Nessuna scusa: ottieni il tuo controllo finanziario annuale

Di Jim Ludwick, CFP

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All'inizio di questo mese, il mio medico voleva sapere perché non ero entrato per il mio controllo annuale. La stavo visitando per una questione di dolore urgente quando lei ha chiesto. Ammisi di essere imbarazzato dal fatto che il mio programma di esercizi si era rotto a causa di un infortunio e che avevo iniziato di nuovo nove mesi dopo, solo pochi giorni prima della mia visita.

I miei cattivi indicatori erano all'altezza, come lei sapeva dal mio viaggio al pronto soccorso nella prima parte della giornata.

Condivido questo tipo di TMI perché vedo la stessa situazione con i miei clienti. Arrivano con una questione urgente, e io faccio lo stesso tipo di domanda, e spesso ottengo la stessa risposta: erano imbarazzati per essere rimasti indietro nel risparmio o nella gestione del debito.

Come il mio medico che parla con me, sottolineo che i pianificatori finanziari sono qui per aiutare i clienti a rimettersi in carreggiata con le abitudini che li aiutano a raggiungere i loro obiettivi finanziari.

Proprio come un buon dottore farà più durante un controllo che semplicemente prendi la tua temperatura e ti mette sulla bilancia, un controllo annuale con un pianificatore finanziario dovrebbe andare oltre la visualizzazione delle dichiarazioni di investimento e il calcolo delle allocazioni degli asset o dei cambiamenti nei portafogli. Tra le questioni da discutere:

• Cambiamenti di vita - come la nascita, l'adozione, il matrimonio, il divorzio o la morte - che richiedono documenti di pianificazione immobiliare da aggiornare o completamente rivisti.
• Cambiamenti sanitari che potrebbero significare nuovi consigli su quando usufruire delle prestazioni pensionistiche o delle prestazioni di invalidità della Social Security
• Cambiamenti nell'occupazione che influenzeranno i benefici. Le opzioni del piano di pensionamento potrebbero essere cambiate.
• Esigenze assicurative che potrebbero essere cambiate. Il planner può offrire suggerimenti su vita, salute, disabilità, auto, casa e politiche ombrello.
• Eventuali nuovi eventi che richiedono consulenza finanziaria. Il furto di identità e la sicurezza informatica, ad esempio, sono settori che i consulenti finanziari non hanno dovuto coprire in precedenza.

Il mio punto in tutto questo è solo un promemoria amichevole. I pianificatori finanziari sono umani proprio come i nostri clienti. Anche noi "cadiamo dal carro", non solo per condurre uno stile di vita più salutare, ma anche a volte per raggiungere i nostri obiettivi di risparmio e spesa.

L'obiettivo del mio dottore è di aiutarmi a vivere una vita più lunga e più sana. Il mio obiettivo come pianificatore finanziario è aiutare i clienti a raggiungere gli obiettivi finanziari e rafforzare le buone abitudini per raggiungere quel tipo di successo. La mia stessa pianificatrice finanziaria, Anna Sergunina, me lo ricorda spesso.

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