Il mio studente universitario dovrebbe avere una carta di credito?

Mentre gli studenti universitari si fanno strada verso l'età adulta, è ragionevole chiedere se dovrebbero ricevere le carte di credito. Da un lato, è generalmente una buona idea costruire un punteggio di credito mentre sono ancora al college per poter ottenere un appartamento, aprire una nuova carta di credito o persino trovare un lavoro più facile. Dall'altro, gli utenti inesperti possono scavare nei buchi profondi. Un numero crescente di famiglie rinuncia alle carte di credito per i collegians: il numero di studenti universitari che hanno almeno una carta di credito è diminuito costantemente negli ultimi anni, fino al 35% nel 2012. Di quei titolari di carta per studenti in equilibrio - un totale di due terzi di loro - la media era di $ 755.

È vero - le carte di credito possono essere una pista scivolosa per gli studenti che stanno imparando a gestire i propri soldi. Tuttavia, ci possono essere grandi vantaggi per la proprietà delle carte. Quindi cosa deve fare un genitore? Impostare una studentessa del college con una carta di credito è una buona idea?

I vantaggi di avere una carta di credito al college

Le carte di credito degli studenti non sono solo un lusso: servono un importante scopo educativo. Avere la responsabilità parziale di una carta mentre sono giovani aiuta gli studenti a usarne uno correttamente più tardi nella vita. Inoltre:

• Una lunga storia è una buona storia. Secondo FICO, la durata della cronologia del credito rappresenta il 35% del punteggio totale del credito. FICO pondererà altri fattori, come la cronologia dei pagamenti, più altamente se sei appena agli inizi, ma quando arriva il momento per i tuoi studenti di fare domanda per un mutuo o un prestito automatico da soli, avere una storia più lunga sarà a loro vantaggio - se l'hanno usato saggiamente.
• Le carte di credito possono aiutare durante le emergenze. Quando il tuo studente è lontano da casa, potrebbe aver bisogno di qualche soldo in più di tanto in tanto, sia che si tratti di uno pneumatico a terra inatteso o di un grande co-pagamento. Una carta di credito può essere una grande polizza assicurativa, a patto che siate d'accordo su ciò che costituisce un'emergenza, e chi eventualmente pagherà per questo.

Ovviamente, per una carta di credito per insegnare al tuo studente la competenza finanziaria, devono stare attenti con esso. E se sospettassi che potrebbero non essere affidabili quando si tratta di soldi?

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Non sono tutte rose

Sfortunatamente, non tutti gli studenti universitari - e non tutti gli adulti - usano il credito in modo responsabile. Se sei un co-firmatario sulla carta di credito dello studente, sei legalmente responsabile per i debiti non pagati sul loro conto, che potrebbero danneggiare i tuoi obiettivi finanziari, compresa la pensione. E anche se tuo figlio ha diritto alla propria carta, considera se ti sentirai obbligato a salvarli se lo abusano.

Il peso del debito della carta di credito fa ancora male al tuo studente, anche se non è quello che lo paga. Gli errori finanziari che fanno nella loro tarda adolescenza potrebbero rimanere sul loro rapporto di credito per anni. Esistono sicuramente altri modi per insegnare agli studenti i soldi - quelli che non implicano il 20% dei tassi di interesse - includendoli con il proprio conto bancario e la propria carta di debito, o chiedendo loro di farsi carico di alcune delle proprie spese, come la loro cella bolletta del telefono.

La legge è dalla tua parte

Buone notizie: oltre a limitare le tariffe predatorie e altri trucchi della carta di credito, la Credit CARD Act del 2009:

• Rende difficile ottenere una carta di credito senza reddito. La legge proibisce alle compagnie di carte di emettere linee di credito non garantite a persone senza reddito a tempo pieno o accesso al reddito familiare. A meno che tu non abbia un reddito o sia un coniuge di soggiorno-casa con accesso alle finanze della famiglia, avrai bisogno di un co-firmatario adulto. Se non accetti di firmare un contratto, tuo figlio avrà difficoltà a ottenere credito e, se lo fai, puoi tenere d'occhio i loro acquisti.
• Limita la capacità degli emittenti di carte di credito di commercializzare gli studenti. Ricorda le t-shirt e la pizza gratuite che ti sono state offerte durante la Welcome Week, solo per la registrazione di una carta di credito? Quei giorni sono finiti. Mentre le società di carte possono ancora commercializzare gli studenti, e molti lo fanno ancora, non ci sono allettanti allettanti.

Indipendentemente dal lato del credito o dal dibattito sul credito che scegli, grazie al CARD Act, è più probabile che lo studente abbia bisogno del tuo input prima di prendere importanti decisioni relative al credito.

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Quindi cosa deve fare un genitore?

Probabilmente è una buona idea firmare una carta di credito per il tuo studente. Ciò contribuirà a creare credito per la loro vita adulta. Comunque, se lo lasci usare o meno, è una decisione più personale. Un basso limite di credito sulla carta dello studente può insegnare il suo uso responsabile e fornire una valvola di sicurezza durante le emergenze, ma se non è pronta, la cattiva gestione della carta di credito può accumulare il suo punteggio di credito. Se non pensi che tuo figlio sia pronto per una carta di credito, non lasciare che lo usi. Se non sei sicuro, prova a impostare un limite di credito basso e guarda come va.

L'immagine della carta di credito dello studente è per gentile concessione di Ed Yourdon.