6 cose da non dire a un consulente finanziario

Di Winnie Sun

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Un nuovo anno significa nuove risoluzioni e, per molte persone, ciò include l'ordine della propria casa finanziaria. Ciò potrebbe significare ottenere un aiuto finanziario professionale.

La pianificazione previdenziale, la revisione della strategia di investimento e l'istituzione di un fondo di emergenza possono essere molto più semplici con un consulente finanziario. La mia azienda ha studiato i millennial e i loro soldi e ha scoperto che un gran numero aspira a iniziare la pianificazione finanziaria - e molti vorrebbero che i loro investimenti seri fossero gestiti da un consulente professionista.

Per molte persone, tuttavia, la prospettiva di incontrare un consulente finanziario può essere intimidatoria e stressante. Ma stabilire un rapporto di lavoro produttivo con un consulente finanziario non deve essere difficile. Ricorda che il consulente finanziario giusto può essere immensamente utile, purché tu sappia cosa può e cosa non può fare per te.

Un modo per ottenere il massimo dai servizi del tuo consulente finanziario è pensare a ciò che non dovresti aspettarti. Evitare certe domande o aspettative alla fine ti servirà meglio mantenendo l'attenzione sulla pianificazione intelligente.

Con questo in mente, ecco i miei sei consigli su cosa non dire a un consulente finanziario.

1. "Fai solo quello che vuoi; Mi fido di te."

Anche se è importante fidarsi del proprio consulente finanziario, sei ancora il CEO delle finanze della tua famiglia e dovresti assumere un ruolo attivo.

Approfitta del tempo che trascorri con il tuo consulente finanziario e immergiti nella conoscenza. Scopri come funziona correttamente la pianificazione finanziaria e gli investimenti. Impara qualche terminologia di base ed essere coinvolto nel determinare se qualcosa è adatto al rischio per te.

Se comprendi in cosa sei investito, sarai in grado di determinare se un portafoglio di investimenti ha raggiunto i tuoi obiettivi di pianificazione. E soprattutto, proprio come incontrare un medico, un avvocato o un altro professionista, migliore è la comunicazione che hai con il tuo consulente, migliore è la tua probabilità di successo a lungo termine.

2. "Qual è la tua performance?"

Questa è la domanda da un milione di dollari e quella che molti clienti chiedono al primo incontro con l'advisor finanziario. Ma senza conoscere tutti i tuoi fattori di pianificazione finanziaria, è impossibile per qualcuno darti una risposta vera.

Dico ai miei clienti che è come guardare un lotto vuoto dove si prevede di costruire una casa e chiedere a qualcuno se si dovrebbe comprare un divano rosso. Devi accontentarti dei piani architettonici molto prima di scegliere i mobili, così come dovresti avere un piano finanziario adeguato prima di entrare nella selezione degli investimenti. Poiché ogni investimento ha prestazioni e commissioni diverse, i numeri delle prestazioni differiranno in base ai tuoi obiettivi generali.

3. "Puoi procurarmi i biglietti per il Super Bowl?"

Sareste sorpresi di quanti consulenti sono stati chiesti a una variazione di questa domanda. Ricorda, il tuo consulente è qui per gestire i tuoi investimenti. Lui o lei certamente non è autorizzato a distribuire grandi regali. In effetti, i poteri regolatori degli investimenti vietano chiaramente ai consulenti finanziari di farlo.

4. "Per chi altro gestisci i soldi e in che cosa sono investiti?"

I consulenti finanziari sono vincolati dalle rigide regole di riservatezza del cliente. Parlare con te dei tuoi soldi è simile al tuo dottore o avvocato di divorzio che ti parla della tua salute o di questioni legali. Ciò che ci viene detto resta con noi.

5. "Mi è stato presentato da 'così e così' … voglio quello che hanno."

A meno che tu non sia stato clonato e sia la stessa identica persona dell'amica che ti ha presentato, questa non è la migliore idea. Come consulenti, dobbiamo considerare le preferenze individuali di ogni cliente e le esperienze di vita quando si costruisce un portafoglio personalizzato. È anche nota come regola "Conosci il tuo cliente".

6. "Quanto sei occupato? Voglio il consulente con il tempo più libero. "

Se avessi bisogno di cure mediche, andresti in ospedale e cercheresti il ​​chirurgo con il calendario più aperto? Ci sono sempre eccezioni ad ogni caso, ma spesso questo porterà direttamente al debuttante in ufficio, o qualcuno che è in bassa domanda per un motivo. L'esperienza e la reputazione creano la domanda; questa è una buona cosa, non una brutta cosa

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Winnie Sun è il socio fondatore di Sun Group Wealth Partners a Irvine, in California.

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