Perché i genitori single hanno bisogno di un'assicurazione sulla vita e di come ottenerla
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Sommario:
- L'assicurazione sulla vita non è solo per le coppie sposate
- Tipi di assicurazione sulla vita
- Come permettersi un'assicurazione sulla vita
- Decidere quanto comprare
- Denominazione del beneficiario dell'assicurazione sulla vita
- Qual'è il prossimo?
- Confrontare citazioni di assicurazione sulla vita
- Imparare le differenze tra durata e assicurazione sulla vita intera
- Vedere Elenco di Investmentmatome delle migliori compagnie di assicurazione sulla vita
Potrebbe volerci un villaggio per allevare un bambino, ma come genitore single, può sembrare che tutto dipenda da te. Pagare le bollette, tenere il frigo rifornito, insegnare e nutrire - c'è molto da portare a spalla.
Quindi cosa succederebbe se tu non fossi più nei paraggi? È una questione cruciale da considerare.
L'acquisto di assicurazione sulla vita è un passo importante per assicurarsi che i bambini sarebbero OK se qualcosa ti è successo. Ecco cosa devi sapere:
L'assicurazione sulla vita non è solo per le coppie sposate
Un malinteso comune è che i genitori sposati hanno bisogno di un'assicurazione sulla vita più dei genitori single. In una recente indagine, l'82% degli intervistati ha dichiarato che i genitori sposati con figli piccoli avevano bisogno di un'assicurazione sulla vita, rispetto al solo 60% che ha affermato lo stesso per i genitori single. Questa scoperta è arrivata nel 2017 dal Insurance Barometer Study di Life Happens, un'organizzazione senza scopo di lucro sostenuta da compagnie assicurative e broker, e LIMRA, un'organizzazione di ricerca e sviluppo di assicurazione sulla vita a livello mondiale.
La verità: se la tua morte ferirebbe chiunque finanziariamente, allora hai bisogno di un'assicurazione sulla vita.
"Non c'è dubbio che l'effettiva necessità di un'assicurazione sulla vita da parte dei genitori single sia, come minimo, uguale a quella dei genitori sposati, se non addirittura maggiore", afferma Todd Silverhart, vice presidente corporate di LIMRA.
Non c'è dubbio che l'effettiva necessità dell'assicurazione sulla vita da parte dei genitori single sia, come minimo, uguale a quella dei genitori sposati, se non superiore.
Todd Silverhart, vice presidente corporate di LIMRADovresti avere la copertura se sei l'unico fornitore o se condividi la responsabilità finanziaria con l'altro genitore di tuo figlio. Se l'altro genitore aiuta i bambini, anche quel genitore dovrebbe avere una copertura.
Tipi di assicurazione sulla vita
L'assicurazione sulla vita paga se la persona assicurata dalla polizza muore. Il denaro va al beneficiario della polizza, che viene nominato dalla persona che acquista la copertura. Ci possono essere più di un beneficiario.
Esistono due tipi principali di assicurazione sulla vita: a tempo determinato e permanente, come per l'intera vita.
- Il termine vita è progettato per coprirti solo per gli anni in cui pensi che avrai bisogno di un'assicurazione sulla vita, come quando i tuoi figli stanno crescendo. Comprate una polizza per coprirvi per un certo periodo, come 10, 20 o 30 anni. La politica paga se muori entro il termine. La durata della vita è sufficiente per la maggior parte delle famiglie, ed è economica. È possibile confrontare le citazioni di assicurazione sulla vita di termine in linea.
- Assicurazione sulla vita intera e altri tipi di polizze permanenti ti coprono per tutta la vita. Includono anche una componente di risparmio nota come "valore in denaro", che cresce lentamente in differita delle imposte. Dopo anni di crescita, il proprietario della polizza può prendere a prestito il valore in contanti o rinunciare alla politica per il valore in contanti. L'assicurazione sulla vita permanente è più costosa e complicata della vita a termine. È meglio lavorare con un consulente finanziario se sei interessato a una copertura permanente.
" Per saperne di più: Leggi le differenze tra l'intera vita e l'assicurazione sulla vita a termine.
Come permettersi un'assicurazione sulla vita
La durata della vita è accessibile e si adatta alla maggior parte dei genitori single.
Un 30enne sano può acquistare $ 250.000 di copertura per 20 anni per circa $ 160 all'anno, secondo LIMRA e Life Happens. Questo è meno di $ 14 al mese.
Il prezzo dell'assicurazione sulla vita si basa principalmente sulla tua età, salute, stile di vita e quantità di copertura. Più giovane e più sano sei, più economico il prezzo.
"Compra subito prima che diventi più costoso", afferma Brian Madgett, vice presidente di New York Life Insurance Co.
I prezzi delle assicurazioni sulla vita variano a seconda della compagnia, quindi prendi le citazioni di assicurazione sulla vita da diversi assicuratori per trovare il prezzo migliore.
Decidere quanto comprare
Pensa alle esigenze finanziarie dei tuoi figli per decidere quante assicurazioni sulla vita comprare.
Aggiungi il seguente:
- Il costo per estinguere il mutuo e altri debiti.
- Il tuo reddito annuo moltiplicato per il numero di anni che vorresti sostituire. Una raccomandazione comune è di almeno sette anni.
- Spese a lungo termine, come il costo di mandare i tuoi figli all'università
Quindi sottrarre qualsiasi risparmio o altra copertura assicurativa sulla vita che hai già per stimare quanto comprare.
Al momento dell'acquisto di assicurazione sulla vita a termine, scegliere un termine che dura fino a quando il bambino più giovane si è laureato dal college.
Denominazione del beneficiario dell'assicurazione sulla vita
Abbi cura di nominare il beneficiario. Le compagnie di assicurazione sulla vita non possono pagare direttamente ai minori. Se nominate i vostri figli come beneficiari, dovrete anche nominare un custode adulto sulla politica per gestire i soldi a loro vantaggio, dice Madgett. I bambini riceveranno tutti i soldi dell'assicurazione sulla vita non spesi quando raggiungono l'età legale dell'età adulta.
Se vengono nominati solo i bambini, il tribunale dovrà nominare un custode. Questo processo avrà un costo in termini di tempo e denaro e potrebbe non portare alla persona che vorresti, dice.
Con una fiducia, hai il controllo anche se non stai vivendo.
Brian Madgett, vice presidente, New York Life InsuranceUn'altra opzione è quella di lavorare con un avvocato per creare un trust a beneficio dei bambini e nominare il trust come beneficiario. Quando si crea la fiducia, si spiegano le regole su come utilizzare il denaro e si deve nominare un fiduciario per gestire il denaro secondo le indicazioni della fiducia.
"Con una fiducia, hai il controllo anche se non stai vivendo", dice Madgett.
Anche se i diciottenni sono adulti legali in molti stati, la maggior parte dei genitori non vorrebbe che i loro figli a quell'età ricevessero una grossa somma di denaro. Con un trust, puoi avere il denaro gestito dal trustee fino a quando i bambini raggiungono un'età stabilita, come 25 o 30.
