3 modi per evitare l'inadempienza sui prestiti agli studenti dopo l'abbandono

L'abbandono del college non fa parte del piano quando si estinguono prestiti agli studenti. Ma il debito degli studenti è un peso che peggiora se si lascia la scuola senza una laurea.

"Questa è davvero la sfida per questi studenti: si sono iscritti a scuola e si sono indebitati perché pensavano che avrebbero visto un aumento delle entrate dall'altra parte", afferma Craig Anderson, presidente di Student Connections, un'organizzazione no profit focalizzata sul successo degli studenti. "Quando hanno un debito ma il loro reddito non aumenta, si mettono nei guai".

Sottoscrivi un pagamento mensile per mutuo per studenti su altre spese, e chi ha lasciato la scuola potrebbe scoprire di aver iniziato a perdere i pagamenti e, alla fine, di default. I mutuatari senza diploma costituiscono quasi la metà di coloro che si dichiarano inadempienti, secondo i dati federali in un rapporto del Center for American Progress, un'organizzazione di ricerca di politica pubblica.

Generalmente un prestito va in default dopo 270 giorni di mancato pagamento. Quindi, le conseguenze si accumulano:

• Si perdono opzioni che possono ridurre o sospendere i pagamenti per i mutuatari in regola, come piani di rimborso alternativi, differimento e tolleranza
• Non puoi ricevere più aiuti agli studenti per tornare a scuola
• Il creditore può farti causa o rivolgersi a esattori privati
• Il governo può decorare o trattenere i vostri stipendi, rimborsi fiscali e pagamenti di sicurezza sociale

Il valore predefinito rimane sul tuo rapporto di credito per sette anni, ma il debito non scompare mai.

"Questo non è un debito da cui ti nascondi non sollevando il telefono e sperando che vada via", dice Anderson.

Se non hai finito il college e hai un debito studentesco, ecco i modi migliori per evitare il default.

1. Scopri quanto devi e chi pagare

Il rimborso inizia quando si lascia la scuola per qualsiasi motivo. Prima di partire, contatta il dipartimento di assistenza finanziaria della tua scuola per scoprire chi fornisce i prestiti e che tipo di fondi hai: federale, privato o una combinazione. Per i prestiti federali, accedere al National Student Loan Data System. Per i prestiti privati, contattare la banca, l'unione di credito o il prestatore online.

Quando si conosce l'importo principale, il tasso di interesse e il periodo di rimborso, utilizzare un calcolatore di prestiti agli studenti per stimare i pagamenti mensili.

La prima bolletta generalmente arriva dopo un periodo di grazia di sei mesi. Durante questo periodo, gli interessi matureranno sulla maggior parte dei prestiti; sarà aggiunto al saldo totale del prestito.

2. Scegli un piano di rimborso

Dieci anni di rimborso sono standard per la maggior parte dei prestiti agli studenti. Se il pagamento mensile nel periodo sarà troppo impegnativo, potresti avere alcune opzioni.

Potresti essere idoneo a iscrivere prestiti federali in un piano esteso, graduato o basato sul reddito. Lo stimatore di rimborso del sito web di Federal Student Aid può indicarti quanto pagherai su ciascuno dei piani.

Se si dispone di prestiti privati, contattare il creditore per ridurre il tasso di interesse o estendere il periodo di rimborso.

Quando arriva il primo conto, puoi pagare per posta, online o con un pagamento automatico mensile per uno sconto dello 0,25% sugli interessi.

3. Creare un budget che includa il pagamento del prestito studentesco

I prestiti agli studenti non sono il peggiore debito da mantenere perché i tassi di interesse sono bassi rispetto ai debiti ad alto interesse come i saldi delle carte di credito. Ma hai ancora bisogno di adattare il pagamento al tuo budget.

"Sappiamo che i prestiti agli studenti sono una delle ultime bollette che le persone pagano - hanno bisogno di un tetto sopra la testa e del cibo sul tavolo", dice Clare McCann, vicedirettore della politica federale di istruzione superiore in New America, un think tank non partigiano.

Pianifica il pagamento del tuo prestito studentesco fissandolo con altri obblighi. Un'opzione da provare è un budget 50/30/20: il 50% del reddito da portare a casa va verso l'essenziale - compresi i pagamenti minimi del prestito - il 30% per i desideri e il 20% per i risparmi.

Quando il default sembra inevitabile

Manca un pagamento di pagamento: avvia un conto alla rovescia di 270 giorni per impostazione predefinita. Devi agire prima di perdere le future opzioni di soccorso.

In primo luogo, chiama il tuo prestatore federale e chiedi del passaggio a un piano di rimborso basato sul reddito. Se hai poco o nessun reddito, questo può ridurre i pagamenti a $ 0. Ma tutti i mutuatari federali possono trovare un pagamento limitato a non più del 10% del loro reddito discrezionale.

Se non è possibile effettuare pagamenti in base al rimborso basato sul reddito, contattare il proprio tecnico per discutere di tolleranza generale per sospendere i pagamenti fino a un anno sui prestiti federali. I prestatori privati ​​possono anche offrire l'opzione. La tolleranza dovrebbe essere utilizzata solo come una soluzione a breve termine poiché gli interessi continueranno a maturare. Arresta l'orologio in modo predefinito, preservando l'opzione di un piano basato sul reddito se le tue finanze sono sufficienti per effettuare pagamenti ridotti.

Infine, prendere in considerazione di contattare un avvocato di fallimento se altri debiti come le carte di credito stanno rendendo impossibile pagare le spese di soggiorno di base. Il fallimento elimina raramente i prestiti agli studenti, ma può consentire di reindirizzare i soldi dai pagamenti con carta di credito ai pagamenti dei prestiti agli studenti.