Sii soci delle finanze tanto quanto nella vita

In molti matrimoni un coniuge ama gestire le finanze meglio dell'altro. Alcune persone leggono i prospetti azionari per divertimento; altri preferirebbero un canale radicolare piuttosto che un foglio di calcolo.

Ma entrambi i partner dovrebbero capire il grande quadro finanziario e come investono i loro soldi, dicono i pianificatori finanziari. Disimpegnarsi è una cattiva idea, anche se il tuo coniuge sembra un genio finanziario.

"Uno dei rischi è l'accecamento", afferma Keith Fenstad, un pianificatore finanziario certificato e partner di Tanglewood Total Wealth Management a Houston.

Dopo anni di fiducia, tutto è OK, ti svegli per sapere che sei al verde. O il tuo partner muore e non sai come accedere agli account finanziari. O ti dividi e devi calcolare le finanze da zero. Ciò aumenta lo stress del divorzio e aumenta i costi legali per scoprire le informazioni, afferma Cicily Maton, un pianificatore finanziario certificato e partner presso il Planning Center di Chicago.

Cosa sapere

Ecco il minimo che dovresti sapere:

Dove sono investiti i tuoi soldi e quanto hai: conosci i nomi delle istituzioni finanziarie in cui hai account individualmente e insieme, insieme a dove trovare i numeri di conto e le password. Se il tuo coniuge fosse incapace, sapresti come accedere agli account? Inoltre, hai un'idea generale di quanti soldi ci sono in ogni account.

I tuoi consulenti finanziari: A volte un coniuge gestisce tutti i contatti con contabili, agenti di assicurazione, intermediari e altri consulenti finanziari. Incontra queste persone o almeno sai come contattarle e cosa gestiscono. "Hai bisogno di sapere con chi hai intenzione di parlare se hai domande", dice Linda Leitz, pianificatore finanziario certificato presso Peace of Mind Financial Planning a Colorado Springs, Colorado.

Quanto devi: Scopri quali sono i prestiti e le carte di credito che hai in coppia e individualmente. Il debito segreto può causare problemi. "Quando uno dei coniugi ha una propensione a spendere, [lui o lei] può fare molto danno prima che l'altro lo sappia", dice Maton. "Può sabotare la pensione".

Quanto spendi: Quanto costa vivere ogni mese? Maton dice: "Se non sei [l'unico] a pagare le bollette, hai una soluzione?"

Conoscere il minimo indispensabile ti aiuterà a sopravvivere in una crisi. Ancora meglio, però, è quello di costruire una strategia di risparmio e investimento insieme come coppia. Ciò significa non solo sapere quanti soldi hai, ma capire come vengono investiti i soldi e la strategia che li sta dietro, compresi gli altri 401 (k) s o IRA.

"Se non stai coordinando gli obiettivi di risparmio e il modo in cui investi i soldi, ognuno di loro prende gli scatti al buio e nessuno sa se stai andando nella stessa direzione", afferma Leitz.

Come impegnarsi

Non è troppo tardi per entrare finanziariamente. Ecco alcuni modi per iniziare:

• Stabilisci una data per discutere dei soldi: metti da parte il tempo libero dalle distrazioni per discutere degli obiettivi finanziari e dove stanno le cose. "È solo una conversazione", dice Fenstad. "Non deve essere pieno di fogli di calcolo." Continuare a controllare periodicamente i soldi, forse una volta al mese.
• Calcola il patrimonio netto: questo numero rappresenta la tua linea di fondo finanziaria: il valore delle tue attività, come i conti di risparmio e di investimento, meno il debito. Determinare il patrimonio netto è un buon modo per ottenere una panoramica finanziaria, dice Fenstad. Ripeti annualmente per tenere traccia dei tuoi progressi insieme.
• Crea o rivedi il tuo piano di proprietà: ogni coppia, in particolare i genitori, dovrebbe avere un piano di proprietà, che include la volontà e documenti di procura. Rivedi insieme il tuo piano se ne hai già uno o collabora con un avvocato per creare un piano di successione. Il processo è un altro buon modo per ottenere un riassunto di tutto ciò che hai, dice Maton.
• Ottieni assistenza di esperti con la definizione degli obiettivi e la scelta delle strategie: se preferisci principalmente un aiuto agli investimenti, i servizi online chiamati robo-advisors possono creare e mantenere un portafoglio. Alcuni offrono l'accesso ai consulenti umani in caso di domande. Oppure puoi assumere un consulente umano per pianificare in modo più completo e guidare il tuo processo decisionale. Dice Leitz: "Molte persone hanno un consulente finanziario perché salva il loro matrimonio".