Che cosa dovrebbero sapere i nuovi genitori sull'assicurazione sulla vita

I pericoli di internet - quello che i genitori dovrebbero sapere

Sommario:

Cos'è l'assicurazione sulla vita?
Quali tipi di copertura sono disponibili?
11 cose critiche che ogni genitore deve sapere
Chi dovrebbe essere coperto?
Pianificazione per il futuro

Ti colpisce quando guidi il tuo nuovo bambino a casa per la prima volta: un altro essere umano ti contatterà molto per i prossimi 20 anni. Non solo emotivamente, anche finanziariamente.

Secondo uno studio del 2014 condotto da LIMRA, un'associazione di categoria di assicurazioni e servizi finanziari, quattro persone su dieci che hanno acquistato un'assicurazione sulla vita hanno affermato che i principali cambiamenti della vita, compresi il matrimonio, i figli e l'acquisto di una casa, li hanno motivati a stipulare un'assicurazione sulla vita. "Quando arriva fino in fondo, è quando le persone tendono a pensarci di più", afferma John Deremo, vicepresidente esecutivo e responsabile della distribuzione per l'assicurazione sulla vita presso AIG Financial Distributors.

Quando si pensa a chi ha bisogno di un'assicurazione sulla vita, i nuovi genitori dovrebbero prendere in considerazione la protezione finanziaria di cui hanno bisogno se uno di loro ha una morte prematura.

Cos'è l'assicurazione sulla vita?

Una polizza di assicurazione sulla vita fornisce ai beneficiari una somma forfettaria quando la persona assicurata muore. Per acquistare una polizza, si paga un premio annuale determinato dalla propria età e dal livello di copertura desiderato. In caso di morte, il pagamento della polizza aiuta i beneficiari a pagare le spese che altrimenti avrebbero potuto pagare.

"Avere una polizza di assicurazione sulla vita potrebbe significare che un coniuge oi figli non dovranno vendere beni per pagare le bollette o le tasse" in caso di morte imprevista, afferma Whit Cornman, direttore delle relazioni con i media presso l'American Council of Life Insurers.

Quali tipi di copertura sono disponibili?

Esistono due tipi di assicurazione sulla vita: assicurazione sulla vita intera e a termine. Con l'assicurazione sulla vita intera, i beneficiari possono richiedere un beneficio di morte quando muore la persona con assicurazione sulla vita. Queste polizze inoltre accumulano valore in denaro e possono essere prese a prestito per coprire le spese durante la vita dell'assicurato. GUIDA Investmentmatome

11 cose critiche che ogni genitore deve sapere

Leggi ora Con l'assicurazione sulla vita a termine, l'opzione più popolare, la persona che porta l'assicurazione sulla vita assicura un periodo limitato della sua vita, ad esempio 10, 20 o 30 anni. I nuovi genitori con budget più limitati dovrebbero prendere in considerazione le quote di assicurazione sulla vita, perché la copertura è meno costosa di tutta la vita e copre il periodo più critico di crescere un bambino
Con una polizza a termine o una polizza vita intera, hai anche la possibilità di scegliere un piano che offra premi di livello. In tal caso, pagheresti la stessa tariffa annuale per l'intero periodo in cui sei assicurato. Con altri piani, i premi diventano più costosi con l'età. Per un nuovo genitore, la scelta tra un'assicurazione sulla vita intera o termine può essere difficile, in particolare perché richiede di pensare alla propria morte.

Per quelli che non riescono a decidere quale politica si adatta meglio a loro, c'è una certa flessibilità, dice Cornman. "Alcune politiche sui termini possono essere rinnovate alla fine di un termine", afferma, anche se va notato che i premi aumentano di norma al momento del rinnovo e, a differenza di intere politiche, le polizze a termine generalmente non accumulano valore in denaro. "Alla fine di un termine, potresti anche essere in grado di convertire la politica in una politica permanente."

[Le citazioni sull'assicurazione sulla vita sono disponibili tramite il nostro strumento di confronto sull'assicurazione sulla vita del sito.]

Oltre al rinnovo, puoi anche cambiare il tipo di politica che hai. Alcune politiche di termine, chiamate ritorno della vita a termine premium, ti permettono di essere rimborsato per tutti i tuoi premi se sopravvivi al periodo per il quale sei assicurato. Altri ti permettono di accelerare il beneficio di morte se contraggono una grave malattia.

Chi dovrebbe essere coperto?

In genere, quando le persone acquistano un'assicurazione sulla vita, vogliono assicurare il principale genitore che guadagna reddito. Mentre questo è importante, l'acquisto di un'assicurazione sulla vita per i genitori casalinghi dovrebbe essere anche una priorità.

In un'indagine condotta nel 2014 su oltre 15.000 madri, Salary.com ha stimato che i contributi familiari della madre di Stay-at-Home in media ammontano a $ 118.905 all'anno. In caso di decesso di un genitore, il sussidio di morte dell'assicurazione sulla vita potrebbe aiutare a pagare l'assistenza all'infanzia, le pulizie, le tutorie, la pianificazione del pasto, il coordinamento degli orari e altre sfide che i genitori di cura affrontano ogni giorno.

"Penso che sia fondamentale che i nuovi genitori si chiedano cosa spenderanno ad assumere qualcun altro per svolgere queste importanti funzioni per la famiglia, e quindi considerano l'acquisto di una politica di scadenza sul genitore di stare a casa", dice Deremo.

È inoltre possibile acquistare un'assicurazione sulla vita per i bambini, ma poiché la morte di un bambino di solito non comporta le implicazioni finanziarie di un genitore, questi tipi di politiche sono più controversi. Mentre alcuni genitori ritengono che il contributo a tutta una polizza di assicurazione sulla vita sia un buon modo per garantire ai propri figli sicurezza finanziaria in età adulta, molti genitori ritengono che altri strumenti di investimento, come 529 piani o IRA, siano opzioni migliori.

Pianificazione per il futuro

L'assicurazione sulla vita potrebbe non essere la massima priorità finanziaria per tutti i nuovi genitori. Se tu o il tuo coniuge avete già una grande proprietà o beni considerevoli accantonati in caso di morte improvvisa o perdita di reddito, una polizza di assicurazione sulla vita non è probabilmente necessaria. Ma per quei nuovi genitori che stanno ancora costruendo un'eredità finanziaria per i loro piccoli, o per i genitori che hanno raggiunto il limite massimo degli altri veicoli di risparmio, questo tipo di politica offre una protezione importante.

Invece di rimandare l'acquisto nella speranza di trovare il piano perfetto, Deremo suggerisce che i nuovi genitori in cerca di un'assicurazione sulla vita acquistino semplicemente un piano che si adatti al loro budget corrente. "Ottieni la copertura in atto", dice. "E sappi che quando lo blocchi, hai sempre il tempo di aggiustarlo nel tempo."

Immagine di genitori e figli tramite Shutterstock.