Gestione del debito e consolidamento del debito: qual è il migliore?

La gestione del debito e il consolidamento del debito possono combinare diversi saldi in uno con un tasso di interesse più basso. Questo può aiutarti a ripagare il debito più velocemente e risparmiare denaro.

L'approccio migliore dipende dal tuo punteggio di credito e dal tipo e dalla quantità di debito che hai.

Gestione del debito

Un piano di gestione del debito rimbocca diversi debiti di carte di credito in uno con un singolo pagamento mensile e un tasso di interesse ridotto.

Il piano di rimborso di solito dura da tre a cinque anni e in genere non è possibile aprire nuove linee di credito o utilizzare carte di credito durante tale periodo. I piani riguardano principalmente il debito della carta di credito, non i prestiti agli studenti, le spese mediche o i prestiti personali.

Perché lo sceglieresti:

• Hai principalmente il debito della carta di credito
• Hai più debiti di quelli che puoi ragionevolmente consolidare
• Il tuo punteggio di credito non ti qualifica per il prodotto di consolidamento del debito che desideri, come una carta di credito di trasferimento di equilibrio o un prestito di consolidamento del debito
• Vuoi la disciplina esterna che il piano impone per impedirti di aggiungere ai tuoi saldi

Cerca un'agenzia di consulenza di credito senza scopo di lucro per iniziare con un piano di gestione del debito. La maggior parte delle agenzie offre piani online o per telefono.

Consolidazione del debito

Il consolidamento del debito riporta diversi debiti in uno nuovo, idealmente con un tasso di interesse più basso. Ci sono alcuni modi per farlo, tra cui un prestito personale, una carta di credito per il trasferimento del saldo, un prestito di 401 (k) o un mutuo per la casa.

Avrai bisogno di credito buono o eccellente per qualificarti per i tassi di interesse più bassi su un prestito personale o una carta di credito per il trasferimento del saldo.

Perché lo sceglieresti:

• Puoi beneficiare di un tasso di interesse più basso di quello che stai pagando ora, che ti fa risparmiare denaro e può aiutarti a eliminare il debito più rapidamente
• Vuoi tagliare il numero di pagamenti che stai manipolando
• È possibile mantenere l'accesso al credito mentre si paga il debito

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Sean Pyles è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @SeanLoranPyles.