Definizione ed esempio di banca commerciale |

Che cos'è:

Una banca commerciale è un istituto finanziario che offre conti correnti, depositi a vista, affari e prestiti personali, veicoli di risparmio e una varietà di altri servizi finanziari correlati.

Come funziona (Esempio):

Le banche commerciali sono di proprietà degli azionisti e sono gestite per un profitto, che è in gran parte ottenuto da prestiti a tassi superiori a quelli che pagano i loro depositanti. L'attività bancaria commerciale è diversa dall'investment banking, che genera principalmente denaro per le imprese, facilita fusioni o acquisizioni e lavora per investitori istituzionali.

Una banca commerciale deve avere una carta per operare, che sarà emessa dal governo federale o dal stato in cui intende fare affari. Gli Stati regolano e ispezionano le banche statali, e il governo federale regola e ispeziona le banche federate.

Per richiedere una carta, il "gruppo organizzativo di fondatori" della banca deve fornire un business plan, una panoramica della zonizzazione locale e leggi sulle pratiche commerciali e i nomi dei direttori e dei dirigenti chiave. Ogni stato ha i propri requisiti minimi di capitale per emettere una carta.

Il gruppo organizzativo è tenuto a investire un importo minimo del proprio denaro in banca, rendendoli azionisti primari. I restanti fondi necessari saranno raccolti vendendo le azioni della banca.

Quando una banca commerciale riceve una carta, è una dimostrazione che l'agenzia responsabile della protezione del pubblico da pratiche bancarie non sicure ha fatto il suo lavoro. I requisiti per il noleggio variano a seconda dell'agenzia che fornisce la carta.

In alcuni casi, una banca statale non è tenuta ad essere un membro del Federal Reserve System - che consente loro di prendere in prestito fondi a breve termine dalla Federal Reserve per soddisfare i requisiti di riserva.

Se una banca richiede una carta federale, tuttavia, deve diventare un membro del Federal Reserve System. Tutte le banche commerciali devono richiedere un'assicurazione sui depositi presso la FDIC, che protegge i depositanti fino a $ 250.000 di perdite se la banca fallisce.

Perché è importante:

Le banche commerciali offrono servizi essenziali che lubrificano e facilitano l'attività economica in tutto il sistema finanziario.

Ci sono molte alternative all'utilizzo di banche commerciali. Le cooperative di credito, i risparmi e i prestiti e le società di brokeraggio offrono molti dei servizi offerti dalle banche commerciali. Non tutte queste alternative, tuttavia, hanno bancomat, accettano determinati assegni, riscuotono le stesse commissioni o offrono prestiti competitivi.