Celebra il nuovo anno: 5 risoluzioni finanziarie per tutti

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Buon anno dai tuoi nerd preferiti della carta di credito! Oltre a indossare cappelli da schifoso e champagne guizzante, stiamo suonando l'anno con un elenco delle nostre principali risoluzioni finanziarie. Nel corso del 2012, potresti essere incline a ingannare la tua dieta o ricominciare le vecchie abitudini, ma qui ci sono alcuni semplici cambiamenti che chiunque può apportare.

1. Esci (e stai fuori) del debito della carta di credito

Uscire dal debito può essere come uscire dalle sabbie mobili. Ma con gli strumenti giusti e la giusta mentalità, potrebbe non essere così difficile come pensi. Se stai pagando una somma considerevole, potrebbe essere utile trasferire il saldo su una carta di credito con basso APR. Ad esempio, Chase Slate® ha una commissione di trasferimento del saldo del 3% e un'offerta APR introduttiva: 0% sugli acquisti e trasferimenti di saldo per 15 mesi, quindi l'APR in corso del 16,49% - 25,24% di APR variabile. Spostando il tuo saldo su Chase Slate®, otterrai una notevole quantità di tempo per lavorare attraverso il debito senza accumulare più interesse.

Non chiameremmo Chase Slate® la migliore scheda APR a basso costo sul mercato (quel titolo va al Citi Diamond Preferred con il suo periodo promozionale dello 0% di 18 mesi), ma viene fornito con una caratteristica unica di lotta contro il debito chiamata Blueprint. Blueprint è un programma online interattivo collegato a una manciata di carte di credito Chase. Ti consente di impostare e mantenere i budget e creare piani per il pagamento di saldi e grandi acquisti. Se la finanza non fa per te, Blueprint semplifica i tuoi soldi e automatizza le visualizzazioni grafiche user-friendly delle tue spese. Non lega i tuoi soldi o ti blocca in alcun tipo di contratto. Il progetto esiste semplicemente per aiutarti a organizzarti e mappare le tue finanze. Inoltre, la sua funzione "Full Pay" ti consente di selezionare categorie (generi alimentari, gas, ecc.) Che desideri pagare per intero ogni mese. Anche se porti un saldo, non ti verranno addebitati ulteriori interessi sulle categorie scelte.

2. Avviare un fondo pensione

La maggior parte delle persone ha una vaga ansietà riguardo alla pensione, ma è sempre troppo lontano nel futuro per farsi coinvolgere. Probabilmente lo hai sentito più e più volte, ma il tempo per salvare è ora. Un piccolo investimento all'inizio del gioco ti acquisterà la tranquillità quando sarai vicino alla fine. Indipendentemente dalla tua età e indipendentemente dal fatto che tu abbia 401 (k), ti consigliamo di iniziare un IRA.

IRA è l'acronimo di Individual Retirement Account ed è un modo semplice per iniziare a risparmiare per la pensione. I soldi che hai messo sono esentasse adesso, e vedi le tasse solo quando ti ritiri. Se pensi che guadagnerai molto di più in futuro, starai meglio con un Roth IRA. I tuoi contributi sono tassati ora, quindi quando alla fine incassi, quella montagna di soldi è esentasse e interamente tua. Aprire un IRA è abbastanza facile e i requisiti sono piuttosto elementari. Finché hai un lavoro e puoi permettersi l'investimento iniziale minimo, puoi iniziare. Il debito della carta di credito renderà molto più difficile guadagnare interessi. Pagalo prima di provare ad aprire un IRA.

E non scaricare l'ultimo centesimo nel tuo account. Possono sorgere circostanze che richiedono di spendere un po 'di denaro inaspettato. Tieni un cuscinetto di denaro per le emergenze.

Per istituire un IRA, ti consigliamo di passare attraverso una società di intermediazione o società di fondi comuni. Ci sono molte opzioni di qualità là fuori, e probabilmente vorrai scegliere qualcosa a basso costo. OptionsHouse, Vanguard e Fidelity sono tutti buoni esempi. Fai qualche ricerca e non ci vorrà molto per trovare un'azienda adatta.

3. Unisciti a un'unione di credito

Per quelli di voi con una coscienza sociale o un osso da scegliere con le grandi banche, portare il vostro business a un'unione di credito è il primo passo nel dissenso finanziario. Se ti sei perso il giorno del trasferimento bancario, lascia che sia l'anno giusto a dare il cambio. Questo autunno, una manciata di banche stavano giocando con l'idea di imporre tasse d'uso di debito. La politica è stata accolta con soverchiante oltraggio. Alla fine, le banche crollarono sotto la pressione e abbandonarono i loro piani. Ma non pensare per un secondo che non ci riproveranno. E quando lo fanno, puoi scommettere che saranno più intelligenti e meno inclini al compromesso.

I sindacati di credito sono organizzazioni senza scopo di lucro gestite dai loro membri. Ciò consente loro di offrire conti correnti gratuiti e ad alto rendimento, prestiti a tasso agevolato e carte di credito con termini generosi. Spostare i tuoi soldi in un'unione di credito è un modo per garantire che i tuoi fondi siano nelle mani di qualcuno a cui importa. Tendono a trattarti più come una persona e meno come un numero. Ma non spostare semplicemente il tuo conto corrente. Approfitta dei grandi prestiti che il tuo sindacato ha da offrire. Non solo i loro prestiti tendono ad essere equi, ma l'assunzione di un prestito aiuta a restituire l'unione di credito.

4. Migliora il tuo punteggio di credito

Un buon punteggio di credito può solo semplificare la vita. Tra gli altri vantaggi, sarai in grado di qualificarti per carte di credito migliori e prestiti migliori. Il tuo punteggio FICO dipende da un numero di categorie, ognuna delle quali influisce in modo diverso sul tuo credito.

Cronologia pagamenti (35% del punteggio FICO): Costruire credito significa costruire affidabilità.I creditori vogliono vederti rimborsare ciò che prendi in prestito. L'unico modo per convincerli è quello di dimostrare facendo pagamenti con carta di credito e prestiti. Questa categoria ha il più grande potere su di te punteggio FICO, quindi è necessario assicurarsi che stai colpendo il minimo. Se necessario, impostare promemoria personalizzati.

Importi dovuti (30% del punteggio FICO): Semplicemente, mantieni bassi i tuoi debiti. Cerca di non avvicinarti troppo al limite di credito complessivo. Istituti di credito non vogliono occuparsi di clienti intrisi di debiti. Pagare le spese il più rapidamente possibile.

Durata della storia del credito (15% del punteggio Fico): Inizia a creare credito il prima possibile. Più a lungo i tuoi account sono aperti, più tempo hai per stabilire la tua affidabilità. Evita di aprire troppi account contemporaneamente. Questo riduce l'età media dei tuoi account e sembra rischioso. Se non ti costano nulla da mantenere, tieni aperti i vecchi conti il ​​più a lungo possibile.

Nuovo credito (10% del punteggio FICO): Aprire un nuovo account e usarlo responsabilmente aiuta i finanziatori a dimenticare il tuo passato non perfetto. Ancora una volta, non aprire un mazzo di carte di credito contemporaneamente. E se stai cercando un buon tasso di interesse, fai tutte le richieste in un breve lasso di tempo. Fair Isaac considera tutte le richieste fatte in un periodo di 14 o 45 giorni come un'inchiesta individuale.

Tipi di credito utilizzati (10% del punteggio FICO): Diversifica i tipi di credito che hai. Vuoi evitare il debito della carta di credito, ma il debito del prestito rateale può effettivamente essere utile se stai tenendo il passo con i pagamenti.

Ciò a cui tutto si riduce è la spesa intelligente. Cerca di non spendere soldi che in realtà non hai a meno che non si tratti di cose come l'istruzione o l'alloggio. Tieni d'occhio le tue finanze e paga, e starai bene.

5. Viaggia di più

Per quanto sia importante per salvare per il futuro, non dimenticare di vivere un po '. Viaggiare può essere sia divertente che educativo ed è, forse, il modo migliore per spezzare la monotonia della routine quotidiana e prevedibile. La gente spesso si allontana dal viaggio come svago, credendo che sia inaccessibile, un lusso dei ricchi. Ma la verità è che i viaggi non devono rompere la banca. Internet è pieno di trucchi di viaggio economici che puoi utilizzare per ridurre al minimo i costi. E se raccogli una buona carta di credito di viaggio, puoi guadagnare denaro gratis per voli e soggiorni in hotel. Ecco due dei nostri preferiti!

Capital One Venture

The Capital One Venture è, senza dubbio, la nostra carta preferita per i viaggi. Vanta una percentuale di premi flat del 2% su tutti gli acquisti. I tuoi punti possono essere riscattati per voli su qualsiasi compagnia aerea e notti in qualsiasi hotel senza restrizioni o date di blackout. È semplice, giusto e difficile da battere. I tuoi punti non scadranno mai e il modo in cui li utilizzerai dipende interamente da te. The Venture fa pagare una tassa annuale di $ 59 (rinuncia al primo anno), ma non ha commissioni sulle transazioni estere e le tue ricompense compensano facilmente il costo. Niente ti motiverà a vedere il mondo come voli gratuiti e soggiorni in hotel.

Chase Sapphire Preferred

La Chase Sapphire Preferred è un'altra carta eccellente, sfoggiando un bonus di iscrizione di 50.000 punti che vale fino a $ 625 quando riscattato per il viaggio. Se vuoi un volo libero subito, iscriviti allo Sapphire è la soluzione migliore. Il tasso di premi è del 2% su viaggi e ristorazione e 1% su tutto il resto. Inoltre, quando prenoti un viaggio attraverso Chase, i tuoi punti valgono il 25% in più. The Sapphire ha una commissione annuale di $ 95 (rinuncia al primo anno), ma non è nulla se si tiene conto del bonus di firma fenomenale e del potenziale per grandi premi.

Le informazioni su Chase Slate® sono state raccolte indipendentemente da Investmentmatome e non sono state fornite o riviste dall'emittente di questa carta.