Cosa fare se l'utente autorizzato o il titolare di un conto congiunto sulla mia carta falliscono?

Nel 2013, ci sono stati più di 1 milione di casi di bancarotta negli Stati Uniti e, sebbene non siate preoccupati di dichiarare il fallimento da soli, esiste la possibilità che un utente autorizzato o titolare di un conto congiunto sulla vostra carta di credito possa presentare una richiesta. È importante conoscere la differenza tra questi due tipi di utenti di account condivisi e il modo in cui potrebbero influire sul credito in caso di fallimento.

Cos'è un utente autorizzato? Un titolare di conto congiunto?

Un utente autorizzato è qualcuno che è in grado di utilizzare la carta di credito ma non può apportare modifiche all'account e non è finanziariamente obbligato ad effettuare pagamenti. Gli emittenti delle carte di credito inviano la carta dell'utente autorizzato al titolare del conto principale, in modo che possa darne l'autorizzazione all'utente autorizzato.

Un titolare di conto congiunto è qualcuno che condivide la totale responsabilità con te sul conto della carta di credito. Questa persona può apportare modifiche all'account ed è obbligata a pagare il conto se non lo fa.

Cosa succede se aggiungo un utente autorizzato che in precedenza dichiarava bancarotta?

Secondo il parere di Experian, non influirà in alcun modo sul tuo credito se il tuo potenziale utente autorizzato ha dichiarato bancarotta. Dato che non condividi un rapporto con l'utente, le sue azioni passate non hanno alcuna influenza sulle tue finanze.

Potrebbe essere una buona idea capire perché ha dichiarato bancarotta. Il debito medico è il più grande motivo di bancarotta e questo spesso non può essere aiutato. Tuttavia, se il potenziale utente autorizzato ha dichiarato bancarotta dopo aver accumulato una grande quantità di debito con carta di credito, è una buona idea considerare se ti fidi del suo giudizio quando si tratta di spendere. Sarai responsabile per eventuali addebiti effettuati sul tuo conto di credito.

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Cosa succede se il mio attuale utente autorizzato o il titolare della carta comune va in bancarotta?

Poiché il tuo utente autorizzato non è finanziariamente responsabile per gli addebiti sull'account, il tuo rapporto di credito non sarà danneggiato se dichiara bancarotta. Tuttavia, se i file del titolare del conto congiunto, il conto di credito sarebbe incluso nella procedura di fallimento.

Di solito è una buona idea tenere separati gli account della carta di credito (o semplicemente aggiungere qualcuno come utente autorizzato), ma se si dispone di un conto comune e il titolare della carta comune decide di dichiarare bancarotta, si hanno un paio di opzioni. Esegui una di queste due cose prima dei file del titolare dell'account congiunto:

1. Chiama il tuo emittente. Ti consigliamo di iniziare con questo. Chiama l'emittente della carta di credito e chiedi se il titolare del conto congiunto può essere rimosso dal contratto di carta di credito. Alcuni emittenti approveranno questa richiesta e sarai in grado di mantenere il tuo account e mantenere intatto il tuo credito.
2. Chiudi l'account. Se non si dispone di un saldo sull'account comune, è sufficiente chiuderlo. Mentre chiudere i conti può danneggiare il tuo punteggio di credito un po ', non danneggerà il tuo punteggio nella misura in cui un fallimento sarebbe.

In genere non è consigliabile mantenere conti congiunti con nessuno, soprattutto se è a rischio dichiarare bancarotta. Se scegli di condividere un account con qualcuno, aggiungilo come utente autorizzato. Sarai responsabile di tutte le spese sostenute per l'account, ma in caso di fallimento il tuo punteggio di credito rimarrà illeso.

Mani che tengono un'immagine della carta di credito tramite Shutterstock.