Non porto mai un saldo sulla mia carta di credito - Dovrei considerare l'APR quando richiedo una nuova carta?

Ci sono persone là fuori che hanno elevato uso responsabile della carta di credito per una forma d'arte. Oltre a pagare in tempo e per intero, stanno collezionando serie ricompense ad ogni colpo.

Se suona come te, probabilmente hai familiarità con cosa cercare in una nuova carta: opzioni per riscattare punti, tasso di riscatto e vantaggi di viaggio di lusso. Supponendo che paghi il saldo ogni mese, non c'è motivo di guardare il tasso di interesse di una potenziale carta, giusto? In realtà, passando il tasso percentuale annuo (APR) di una carta prima dell'applicazione, potresti commettere un errore. Dai un'occhiata ai dettagli qui sotto per vedere cosa ti manca quando trascuri APR.

Se paghi per intero, stai facendo la mossa giusta

Innanzitutto, se si evita di pagare gli interessi sugli acquisti con carta di credito pagando per intero ogni mese, fare un inchino. Questa è una delle migliori cose che puoi fare per le tue finanze per molte ragioni, tra cui:

• Evitare gli interessi - pagando per intero, stai schivando un proiettile costoso.
• Restare fuori dal debito: pagare le accuse di ogni mese significa che non stai sprofondando nei debiti. Questo è buono per il tuo punteggio di credito e il tuo livello di stress generale.
• Tenendo aperte le opzioni finanziarie - se porti un saldo sulla tua carta di credito, potresti farti un candidato meno desiderabile per un prestito a casa o in auto. Pagando per intero, ti assicuri che il tuo futuro finanziario sia pieno di possibilità.

In breve, pagare la fattura della carta di credito ogni mese è una mossa astuta. Complimenti a te se lo stai facendo accadere!

" DI PIÙ: Come viene calcolato l'interesse della carta di credito?

Non sai mai cosa riserva il futuro

Le persone che pagano le loro carte ogni mese spesso presumono che saranno in grado di farlo per sempre. Iniziano a guardare tutte le funzionalità tranne APR quando stanno acquistando una nuova carta. Questo approccio può sembrare ragionevole al momento, ma potrebbe tornare a morderti.

Nessuno ha una sfera di cristallo, quindi non sai mai cosa potrebbe accadere in futuro. Effettuare i pagamenti con carta di credito per intero è fattibile quando hai un lavoro ben pagato e sei abbastanza fortunato da evitare le emergenze. Ma cosa succederebbe se perdessi il lavoro o venissi accecato da una crisi? Potrebbe essere necessario addebitare sulla tua carta che non puoi pagare nel tempo di un mese. Se ciò accade, l'APR della tua carta avrà molta importanza.

Molte persone razionalizzano trascurando l'APR della loro carta assumendo che saranno in grado di effettuare un trasferimento di equilibrio su una carta dello 0% se si trovano di fronte a una grossa spesa. Ma è importante notare che queste offerte sono disponibili solo per le persone con un credito buono, o in alcuni casi eccellente. Il punteggio di credito che hai oggi non è necessariamente il punteggio di credito che avrai domani.

Se perdi il lavoro e perdi qualche pagamento di bollette o devi pagare per un'emergenza che aumenta il tuo tasso di utilizzo del credito, il tuo credito in sterline potrebbe subire un duro colpo, il che renderà difficile il trasferimento del saldo. Ciò significa che potresti rimanere bloccato mantenendo una grande carica sulla tua carta normale, e se non ti sei mai preso la briga di controllare l'APR, potresti trovarti in una costosa sorpresa.

A parità di condizioni, utilizzare APR come tie-breaker

Alla fine, se hai una solida storia di pagare la tua carta di credito ogni mese, l'APR di una nuova carta non dovrebbe essere la cosa principale che guardi quando decidi se è giusto per te. La maggior parte delle carte a basso interesse non offre premi di primo livello, quindi non rinunciare alle miglia aeree o ad altri vantaggi se le probabilità che hai bisogno di utilizzare la funzione APR basso sono basse.

Quando acquisti una nuova carta, i Nerd raccomandano di usare APR come tie-breaker. In altre parole, se stai cercando di decidere tra due carte simili, vai con la carta che offre l'APR inferiore. Questo sarà un modo semplice per fare la tua scelta finale e potrebbe finire per tornare utile.

Un altro modo per essere preparati per il futuro è quello di trovare una carta con un APR basso in corso e tenerla aperta per sempre. Puoi utilizzare una carta high-rewards per le tue spese giornaliere, ma avere una carta a basso interesse nel tuo portafoglio ti aiuterà a proteggersi dagli eventi imprevisti.

La linea di fondo: anche se si paga il saldo totale della carta di credito ogni mese, è ancora una buona idea tenere in mente l'APR quando si seleziona una nuova carta: non si sa mai cosa riserva il futuro. Ma non lasciare che il tasso di interesse sia il fattore principale che usi quando scegli una carta; invece, usalo come tie-breaker e mantieni una carta low-interest a portata di mano, per ogni evenienza.

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