5 modi per costruire il tuo primo milione di dollari

Un milione di dollari è un benchmark frequentemente citato in pensione, anche se è un tentativo decisamente debole di mettere un numero su un bersaglio mobile. Il valore di un gruzzolo da $ 1 milione è sostanzialmente diverso a seconda che tu stia vivendo a Kansas City o San Francisco, andando in pensione a 62 o 70 anni o pianificando una speranza di vita di 75 o 90 anni.

Eppure, è il numero al quale molti americani pensano di essere in grado di andare in pensione, ed è certamente un buon punto di partenza. (Un punto di partenza migliore sarebbe utilizzare un calcolatore di pensione per ottenere un obiettivo personalizzato.) Qualcuno che è in grado di accumulare $ 1 milione a 65 anni e si aspetta di vivere altri 20 anni dovrebbe essere in grado di prendere circa $ 55.000 all'anno con aggiustamenti dell'inflazione.

Come costruisci quel tipo di capitale? Come risulta, quando si salva può essere altrettanto importante di che cosa risparmi. "Iniziando presto, un individuo può sfruttare il potere della crescita composta per costruire la propria ricchezza. Quanto prima inizierà la composizione, tanto maggiore sarà l'effetto a lungo termine ", afferma Andy Tilp, presidente della Trillium Valley Financial Planning a Sherwood, Oregon. (Vedi il nostro calcolatore di interessi composti.)

Diciamo che un laureato di 25 anni attualmente guadagna $ 50.000 e il suo stipendio aumenterà del 3% l'anno. Ecco cinque modi in cui potrebbe costruire $ 1 milione se inizia a salvare in questo momento:

1. Depositare contanti in risparmi

I tassi del conto di risparmio sono tristi in questi giorni, ma puoi guadagnare fino all'1% con una banca online. Per accumulare $ 1 milione a quel tasso di interesse, questa persona dovrebbe risparmiare $ 1.700 al mese. Questo è il 40% del suo reddito, un tasso di risparmio non è possibile per la maggior parte delle persone.

Solo dopo 35 anni di aumenti salariali, $ 1.700 rappresentano un più ragionevole 15% del reddito, la percentuale che la maggior parte degli esperti consiglia di salvare.

Età all'inizio $ 1 milione: 65

2. Risparmia abbastanza per afferrare 401 (k) dollari corrispondenti

Il contributo medio del datore di lavoro corrispondente a un 401 (k) di questi giorni è dollaro per dollaro fino al primo 6%, che è innegabilmente un grosso ammontare di denaro. Una partita di datori di lavoro è inestimabile, dice Tilp, perché aumenta il tasso di risparmio di un investitore più giovane all'inizio, in modo che il denaro inizi a capitalizzarsi prima.

Se questo venticinquenne avesse contribuito abbastanza al suo 401 (k) a prendere una percentuale del 6% e avesse investito con un rendimento annuo del 7%, avrebbe avuto quasi $ 1,8 milioni a 65 anni.

Età all'inizio $ 1 milione: 56

3. Ottieni quella partita 401 (k), quindi supera un Roth IRA

Se questa persona ha raggiunto il limite massimo di un IRA Roth (basato sul limite di contribuzione attuale di $ 5.500 l'anno, con un aumento di $ 6.500 a 50 anni a causa dei contributi di recupero) oltre a ottenere il suo 401 (k) incontro, avrebbe altri $ 1,2 milioni, per un totale di $ 3 milioni a 65 anni.

Questo è probabilmente il punto debole, poiché è un obiettivo raggiungibile da molte persone. Estendendo un IRA e contribuendo con il 6% a un 401 (k), il tasso di risparmio di questo venticinquenne si attesta a poco più del 15%. Se ritieni che questo tipo di tasso di risparmio non sia a portata di mano, considera questo suggerimento da Tilp: ogni volta che ricevi un aumento, aumenta il contributo alla pensione per l'ammontare del tuo aumento.

Età all'inizio $ 1 milione: 53

4. Massimo di un 401 (k)

Diciamo che il nostro 25enne ha saltato il Roth e invece ha scelto di massimizzare il suo 401 (k) ogni anno, che al momento ha un limite di contribuzione prima delle tasse di $ 18.000 e consente di recuperare circa $ 6.000 all'anno a partire da 50 anni. Con una partita di datore di lavoro, e assumendo nuovamente un rendimento del 7%, dovrebbe avere circa $ 4,7 milioni a 65 anni.

Potrebbe essere molto più del necessario, e risparmiare $ 18.000 all'anno con uno stipendio di $ 50.000 non è realistico per molti.

Età all'inizio $ 1 milione: 45

5. Max out a 401 (k) e Roth IRA

Infine, questo è il vero schema di arricchimento rapido: estendere un 401 (k) e un Roth IRA ogni anno porterebbe a chiudere a $ 6 milioni quando il nostro lavoratore ha raggiunto i 65 anni. Questa persona vivrebbe in grande nella pensione - ma molto, molto piccolo mentre è giovane, risparmiando quasi la metà delle sue entrate. In breve, non è una strategia raggiungibile per molte persone.

Età all'inizio $ 1 milione: 43

La linea di fondo

La maggior parte delle persone non deve preoccuparsi di risparmiare troppo per la pensione, ed è improbabile che molti di ventenni possano mettere da parte la metà del loro reddito ogni anno.

Ma il messaggio qui è che non è necessario. Costruire $ 1 milione di capitale per la pensione è del tutto possibile anche con un piccolo stipendio, a condizione di iniziare in anticipo, dare priorità ai tuoi risparmi, impostare un'asset allocation che tenga il passo con il mercato nel tempo e afferrare i dollari corrispondenti dai datori di lavoro che li offrono lungo il modo.

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Arielle O'Shea è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. E-mail: [email protected] . Twitter: @arioshea .

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