Beat The Tax Man con questo 1 Easy Trick |

Nel decennio dopo la fine del boom di dot-com, gli investitori hanno sorpresa. Anche se molti dei loro fondi comuni di investimento persero valore nei primi anni di quel decennio, dovevano ancora le tasse.

Come è?

Bene, i fondi comuni fanno i loro acquisti e vendite, e anche in un anno in cui il fondo perso valore, i gestori di fondi potrebbero aver ancora venduto le loro posizioni in azioni vincenti. E poiché il fondo comune di investimento deve riflettere i guadagni in conto capitale su tali scambi, anche tu devi

Avanzare rapidamente al 2013 e molti investitori hanno abbandonato i loro fondi comuni di investimento, spostando la loro liquidità in ETF (exchange-traded fund) a basso costo. Mentre la maggior parte dei fondi comuni di investimento riscuote commissioni annuali che si avvicinano al 2% o addirittura al 3%, gli ETF in genere applicano meno dell'1% all'anno. In alcuni casi, come Vanguard S & P 500 ETF (NYSE: VOO) , la spesa può essere assurdamente bassa dello 0,05%. Aggiungilo nel corso degli anni e queste piccole differenze nelle spese annuali possono generare grandi risparmi per il tuo portafoglio.

Ma come nel caso dei fondi comuni di investimento, gli ETF hanno codici fiscali ingannevoli che possono far inciampare gli investitori inconsapevoli. E tra un momento, spiegherò come si può fare tutto il caos.

Molti ETF, anche se non hanno aumentato il valore nell'ultimo anno, possono innescare guadagni in conto capitale. E a seconda di ciò che gli investitori possiedono, l'aliquota fiscale può diventare gravosa. Lo zio Sam, per ragioni che non sono completamente chiare alla maggior parte di noi, applica diverse aliquote di imposta sulle plusvalenze a tipi diversi di attività. Se questi ETF possiedono azioni, materie prime, contratti futures o valute, le tasse che devi devono variare.

Ma c'è una soluzione.

In primo luogo, ecco uno sguardo più attento alle leggi fiscali.

La maggior parte degli ETF azioni proprie, e dal momento che tendono a comprare e tenere semplicemente questi titoli, non generano un aumento particolarmente elevato delle plusvalenze negli anni in cui perdono valore (a differenza dei fondi comuni di investimento, che hanno un alto grado di rotazione delle attività e quindi potrebbero innescare plusvalenze in anni buoni e cattivi).

Come nel caso delle azioni, il periodo di detenzione dell'ETF è importante. Se possiedi un ETF focalizzato sul titolo per più di un anno, sarai tassato al tasso di guadagni in conto capitale a lungo termine, che attualmente si attesta allo 0% se ti trovi in ​​una fascia di reddito del 10% del 15%, oppure Tasso d'imposta sulle plusvalenze del 15% se la fascia d'imposta sul reddito è maggiore. Tuttavia, se detenete quell'ETF per meno di un anno, allora le tasse dovute sono uguali all'aliquota dell'imposta sul reddito.

Ma se possiedi un ETF incentrato su altre attività, le implicazioni fiscali possono diventare complicate. Ecco una breve spiegazione delle distinzioni:

• Gli ETF incentrati sulle valute, come il PowerShares DB US Dollar Bullish ETF (NYSE: UUP) , sono istituiti in regime finanziario speciale noto come "trust trust" ". Questi trust passano semplicemente guadagni e perdite agli investitori, senza alcun trattamento speciale di plusvalenze. Viene fatta un'eccezione per gli ETF che possiedono esclusivamente valute estere, che sono tassati come reddito ordinario.
• Gli ETF incentrati sui future, come il PowerShares DB Commodity Index Tracking ETF (NYSE: DBC) , sono trattati come se generassero guadagni di capitale a lungo termine del 60% e guadagni in conto capitale a breve termine del 40%. Se stai cercando di acquistare questi ETF, chiama lo sponsor del fondo e parla con un rappresentante del servizio sulle implicazioni fiscali reali di tali fondi.
• ETF focalizzati su metalli preziosi che possiedono oggetti come lingotti d'oro o detengono fisicamente altri preziosi i metalli, come le SPDR Gold Shares (NYSE: GLD) , sono trattati come se fossero oggetti da collezione. Le imposte su queste attività sono considerate come entrate ordinarie se le detenete per meno di un anno, ma sono tassate ad un tasso del 28% se sono detenute per un periodo di tempo più lungo. Anche in questo caso, è consigliabile contattare la hotline dello sponsor del fondo per comprendere le implicazioni fiscali.

Ma ho trovato un modo per aggirare il carico fiscale degli ETF. Eccolo …

Grazie alla non necessaria complessità di tutte queste regole fiscali, potrebbe essere più saggio evitare del tutto il problema. Puoi farlo mantenendo tutti gli investimenti dell'ETF in conti pensionistici come 401 (k) se IRA. Invece di capire il tuo morso di tasse anno dopo anno, dovrai semplicemente pagare le tasse sui profitti accumulati per la vita di quel conto pensionistico, una volta che inizi a prelevare fondi dopo i 59 anni di età.

Per questo, dovresti valutare quasi tutte le tue scelte di investimento nel contesto dei tuoi portafogli di investimento tassabili o non imponibili. Nella maggior parte dei casi, i portafogli non imponibili quali IRA o 401 (k) s dovrebbero essere il destinatario principale dei tuoi investimenti in dollari. Sebbene questi fondi alla fine vengano tassati quando si inizia a effettuare prelievi, è probabile che si trovi in ​​una fascia di contribuzione inferiore, se si è smesso di lavorare.

La risposta di investimento: Ci sono molti buoni motivi per investire in ETF, compresa la diversificazione del portafoglio e la semplicità dell'asset allocation. E sebbene abbiano minori implicazioni fiscali rispetto ai fondi comuni di investimento, possono comunque innescare un imprevisto morso fiscale. I principali sponsor di ETF come Barclays, Wisdom Tree, Vanguard e altri possono fornirti opuscoli che spiegano le implicazioni fiscali per ciascuno dei fondi che potresti prendere in considerazione. Queste complessità fiscali possono sembrare inizialmente scoraggianti, ma una volta che avrai compreso il problema, sarai pronto a sfruttare questa importante forma di investimento emergente.