4 domande da discutere con il potenziale utente autorizzato

Se una persona cara ha bisogno di costruire credito, potrebbe chiederti di aggiungerlo al tuo account di credito come utente autorizzato. Un utente autorizzato è un individuo che può utilizzare una carta di credito, ma non deve effettuare pagamenti su quell'account e non può apportare modifiche all'account. A sua volta, i pagamenti tempestivi vengono segnalati alle agenzie di credito per suo conto, permettendogli di migliorare il suo credito senza avere un proprio account.

L'aggiunta di un utente autorizzato è meno rischiosa del cosigning ed è spesso una buona opzione quando si desidera aiutare un familiare o un amico a creare un ottimo punteggio di credito. Ma non così in fretta. Prima di aggiungere un utente autorizzato alla tua carta di credito, dovresti discutere queste quattro domande.

1. Chi pagherà le spese dell'utente autorizzato?

Da un punto di vista legale, l'utente autorizzato non è obbligato a effettuare pagamenti. Tuttavia, dovresti discutere delle aspettative di pagamento personali con il tuo potenziale utente autorizzato prima di aggiungerlo alla tua carta. Pagherà mensilmente per coprire la sua parte delle spese della carta? O pagherai per intero le sue accuse? Discutere in anticipo per evitare questa scomoda domanda: quindi, dov'è il mio denaro?

2. Se stai pagando, c'è un limite di spesa?

Se stai coprendo i costi dell'utente autorizzato, probabilmente vorrai impostare un limite di spesa mensile. Ad esempio, se il tuo ragazzo del college è sul tuo account, potresti concordare un importo ragionevole da spendere in cibo, trasporti e intrattenimento.

Imposta questo importo in base a a) un importo realistico che il tuo utente autorizzato può spendere mensilmente in base alle sue esigenze e esigenze, e b) che cosa sei disposto a pagare in pieno prima della scadenza. Non impostare un importo che non può essere ragionevolmente rimborsato ogni mese in quanto dovrai sostenere inutilmente oneri per interessi costosi.

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3. Perché l'utente autorizzato deve essere aggiunto alla tua carta?

Probabilmente stai aggiungendo un utente autorizzato per migliorare il suo credito, ma perché è in questa posizione? Potresti aggiungere il tuo bambino in età da college che ha bisogno di creare credito per la prima volta. Aggiungerlo è probabilmente una buona idea. Tuttavia, se si tratta di qualcuno che ha abusato del credito in passato, si potrebbe voler considerare se questa è l'idea migliore.

Tutti fanno degli errori. Idealmente, l'errore è una lezione appresa che può essere evitata in futuro. Se questa persona ha pasticciato il credito in passato, ma ha mostrato un giudizio finanziario migliore di recente, potrebbe essere una brava persona da aiutare. Ma se il suo credito è cattivo e continua a prendere decisioni sbagliate, aggiungerlo al tuo account potrebbe significare disastro.

4. Qual è il piano di uscita?

A meno che tu non stia aggiungendo il tuo coniuge come utente autorizzato per motivi economici pratici, probabilmente a un certo punto vorrai liberare il tuo utente autorizzato. Se questo piano di uscita è una data specifica (come sei mesi o un anno) o un obiettivo di credito (come un punteggio superiore a 700), assicurati che il piano di uscita sia definito e compreso dall'utente e dall'utente autorizzato. Puoi rimuovere l'utente autorizzato dal tuo account in qualsiasi momento, ma avere questa discussione in anticipo probabilmente renderà questo rapporto con la carta di credito più efficace e meno probabile che causi attriti.

Linea di fondo: L'aggiunta di un utente autorizzato è una decisione importante che potrebbe lasciarti bloccato con una fattura di grandi dimensioni. Prima di aggiungere qualcuno all'account della carta di credito, è necessario discutere le responsabilità di pagamento, i limiti di spesa e un piano di uscita. Inoltre, considera perché l'utente autorizzato deve essere aggiunto al tuo account in primo luogo per decidere se è una buona mossa basata sulle sue abitudini finanziarie.

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