8 passaggi per prendere 10 anni dalla pensione

Di Michael Chamberlain

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Se sei un decennio o giù di lì dalla pensione, è probabile che tu abbia passato molto tempo a immaginare come sarà la vita una volta che smetterai di lavorare. Se non hai fatto molta pianificazione, forse sei preoccupato che tu sia preparato finanziariamente. Fortunatamente, un decennio è un sacco di tempo per modificare la tua traiettoria, se necessario.

Dieci anni fa è un buon momento per aumentare i tuoi risparmi, liberarti del debito e riconsiderare il tuo portafoglio, secondo l'Associazione Nazionale dei Personal Financial Advisors, il più grande gruppo di consulenti finanziari a pagamento negli Stati Uniti.

Ecco la lista dei NAPFA degli otto elementi che dovresti affrontare oggi per aiutarti a prepararti alla pensione tra 10 anni:

1. Essere fiscalmente efficienti con i tuoi investimenti. Ad esempio, è necessario rinviare il più possibile lo stipendio ai piani contributivi definiti.
2. Salva in un fondo di emergenza e stai attento alla situazione finanziaria della tua azienda. Le aziende sono soggette a riorganizzazioni e licenziamenti e i lavoratori di lunga data possono essere vulnerabili.
3. Brainstorm tutti gli impegni finanziari di big-ticket per i prossimi 10 anni, come prendersi cura di un genitore anziano, e considerare come tali spese potrebbero influenzare la tua capacità di andare in pensione quando vuoi.
4. Dai un'occhiata a tutti i principali debiti che hai e sviluppa un piano decennale per eliminarli.
5. Riallocare il tuo portafoglio in base alla tempistica dei tuoi guadagni con particolare attenzione a prestazioni, rischi e spese. Decidi quando, o se, dovresti passare a un'asset allocation più conservativa.
6. Verifica quali potrebbero essere i tuoi obblighi fiscali con i tuoi investimenti correnti e usa strategie di ottimizzazione fiscale per aumentare i tuoi risparmi.
7. Controlla i tuoi documenti immobiliari per garantire che la lingua sia ancora accurata. Ad esempio, i trustee ei beneficiari nominati sono ancora vivi e capaci?
8. Ricerca quando il risarcimento azionario potrebbe scadere e quali premi azionari è possibile conservare dopo il pensionamento.

Con 10 anni di lavoro, non è troppo tardi per risparmiare abbastanza da finanziare un pensionamento ragionevole. Ma senza un piano intelligente, potrebbe non essere il ritiro che hai immaginato. Se hai bisogno di aiuto per affrontare gli elementi di questo elenco, considera di lavorare con un professionista. Puoi trovare pianificatori a pagamento solo tramite NAPFA.