Chiedi all'esperto: dovrei mai ipotecare la mia casa per un investimento? |

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Domanda: Dovrei mai ipotecare la mia casa per un investimento?

-George K., Miami

La risposta all'investimento: Ricorda quanto è stato bello pagare la tua ipoteca la prima volta? Hai sentito parlare di feste che bruciano i mutui, ma non hai mai sentito nominare partiti per mutui.

Michael Eisenberg, CPA e specialista finanziario personale, non avrebbe ipotecato la sua casa per ottenere un investimento.

" Una casa è prima di tutto per il divertimento e il riparo ", dice. E diciamocelo, negli ultimi anni abbiamo appreso che i valori delle case potrebbero andare giù.

Caso peggiore: l'investimento peggiora, e tu sei potenzialmente sottosopra sul tuo mutuo.

Eisenberg ricorda un cliente che ha stipulato un mutuo inverso in cui una somma forfettaria o un importo mensile è versato al proprietario della casa in cambio del patrimonio netto nella sua casa. Il suo cliente ha scelto i pagamenti mensili. Ha investito l'importo mensile che ha ricevuto. Non era così male come avrebbe potuto essere, ma i suoi eredi dovettero pagare l'equità nel mutuo inverso dopo la sua morte.

Se il nuovo mutuo è un mutuo inverso o un mutuo tradizionale, è ancora in prestito contro la tua casa.

Ancora non sei convinto che sia una cattiva idea ipotecare la tua casa per un investimento?

"Perché dovresti iniziare a fare pagamenti quando non lo facevi prima?" dice Eisenberg. Se non hai i fondi disponibili per fare l'investimento senza il mutuo, l'aggiunta di un altro pagamento è una buona idea? Se non hai i soldi per i pagamenti, dovresti avere un aumento istantaneo delle valute per il valore dell'investimento.

Ecco perché la prima domanda di Eisenberg per un cliente è: "Hai i soldi per il pagamento? "

Ma non si tratta solo di avere i soldi ora. Sareste in grado di effettuare il pagamento se venissero licenziati in futuro o si facessero pagare dei salari? Aggiungere un mutuo può aggiungere un bel po 'di stress nella tua vita in una circostanza imprevista che al momento non hai.

Ora, diciamo che la risposta è sì, non avresti alcun problema nel pagamento. Quindi devi pensare al fattore di rischio dell'investimento rispetto al fatto di avere il tuo debito senza casa. "C'è una possibilità che un investimento colpisca in grande, ma quanto spesso accade? Dove dovresti prendere in prestito fondi futuri per motivi di salute, ecc., Se ne avessi bisogno?

Qualunque cosa tu faccia, non chiedere alla banca se la stipula di un nuovo mutuo è una buona idea. "La banca si piegherà all'indietro per concederti un prestito", dice Eisenberg, la banca ti presta denaro in prestito, ecco perché dice che è meglio chiedere al tuo CPA.

Ma c'è un momento in cui Eisenberg pensa che sia giusto ottenere un mutuo su una casa: quando si tratta di una piccola ipoteca su una grande casa, fornisce un esempio di una coppia che vive in una casa che vale 2 milioni di dollari senza ipoteca. possono permettersi di effettuare pagamenti su un mutuo per la casa da $ 100.000 Anche se l'investimento peggiora, avrà un impatto molto scarso o nullo sul loro stile di vita.

Bottom line: Nessuno dovrebbe virare su un pieno ipoteca sulla loro casa per un investimento, tuttavia, se si dispone di una casa molto costosa, potrebbe essere opportuno prendere una proporzione piccolo prestito. Investi solo denaro, non importa quanto sorprendente sia l'investimento, che puoi permetterti di perdere.