Consolidamento del debito con carta di credito e trasferimento del saldo

Se sei all'oscuro di certi termini di finanza personale, non preoccuparti: non sei solo! Ad esempio, molte persone in cerca di soluzioni per i loro problemi di debito della carta di credito non sono chiari sulla differenza tra il consolidamento del debito della carta di credito e un trasferimento del saldo della carta di credito. Anche se questi termini non sono sinonimi, esiste una relazione tra loro.

Pronto a saperne di più? Scaviamo dentro

Primo, il vocabolario

Andiamo oltre le definizioni del trasferimento del saldo della carta di credito e del consolidamento del debito della carta di credito prima di spiegare come i due sono correlati:

Trasferimento del saldo della carta di credito - Ciò significa spostare un saldo della carta di credito da una carta all'altra. Di solito, le persone scelgono di trasferire un saldo perché stanno portando il debito su una carta che addebita un alto tasso di interesse. Se sono in grado di qualificarsi per una carta con una tariffa più bassa (o in alcuni casi un tempo limitato, una percentuale promozionale dello 0%), l'opportunità di risparmiare sull'interesse è enorme.

Consolidamento del debito della carta di credito - Questo significa pagare diverse carte di credito con un solo prestito o carta di credito; stai letteralmente consolidando molti debiti in uno solo. La maggior parte delle persone considera il consolidamento del debito se sta portando alcuni saldi ad alto interesse e può ottenere un tasso inferiore su un prestito o una carta di consolidamento. Ciò farà risparmiare denaro sugli interessi e semplificherà anche il processo di rimborso del debito, poiché effettueranno un pagamento anziché molti.

Entrambe queste strategie sono utili per risparmiare denaro sul debito della carta di credito ad alto interesse. Ma c'è una differenza importante da tenere a mente: il consolidamento del debito della carta di credito significa necessariamente che molti debiti sono stati raggruppati in uno. Ma un trasferimento di equilibrio può essere giusto uno equilibrio da uno la carta viene spostata in un'altra.

Qual è la relazione tra i trasferimenti di bilancio e il consolidamento del debito?

È chiaro che i trasferimenti di equilibrio e il consolidamento del debito non sono la stessa cosa, ma probabilmente hai ripreso la loro relazione: molte persone scelgono di consolidare il proprio debito con un saldo trasferimento carta di credito.

Spostare diversi saldi ad alto interesse su una carta che offre una tariffa promozionale di trasferimento del 0% è un modo per combinare più debiti in uno. Ancora una volta, il vantaggio è che non pagherai alcun interesse durante il periodo introduttivo dello 0% (di solito 6-12 mesi) e gestirai un solo pagamento anziché diversi.

Nota nerd: Tieni presente che consolidare il debito della carta di credito con una carta dello 0% è solo un'opzione. È inoltre possibile consolidare con altri tipi di prestiti, come prestiti personali o prestiti di equità domestica. Raccomandiamo di valutare i pro e i contro di ogni scelta di consolidamento prima di andare avanti.

Quando considerare queste opzioni - e le insidie ​​da evitare

Il trasferimento del saldo della carta di credito e il consolidamento del debito della carta di credito hanno senso se sei in rosso sulla tua plastica esistente e hai bisogno di un modo per ridurre i tassi di interesse. Non solo risparmierai denaro sulle spese finanziarie, ma sarai in grado di rimborsare il tuo debito più velocemente. Dopotutto, l'interesse ha un modo di alimentare i tuoi progressi di profitto!

Tuttavia, ci sono alcune trappole da tenere d'occhio con il consolidamento del debito della carta di credito e trasferimenti del saldo della carta di credito:

• tasse - Il trasferimento di un saldo su una carta dello 0% non è gratuito. Di solito devi pagare una commissione del 3% del saldo trasferito. La scelta di altre opzioni di consolidamento può anche comportare commissioni; per esempio, alcuni emittenti di prestiti personali applicano una commissione di origine. Assicurati di sapere esattamente quanto ti costerà ridurre i tassi di interesse!
• Ripercussioni di ritardato pagamento - Se effettui anche un solo pagamento in ritardo durante la tua promozione di trasferimento del saldo dello 0%, la tua offerta potrebbe essere annullata e potresti dover iniziare a pagare gli interessi immediatamente. Se il tuo record di pagamento puntuale è irregolare, vale la pena esaminare altre opzioni di consolidamento.
• Credito - Per poter beneficiare di una carta 0% o ottenere la migliore tariffa su un altro tipo di prestito di consolidamento, avrete bisogno di un credito molto buono. Se questo non suona come te, dovrai fare i conti per decidere se consolidare è una buona opzione al ritmo che hai siamo in grado di ottenere. Anche in questo caso, assicuratevi di guardarsi intorno - ci sono molte opzioni di prestito personale là fuori.
• Finisci di nuovo nel buco - Se trasferisci il tuo saldo su una carta dello 0% o consolidi il debito della tua carta di credito con un prestito o una carta di tasso inferiore, ti ritroverai con almeno una carta di pagamento in tuo possesso. Resisti all'impulso di ricaricarlo, o finirai con un debito maggiore di quello che hai iniziato.

Il takeaway: Un trasferimento del saldo della carta di credito non è la stessa cosa del consolidamento del debito della carta di credito. Tuttavia, il trasferimento di diversi saldi su una carta a basso tasso è un modo per affrontare il consolidamento del debito. In entrambi i casi, assicurati di evitare le insidie ​​sopra discusse per rendere il percorso verso la libertà del debito della carta di credito il più agevole possibile!

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