Non so quanto posso spendere ogni mese sul debito della mia carta di credito - Aiuto!

Se stai lottando per estinguere il debito della carta di credito e non sei sicuro su quale strada girare, sei nel posto giusto. Ti mostreremo come il bilancio di base e le competenze di risparmio possono aiutarti a mettere da parte il denaro necessario per affrontare il tuo debito, quindi creare una base di risparmio per aiutarti a evitare di tornare in rosso.

Passaggio 1: rivedere la paga da portare a casa

Non conoscendo la paga mensile da portare a casa, è difficile sapere con chi devi lavorare mentre cerchi di mantenere un budget. I datori di lavoro di solito elencano la paga da portare a casa come "retribuzione netta" - questo è quello che finisce in tasca per ogni periodo di paga. Se ricevi uno stipendio o lavori lo stesso numero di ore ogni settimana, tale importo probabilmente non fluttuerà molto. Ma se il tuo reddito è irregolare, puoi calcolare la media degli ultimi 3 o 6 mesi di reddito per ottenere una cifra mensile con cui lavorare.

Tieni presente che se ricevi un rimborso delle tasse ogni anno, è probabile che la ritenuta d'acconto sia troppo alta. È possibile utilizzare il calcolatore di ritenuta IRS per scoprire se questo è il caso. In tal caso, prendere in considerazione la possibilità di cambiare la ritenuta alla fonte con il datore di lavoro compilando un nuovo modulo W-4. Mentre ciò comporterà un rimborso delle tasse più basso, la tua paga da portare a casa aumenterà. Tieni presente che trattenendo troppo stai dando al governo un prestito senza interessi piuttosto che usare quel denaro per pagare il tuo debito e tagliare i costi degli interessi.

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Passaggio 2: crea un budget

Capire le tue spese e mantenere un budget mensile è essenziale se stai cercando di ripagare il debito, dice l'advisor finanziario Patricia Jennerjohn, CFP®, MBA in un'intervista via email a Investmentmatome. Il tuo budget ti darà un'idea di dove stanno andando i tuoi soldi e di come puoi cambiare le tue abitudini di spesa per fare spazio a pagamenti e risparmi extra sul debito:

Elenca le tue spese mensili. Inizia con aree in cui di solito paghi un importo fisso ogni mese, ad esempio affitto o mutuo, telefono, internet e pagamenti di prestiti. Quindi registra le tue spese variabili come intrattenimento, shopping, generi alimentari e ristoranti. In genere hai più controllo su questi e puoi apportare modifiche, se necessario.

Budget ogni categoria di spesa.È importante "concentrare le tue energie sulla riduzione delle spese che puoi controllare, ad esempio la tua bolletta del cavo, l'intrattenimento o il mangiare fuori", afferma Jennerjohn. Stabilire un limite per te in queste categorie ti aiuterà a rendere più denaro disponibile per obiettivi importanti come il pagamento del debito e il risparmio. Resistere all'impulso di spendere tutto il tuo reddito, comunque. È meglio lasciare un buffer nel caso si verifichi qualcosa di inaspettato.

Tieni traccia dei tuoi acquisti.Un budget non ti è utile se lo "imposti e lo dimentichi". Dopo aver stabilito i tuoi obiettivi di spesa, devi rendere conto a te stesso tenendo traccia delle tue spese quotidiane. Alla fine del mese, valuta dove hai fatto bene e dove puoi migliorare il mese successivo. Questo processo richiede tempo, ma può aiutarti a raggiungere il successo a lungo termine creando opportunità per estinguere il debito della carta di credito più rapidamente e risparmiare per il futuro.

Fase 3: spendere direttamente dollari non pagati per il pagamento del debito

Una volta che hai il tuo budget in essere e stai risparmiando denaro che altrimenti avresti speso, inizia a mettere a buon mercato quei soldi:

Stabilire un obiettivo.Jennerjohn consiglia di mettere da parte un importo fisso che puoi dedicare alla riduzione del debito ogni mese. "Questa dovrebbe essere la somma totale di tutti i tuoi pagamenti minimi, più un importo aggiuntivo", dice. Di solito questo è un modo migliore di agire rispetto al semplice uso dell'eccesso alla fine del mese perché potresti essere tentato di spendere i soldi per qualcos'altro.

Attacca prima gli alti tassi di interesse. Potrebbe essere meglio ripagare prima il tuo saldo più basso, ma risparmierai più interessi se metti i tuoi dollari in più verso la carta di credito con il tasso di interesse più alto. Una volta pagato, indirizza la tua attenzione sulla carta con la percentuale successiva più alta. Continua a farlo fino a quando il tuo debito non sarà completamente scomparso.

Non farti prendere dal panico.Se trovi che non hai alcun avanzo di dollari, non perdere la speranza. Cerca di aumentare le tue entrate o torna al passaggio 2 e dai un'occhiata a dove puoi fare tagli al tuo budget.

Passaggio 4: iniziare a salvare

Dopo aver pagato il debito della carta di credito, potrebbe essere tentato di spendere tutti quei soldi extra ogni mese. Ma se vuoi evitare di indebitarti di nuovo in futuro, è tempo di risparmiare.

Stabilire un fondo di emergenza.Pagare il debito della carta di credito è grande, ma è anche importante iniziare a risparmiare in modo da poter evitare di indebitarsi di nuovo. Calcola le tue spese familiari medie mensili e metti da parte abbastanza ogni mese per risparmiare almeno 6 mesi.

Se non si dispone di alcun risparmio prima di iniziare a pagare il debito della carta di credito, è consigliabile suddividere il denaro inutilizzato tra debito e risparmi fino a quando non si hanno almeno un mese di spese in banca.

Stabilire obiettivi di risparmio a medio e lungo termine. Mentre stai risparmiando per l'imprevisto, guarda avanti agli altri obiettivi di risparmio che potresti avere. Ad esempio, potresti volere un po 'di denaro in pochi anni per un acconto su una casa, un viaggio di famiglia o una nuova barca.Quando verrà il momento, sarai contento di aver risparmiato abbastanza da poter evitare l'uso del credito.

Tieni gli occhi sul premio

Pagare il debito e risparmiare per il futuro richiede tempo. Può essere difficile tenere d'occhio un premio che non fornisce un ritorno immediato. Pertanto, è importante ricordare regolarmente a te stesso perché questi obiettivi sono importanti per te.

Ben Luthi è uno scrittore di personale che copre le finanze personali per Investmentmatome. Seguilo su Twitter @benluthi e via Google+.

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