Chiedi all'esperto: devo investire in azioni per ottenere un acconto? |

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La domanda di oggi viene da un lettore che vuole intervenire sul gas quando si tratta di pianificazione patrimoniale.

Domanda: Voglio comprare un casa in cinque anni, ma non avrò abbastanza per un acconto del 20% per quel tempo. Cosa succede se ho investito in azioni per fare la differenza?

- Tim B., Tulsa, OK

La risposta all'investimento: Tim, probabilmente non sei il solo a pensare che un portafoglio azionario in crescita possa fare un bel seguito in casa. Dopotutto, il mercato continua a fornire robusti rendimenti che semplicemente non otterrete da un conto di risparmio a basso interesse o da titoli di stato.

È un'idea con merito, ma alla fine è forse un modo poco saggio per raggiungere il vostro obiettivo. Lasciatemi spiegare.

Nel corso di molti anni e decenni, le azioni tendono ad apprezzare il valore più rapidamente di qualsiasi altra classe di attività. Secondo alcuni studi, gli stock sono aumentati di circa il 7% o l'8% ogni anno dalla metà degli anni '20, che è facilmente in anticipo rispetto al tasso di inflazione e anche più rapido dell'apprezzamento del prezzo della casa.

Le probabilità sono, se si mettono $ 200.000 in un portafoglio azionario e anche acquistare una casa $ 200.000 quest'anno, il portafoglio azionario varrà molto di più in 30 anni rispetto alla casa. Quindi, in apparenza, sembra pratico mettere le tue risorse in attività con le scorte prima e poi gettare i proventi in una casa più tardi.

Ma il tuo piano ha due difetti principali.

In primo luogo, c'è una regola tradizionale ciò suggerisce di mantenere diversi anni di risparmi dal mercato e in un conto bancario, nel caso in cui aveste bisogno di fondi per un evento imprevisto a breve termine. Come abbiamo visto nel 2000 e di nuovo nel 2008, le azioni possono perdere molto valore molto rapidamente e le persone hanno scoperto che i soldi piovosi di cui avevano bisogno non erano più lì quando si manifestava la disoccupazione o uno spavento di salute.

E anche se tu Decidete di voler mantenere quei fondi piovosi nelle scorte, dovrebbero essere investiti in modo molto conservativo, il che significa che non otterrete il forte apprezzamento che probabilmente vi aspettate. A quanto pare, dovresti cercare titoli con un forte potenziale di apprezzamento per raggiungere i tuoi obiettivi di pagamento, ed è proprio quegli stock aggressivi che possono avere più valore.

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Il secondo difetto riguarda il mercato azionario stesso.

Al momento della stesura di questo articolo, l'S & P 500 è cresciuto del 145% in soli quattro anni, il che funziona essere un guadagno annuale di circa il 25%. Ci sono pochi casi in cui le azioni sono aumentate in media del 25% annuo nell'arco di quattro anni, e certamente spero che non contate su questo tipo di guadagni per continuare fino al momento in cui siete pronti a incassare e comprare quella casa.

Non sappiamo dove andrà il mercato nei prossimi mesi o anni, ma di solito c'è solo una volta in cui è saggio fare ipotesi eroiche sui potenziali guadagni del mercato azionario - dopo che le azioni sono diminuite drasticamente. Chiunque segua la strategia suggerita nel 1995, 2002 o 2009 sarebbe stato abbastanza esperto, ma nella maggior parte dei periodi di investimento, è più saggio aspettarsi guadagni molto più modesti nei periodi a venire.

Se sei ancora desideroso di perseguire questo approccio, supponiamo che il mercato azionario genererà il tipico rendimento del 7% o dell'8% nei prossimi cinque anni. Se metti $ 50.000 sul mercato ora, e cresce del 7,5% annuo nei prossimi cinque anni, allora avrai $ 72.000 in cinque anni.

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Sarà sufficiente per l'acconto del 20% che cerchi? Questo dipende dallo stato dei prezzi delle case allora.

Piuttosto che visualizzare la casa dei tuoi sogni ora, concentrati sulla costruzione dei tuoi risparmi e mettendo alcuni ma non tutti i tuoi soldi nel mercato azionario. Quando saranno trascorsi cinque anni, avrai un senso molto migliore di ciò che ti puoi permettere.

The Investing Answer: Quando si parla di scorte e prezzi delle case, cinque anni sono un tempo molto lungo. Se cerchi di convertire le tue posizioni azionarie in un acconto su una casa, non diventare troppo aggressivo, oscillando per le recinzioni con azioni che potrebbero effettivamente allontanarti ulteriormente dal tuo obiettivo se si riducono in valore.