8 I fatti che non conoscevi i fondi comuni "a vuoto"

Molti investitori si rivolgono ai mutui fondi perché i fondi possono rendere abbastanza facile vedere rendimenti solidi mantenendo un grado di diversità.

Sfortunatamente, ci sono fondi comuni che vengono con spese extra, chiamate carichi. Questi carichi possono essere costosi, erodendo i tuoi ritorni reali. Scegliere i fondi comuni di investimento a vuoto può essere un modo per ridurre le commissioni che paghi.

Tuttavia, anche se investi in fondi a vuoto, potresti non rendertene conto. Anche i fondi senza carico vengono con i segreti che possono costarti. Prima di investire in un fondo comune senza carico, ecco otto cose che dovresti sapere:

1. Potresti chiedere un fondo senza carico

Se stai lavorando con un consulente finanziario, potresti dover chiedere un fondo senza carico. Anche se alcuni consulenti finanziari cercheranno automaticamente un fondo senza carico per te, alcuni di questi sono pagati su commissione e sono più interessati a ottenere un po 'di bump con quel carico.

2. Ci sono ancora costi con fondi a vuoto

"Nessun carico" non significa "nessun costo". Tutti i fondi comuni di investimento hanno rapporti di spesa. La prima volta che ho investito in un fondo a vuoto, ho concluso con una spesa annua del 2%, che è piuttosto alta. (Non sapevo niente di meglio!) Oltre a ciò, potrebbero esserci altre commissioni, come la tariffa 12b-1.

3. 'Nessun carico' Quasi sempre significa 'gestito attivamente'

Non è sufficiente chiedere un fondo comune senza carico se stai cercando qualcosa di low-cost. In effetti, quello che stai probabilmente cercando è un fondo indicizzato. I fondi indicizzati, quasi per impostazione predefinita, sono a vuoto e hanno un basso livello di spesa.

4. È meglio andare alla fonte

I consulenti finanziari e i mediatori di investimento potrebbero fare affidamento su altre commissioni, comprese le commissioni di transazione. Andare direttamente a Fidelity o Vanguard per acquistare i fondi a vuoto può significare costi più bassi a lungo termine.

5. Gestori di fondi seguono rigorose linee guida

È importante capire che qualsiasi fondo a gestione attiva, incluso un fondo comune a vuoto, viene fornito con rigide linee guida di investimento. I fondi sono gestiti secondo regole che specificano quali tipi di beni sono inclusi. Anche con i fondi aperti, almeno l'80% delle attività deve seguire linee guida particolari. Ad esempio, se hai investito in un fondo per il settore energetico e per i serbatoi del settore energetico, non c'è molto che puoi fare se non abbandonare il fondo, anche se il gestore non può modificare l'asset allocation.

6. I fondi senza carico non negoziano come titoli

Il fondo senza carico viene acquistato e venduto dalla società di fondi. Non importa a che ora acquisti o vendi azioni. Il tuo fondo è valutato in base al valore degli investimenti quando i mercati si chiudono. Se vuoi un fondo che funziona come un titolo, devi investire in un ETF.

7. Le tasse sono diverse sui fondi a vuoto

Proprio come i fondi comuni di investimento non si scambiano come gli stock sul mercato, non sono tassati come le scorte. Invece, la responsabilità fiscale dipende da come il gestore del fondo scambia ciò che è detenuto nel fondo. Fondamentalmente, l'utile o la perdita sono realizzati sulla base del momento in cui il gestore del fondo effettua la propria attività sui singoli titoli del fondo.

Un gestore di fondi potrebbe aver aggiunto più azioni della società X al fondo l'anno scorso. Quest'anno, il gestore vende queste azioni con un profitto. I guadagni sono tassati e tali imposte vengono trasferite agli azionisti. Per chi ha investito nel fondo l'anno scorso, non è così male; hanno realizzato un guadagno in conto capitale. Ma se hai comprato azioni del fondo comune il mese scorso, appena prima del commercio, probabilmente non ti sei reso conto delle plusvalenze. Tuttavia, come azionista, sei ancora tassato sul guadagno. Ciò fa sì che molti fondi comuni di investimento - persino fondi a vuoto - siano inefficienti nel tempo delle imposte.

8. Potresti essere più bravo con gli ETF

Un fondo comune senza carico è migliore di uno con un carico di vendita. Tuttavia, un fondo indicizzato è spesso migliore di qualsiasi fondo gestito attivamente. E se vuoi evitare alcune delle inefficienze fiscali che possono derivare dal trading di fondi comuni, un ETF potrebbe essere la tua scommessa migliore. Ottenete l'effetto del fondo, ma l'ETF è negoziato e tassato come un titolo.

La risposta all'investimento: Solo perché un fondo comune è a carico non significa che sia privo di costi o che sia giusto per il tuo portafoglio. Potresti effettivamente ottenere un vantaggio acquistando ETF da broker di sconto che offrono ETF senza commissioni di transazione e bassi costi di spesa.