti creato in una banca.
Un IRA è un tipo di account di investimento. È progettato per contenere qualsiasi attività che il proprietario dell'account seleziona: azioni, fondi comuni di investimento, obbligazioni, CD o contanti. I rendimenti dell'account (ovvero i guadagni) si basano sul rendimento di tali investimenti.
La maggior parte dei broker online, delle banche e dei robo-consulenti offrono Roth IRA. Se sei di tipo fai-da-te, vorrai una società di intermediazione con commissioni e commissioni per account bassi, accesso a un'ampia gamma di investimenti e strumenti per aiutarti a costruire e gestire il tuo portafoglio.
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Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da Forbes.
