Vale la pena pagare una tariffa annuale per una carta di credito?
Carta di credito, Bancomat e Prepagata. COSA CAMBIA? 💳
Sommario:
- Hai bisogno di costruire credito
- Vuoi premi migliori per il rimborso
- Stai guardando benefici di viaggio o un bonus di iscrizione enorme
- Carte aeree
- Carte di hotel
- Biglietti di viaggio generali
- Linea di fondo
- Qual'è il prossimo?
- Imparare sulle migliori carte da viaggio a tariffa annua
- Scoprire come le carte di compagnia possono alleviare il mal di testa dei bagagli
- Scoprire modi per massimizzare il tuo Priority Pass Seleziona l'abbonamento al lounge
Le cose migliori della vita non sono sempre gratuite, anche quando si tratta di carte di credito. Le tasse annuali possono essere dolorose, ma ci sono momenti in cui può valere la pena di sborsare a pagamento in cambio di una gran quantità di vantaggi e vantaggi per risparmiare denaro.
Diamo un'occhiata ad alcuni scenari in cui il valore che viene fornito con una determinata carta può superare il suo costo di proprietà.
" DI PIÙ: 8 commissioni di carta di credito e come evitarli
Hai bisogno di costruire credito
Ci sono molti motivi per cui qualcuno potrebbe avere scarso credito, ma c'è un solo buon motivo per qualcuno che rientra in quel gruppo per scegliere una carta con una quota annuale: è la loro migliore opzione.
A volte, una carta con una quota annuale può effettivamente essere la scelta migliore.
Sebbene ci sia una manciata di carte senza una quota annuale destinata a chi ha file di credito sottili o danneggiati, a seconda della tua storia finanziaria (o della sua mancanza), potresti non essere qualificato. Ecco alcuni esempi di quando potrebbe avere senso pagare per questo tipo di carta.
- Non hai un conto bancario:La carta di credito Visa® Secured di OpenSky® addebita una tariffa annuale di $ 35 e richiede un deposito minimo di apertura di $ 200. Ciò che questa carta non richiede è un conto bancario o un controllo del credito, rendendolo una delle opzioni più accessibili per coloro i cui profili potrebbero altrimenti non qualificarli per altre carte. Puoi trovare carte di credito sicure che non fanno pagare le tasse annuali, ma la maggior parte controllerà il tuo credito e la maggior parte non ti approverà se non sei pagato.
- Non hai una storia di credito:The Deserve Classic - una delle tre carte meritevoli che offrono opzioni di credito per chi è nuovo negli Stati Uniti o senza storia creditizia - offre una carta non protetta con una tariffa annuale di $ 39. Col passare del tempo e con un buon comportamento di pagamento, i titolari di Deserve Classic possono migliorare il proprio profilo di credito e passare a una delle altre carte di credito di Deserve, che offrono ricompense e altri vantaggi senza alcuna commissione annuale.
" DI PIÙ: Non riesci a ottenere una carta di credito? Prova queste opzioni alternative
Vuoi premi migliori per il rimborso
Per coloro che spendono molto in categorie specifiche, può essere sensato pagare la quota annuale di una carta quando il denaro che guadagnerai supererà il costo di quella tassa. Tra gli scenari in cui questa potrebbe essere la scelta più redditizia:
Può essere sensato pagare la quota annuale di una carta quando il denaro che guadagnerai supererà il costo di quella tassa.
- La tua famiglia spende molto sulla spesa:La carta Blue Cash Preferred® di American Express ha un costo annuale di $ 95, quindi perché dovresti optare per la sua carta di credito annuale $ 0, la carta Blue Cash Everyday® di American Express? Bene, la Blue Cash Preferred® Card di American Express guadagna il 6% di cash back nei supermercati statunitensi (fino a $ 6.000 all'anno negli acquisti, quindi all'1%.) Si applicano le condizioni. La carta Blue Cash Everyday® di American Express guadagna solo il 3% in contanti nei supermercati statunitensi (fino a $ 6.000 all'anno negli acquisti, quindi all'1%.) Si applicano le condizioni. Anche con la quota annuale, avrai un importo netto maggiore sulla Blue Cash Preferred® Card da American Express se spendi almeno $ 61 a settimana per generi alimentari. Inoltre, la carta Blue Cash Preferred® di American Express guadagna anche il 3% nelle stazioni di servizio statunitensi rispetto alla Blue Cash Everyday® Card dal 2% di American Express nelle stazioni di servizio degli Stati Uniti (nessun limite su nessuna carta in quella categoria). Si applicano i termini
- Sei un grande spender che vuole una carta cash-back forfettaria:Gli utenti con carte di credito profonde potrebbero fare meglio con la carta di credito Visa® Signature di Alliant Cashback che con simili opzioni di canone annuale. La carta ha una commissione annuale di $ 0 il primo anno, poi $ 59. Ma nel suo primo anno, paga il 3% in contanti su tutti gli acquisti, e poi il 2,5% in seguito. Dopo l'anno uno, se spendi più di $ 5,900 all'anno, uscirai prima di una carta dell'1,5% forfettaria senza costi annuali. Se spendi più di $ 11.800 all'anno, ti conviene una carta del 2% a tariffa annua.
Stai guardando benefici di viaggio o un bonus di iscrizione enorme
Carte aeree
Le carte di compagnie aeree a marchio congiunto offrono in genere vantaggi che equivalgono o superano il costo di proprietà annuale. Più voli, più preziosi saranno i benefici per te. Tra gli scenari che farebbero una carta compagnia aerea co-branded vale il costo:
Le carte di compagnie aeree a marchio congiunto offrono in genere vantaggi che equivalgono o superano il costo di proprietà annuale. Più voli, più preziosi saranno i benefici per te.
- Tu voli almeno una volta all'anno con un compagno e controlli i bagagli:La United℠ Explorer Card offre una prima borsa gratuita per te e un compagno per la tua prenotazione, risparmiando 30 $ per bagaglio a tratta, o 120 $ di andata e ritorno. Con una quota annuale di $ 0 per il primo anno, poi $ 95, potrai facilmente uscire in anticipo dopo il tuo primo volo.
- Vuoi fare un grande viaggio ogni anno con un compagno:Se i tuoi piani si adattano alle rotte dell'Alaska Airlines, la carta di credito Visa Signature® di Alaska Airlines ti accrediterà ogni anno una Tariffa Companion sull'anniversario dell'account, che coprirà il biglietto di un compagno su qualsiasi volo dell'Alaska Airlines a partire da $ 121 ($ 99, più tasse e commissioni a partire da $ 22 in totale). A seconda del percorso, questo vantaggio potrebbe far risparmiare centinaia o migliaia di dollari, superando comodamente la quota annuale della carta di $ 75.
Carte di hotel
Sia che tu sia parziale rispetto a una determinata marca o che tu stia mirando allo status di élite e ai vantaggi che ne derivano, possedere una carta di hotel in co-branding può spesso valere più del denaro che paghi per questo. Ecco alcune situazioni in cui ciò potrebbe rivelarsi vero:
Se la tua carta di hotel viene consegnata con una notte gratuita annuale automatica, il bonus accessorio probabilmente equivarrà o supererà la quota annuale della carta.
- Sai che starai in un hotel almeno una notte all'anno:La carta di credito Premier Plus Marriott Rewards® viene fornito con un premio notte gratuita ogni anno dopo l'anniversario del tuo account (in una proprietà con un livello di rimborso fino a 35.000 punti). Se sai che la userai, quella notte gratuita sarà probabilmente uguale o superiore al valore del costo annuale della carta di $ 95.
- Sei un frequente viaggiatore d'affari:Trascorri così tanto tempo a dormire negli hotel che hai memorizzato il menu del servizio in camera. Se sei in viaggio spesso, puoi pagare per avere la fedeltà alla marca e una carta che corrisponde. L'Hilton Honors American Express Ascend Card offre vantaggi dal piatto, per una tassa annuale di $ 95. Si applicano i termini Per questo prezzo, ogni anno offre 10 visite gratuite alle lounge aeroportuali della rete Priority Pass Select, che possono rendere più appetibile il tempo di attesa per l'aeroporto. L'Hilton Honors American Express Ascend Card ti concede anche lo status Gold, il che significa vantaggi come la colazione gratuita e altre prelibatezze. Si applicano i termini
Biglietti di viaggio generali
Non sei parziale a nessun hotel o compagnia aerea, preferendo scegliere quello che si adatta alle tue esigenze per quel particolare viaggio. Ci sono carte che potrebbero ancora valere la pena per te, specialmente se vengono con grandi bonus di iscrizione. Tra quelli che potrebbero trovare una tassa annuale che vale la pena pagare su questi tipi di carte:
Alcuni bonus di iscrizione con carta di credito sono sufficienti per pagare il costo della proprietà della carta per diversi anni.
- Stai cercando di accumulare viaggi gratis attraverso la spesa:La carta di credito Capital One® Venture® Rewards guadagna 2 miglia per 1 $ speso su tutte le spese, con una notevole eccezione: attraverso una partnership con Hotels.com, i titolari di carta guadagneranno 10 miglia per 1 $ speso per le prenotazioni effettuate attraverso il sito. I premi possono essere riscattati come credito di credito per qualsiasi acquisto di volo o hotel. Inoltre, la carta offre un ricco bonus di iscrizione: goditi un bonus una tantum di 50.000 miglia una volta che spendi $ 3.000 per acquisti entro 3 mesi dall'apertura del conto, pari a $ 500 in viaggio. La commissione annuale della carta è $ 0 per il primo anno, poi $ 95, ma il bonus da solo in sostanza paga il costo della proprietà della carta per diversi anni. E questo è anche senza considerare i premi e la flessibilità in corso della carta.
- Viaggiate una quantità significativa di auto, aereo, nave da crociera, ferrovia per pendolari, ecc. Una quota annuale di $ 450 può sembrare un prezzo esorbitante da pagare per il privilegio di possedere la Chase Sapphire Reserve®, ma considerare l'intero pacchetto. La carta ha un credito di viaggio annuale di $ 300, che riduce significativamente il costo netto di proprietà. Riceverai anche vantaggi come l'abbonamento a Priority Pass Select lounge, la copertura principale delle auto a noleggio e un lungo elenco di partner di viaggio che puoi trasferire i tuoi punti a un rapporto 1: 1. Inoltre, otterrai il 50% in più di valore dai tuoi punti quando li riscatterai per viaggiare attraverso Chase Ultimate Rewards®. Anche questa carta ha un grande bonus di iscrizione: guadagna 50.000 punti bonus dopo aver speso $ 4,000 per gli acquisti nei primi 3 mesi dall'apertura del conto. Questo è $ 750 per viaggiare quando si riscatta attraverso Chase Ultimate Rewards® - un altro modo in cui la quota annuale viene rimborsata.
Linea di fondo
Puoi trovare molte carte di credito gratificanti che non ti addebiteranno per il privilegio di portarle. Ma generalmente, le carte che fare addebitare tariffe annuali offrono vantaggi o vantaggi ancora migliori - extra che possono facilmente superare il costo di tali commissioni. In molti casi, ne uscirai in anticipo, nonostante il costo iniziale.
