Trasportare un saldo della carta di credito per la prima volta

Se hai sempre pagato il saldo della tua carta di credito per intero ogni mese, può essere sconcertante trovarti a portare un equilibrio per la prima volta. Il saldo potrebbe essere il risultato di avere un po 'più di divertimento che il tuo flusso di cassa può ospitare, o potrebbe essere una conseguenza di qualcosa di serio, come una perdita del lavoro o un'emergenza medica. In ogni caso, è un segno che potrebbe essere necessario rivalutare l'uso delle carte di credito e pensare a come gestire il nuovo equilibrio in modo responsabile.

Ecco come gestire il debito e prepararsi per la prossima sfida finanziaria.

Esaminando la causa del debito

Prima di guardare al futuro, è utile guardare come sei arrivato qui. Se il tuo debito della carta di credito è il risultato di un evento di una volta, considera cosa puoi fare per essere più preparato la prossima volta. Se si dispone di un fondo di emergenza, è meno probabile che sia necessario appoggiarsi alle carte di credito quando si verifica un disastro.

Ma se i saldi della carta di credito sono in costante crescita, al punto che non è possibile coprirli con il reddito disponibile, è probabile che sia il risultato di spese eccessive. Le tue spese potrebbero essere semplicemente cresciute più velocemente del tuo reddito, o forse hai sviluppato alcune nuove abitudini che hanno spinto il tuo stile di vita oltre la linea in essere insostenibile. Prova a tenere traccia delle tue spese per alcuni mesi. Potresti essere in grado di liberare denaro tagliando i pasti al ristorante, abbassando il termostato (o verso l'alto, a seconda della stagione) di un paio di gradi o scegliendo opzioni di intrattenimento più modeste.

Una fonte ancora maggiore di risparmi può essere rappresentata da spese ricorrenti, afferma Sean McQuay, esperto di carte di credito di Investmentmatome. "Hai ancora bisogno di cavo?" Dice. "Usi la tua iscrizione alla palestra? Puoi vendere l'auto di scorta che non usi mai? Puoi ridimensionare? Poiché tali spese sono ricorrenti, eventuali risparmi si aggraveranno nel tempo."

Non devi ridurre le spese fisse o smettere di spendere soldi per cose divertenti per sempre. Spendere temporaneamente meno ti darà più denaro per eliminare il debito della tua carta di credito e ti acquisterà del tempo per pensare a come evitare di indebitarti in futuro.

" DI PIÙ:Come pagare il debito

Strategie per pagare il debito della carta di credito

Abbiamo parlato di riduzione della spesa, ma ci sono alcune strategie per gestire il debito stesso che potrebbero aiutarti a ripagarlo più velocemente.

Le carte di credito hanno spesso tassi di interesse molto alti. Tuttavia, quando paghi il saldo totale ogni mese, non paghi mai alcun interesse. Una volta che inizi a portare un equilibrio, questo cambia. L'interesse inizia a maturare e una parte del pagamento andrà a estinguere gli interessi, piuttosto che pagare il debito. Se effettui solo il pagamento minimo, il tuo pagamento potrebbe anche essere di interesse, il che non ridurrà il tuo debito.

Se hai un buon credito, puoi spesso ottenere una pausa dal pagamento degli interessi facendo domanda per una carta di credito per il trasferimento del saldo. Queste carte di credito ti danno un tasso percentuale annuo dello 0% per un determinato periodo di tempo, spesso un anno o più.

Sembra onirico, vero? Il problema è che la maggior parte di queste carte (ma non tutte) addebita una commissione di trasferimento del saldo dal 3% al 5% dell'importo che stai trasferendo. Potrebbero comunque essere un buon affare, ma è necessario calcolare quanto risparmierai in interesse e assicurati che ne valga la pena.

" DI PIÙ:Le migliori carte di credito per il trasferimento del saldo di Investmentmatome

McQuay ha usato un grande trucco per assicurarsi che paghi un saldo prima del termine del periodo APR 0%. Calcola quanto deve, e lo divide per il numero di mesi prima che il periodo dello 0% termini. Poi pianifica i pagamenti mensili automatici per uscire dal suo conto corrente, programmando le cose in modo che il saldo venga completamente ripagato prima che il periodo di APR introduttivo sia finito.

Naturalmente, questo funziona solo se il tuo saldo è abbastanza piccolo da essere ripagato entro il tempo assegnato. Ma se il tuo saldo non è gigantesco, automatizzare i pagamenti potrebbe aiutarti a eliminarlo.

Prossimi passi

"Una delle cose che preferisco delle carte di credito è la libertà finanziaria che forniscono, compresa la possibilità di portare il debito su una carta quando necessario", afferma McQuay. E le carte di credito possono aiutarti a uscire da alcuni punti deboli.

Nonostante questa flessibilità, è una cattiva idea prendere l'abitudine di portare un saldo significativo sulle carte di credito. Portare un saldo può ridurre il tuo punteggio di credito e potresti non essere in grado di ottenere offerte di trasferimento del saldo dello 0% per sempre.

Quindi è meglio eliminare il tuo equilibrio e tornare a uno stile di vita a pagamento nel più breve tempo possibile.

Virginia C. McGuire è uno scrittore di personale presso Investmentmatome , un sito Web di finanza personale. E-mail: Virginia@ investmentmatome.com . Twitter: @vcmcguire .