Studio: vuoi risparmiare denaro alla pompa? Non chiedere la tua carta gas per aiuto

La saggezza convenzionale dice che se si vuole risparmiare denaro alla pompa, si giura la propria fedeltà a una stazione, e in cambio si ottiene uno sconto migliore rispetto a quello che si ottiene con una carta gas generica. Ma questo è uno di quei momenti in cui la saggezza convenzionale non è corretta: basandosi su un'analisi Investmentmatome di 5 carte di credito del gas e 10 senza canone annuale, carte generiche per il gas, quelle generiche possono battere le carte di marca anche nelle proprie stazioni.

Ma se i tassi di ricompensa con marchio di stazione sono così bassi, perché le persone ricevono e raccomandano ancora quelle carte? Il problema è come vengono presentati i premi: come sconti centesimi per gallone anziché percentuali. Offrire 5 o 10 centesimi di sconto per gallone suona allettante, soprattutto se lo sconto porterà il prezzo al di sotto del valore di $ 4. Ma mettiamo quegli sconti in termini di dollari. Se il gas è $ 3,79 al gallone (la media nazionale a partire dal 7 marzo^esimo), anche uno sconto di 10 centesimi equivale a soli 2,6% di premi.

E se non sei disposto a saltare i cerchi - scarica il tuo serbatoio quasi vuoto, ad esempio, o acquista molto più gas di quanto chiunque ne abbia bisogno - vedrai il tuo tasso di guadagno precipitare su alcune di queste carte di marca.

Per un confronto di oltre 45 carte gas con oltre l'1% di premi alla pompa, vedi la nostra nuova raccolta primavera 2012 delle migliori carte gas.

I risultati: vai ampio o vai a casa

Lasceremo che i numeri parlino da soli. Abbiamo confrontato le carte di credito da Gulf, ExxonMobil, Chevron / Texaco, BP e Shell a 10 carte di credito generiche. Per garantire un confronto tra mele e mele, abbiamo incluso solo carte senza costi annuali.

* Assume $ 1.000 spesi mensilmente e un serbatoio da 20 galloni. I serbatoi più piccoli avranno un bonus più piccolo.

E i benefici delle carte non di marca non si fermano qui. Tutti tranne due delle carte generiche offrivano premi in altre categorie; per esempio, hanno dato una media del 2,2% dei premi sulla spesa. Quelli che non hanno concesso le categorie bonus hanno compensato con un 5% illimitato di nuovo sul gas.

Quante categorie di bonus non-station hanno le carte di marca tra di loro? Zero.

risultati

Assumiamo $ 1.000 di spesa mensile, 50 galloni acquistati un mese e un serbatoio da 15 galloni. L'aumento della spesa mensile riduce il tasso base della carta Exxon; comprare più benzina aumenta il tasso della carta Shell; e avere un serbatoio più grande aumenta la velocità della carta BP.

I migliori

Le carte PenFed danno un cash back del 5% illimitato su tutto il gas, ovunque. La migliore carta di marca possibile, la ExxonMobil, sfiora il 4%, ed è tutto in discesa da lì.

La Chase Freedom, la carta Hilton e altri danno le stesse o migliori ricompense rispetto a 4 delle 5 carte gas. Inoltre, danno premi su categorie di bonus come viaggi, generi alimentari, voli e shopping. Le altre carte? Non così tanto.

In generale, stai meglio con una carta non di marca che ti dà premi di benzina ovunque ti riempia, paga in altre categorie, ti dà un bonus di iscrizione e non prova a nichelare e dimezzarti quando arriva alla redenzione. Nota che abbiamo escluso dal nostro studio le carte non in rete che possono essere utilizzate solo alla stazione di servizio stessa, come la Valero Credit Card o la Shell Drive per Five.

Il pericolo di sconti

Tutti tranne una delle carte gas che abbiamo studiato offriva almeno alcuni dei loro sconti sotto forma di sconti centesimi per gallone. Il fascino di uno sconto di 5, 10 o 15 cent è chiaro: è immediato e viscerale, ma sfortunatamente maschera il valore in dollari dello sconto. 10 centesimi di distanza suona come un sacco, ma con il gas a $ 3,79 al gallone, questo è inferiore al 3%. E mentre il prezzo del gas sale, diminuisce il valore di uno sconto di centesimi per gallone.

Inoltre, gli sconti ti lasciano vulnerabile alle serrature di alta qualità. Per esempio:

BP limita i tuoi crediti di carburante a un riempimento, riducendo drasticamente il tasso di ricompense per i conducenti di auto compatte.

Shell non paga i premi se non spendi $ 500 al mese.

La pubblicità di ExxonMobil "fino al 2% di sconto" su tutte le spese fino a $ 10.000 all'anno non significa ciò che pensi che faccia. In realtà è in media all'1,35% quando spendi $ 10k all'anno e meno spendendo di più. Spendi $ 6.000 e questo scende allo 0.9%.

All'aumentare del prezzo del gas, diminuisce il valore di uno sconto del 10%.

Per illustrare le prestazioni delle carte della stazione fluida, qui ci sono le tariffe di BP, Shell ed ExxonMobil in diversi scenari:

BP

BP offre uno sconto di 15 cent per gallone per ogni $ 100 spesi a BP, 5 centesimi per gallone per ogni $ 100 spesi altrove e 25 centesimi per ogni $ 100 spesi ovunque durante il periodo promozionale di 60 giorni.

Ma ti limita a riscattare i tuoi crediti carburante ad una ricarica, che ti costa a 20 galloni, quindi se hai un piccolo serbatoio, sei sfortunato:

Conchiglia

Shell ti fornirà sconti sui primi 100 galloni che acquisti in base alla spesa del mese precedente:

Supponiamo che tu usi i 100 galloni pieni. Ecco la percentuale di premi in base alla spesa mensile:

ExxonMobil

Il tasso di remunerazione del gas di ExxonMobil è di 15 centesimi di sconto per ogni gallone, o 3,96% di premi. Ma il suo tasso di premi base è a livelli, in base alla spesa annuale; 0,25% sui primi $ 1.000, 1% sui successivi $ 5,000, 2% sui successivi $ 4,000 e 1% su quelli successivi. Ecco come cambia il tuo tasso di ricompense in base alla spesa mensile:

Più di ogni altra cosa, sono complicazioni come queste che ci procurano carte di gas di marca.