Non fatto di soldi? Il consiglio finanziario è ancora per te

Non c'è dubbio che tu abbia bisogno di soldi per far valere un consulente finanziario: non assumerai un paesaggista se non avessi un cantiere, o affitterai lo spazio del molo senza una barca.

Ma l'idea che hai bisogno di un sacco di soldi per cercare - e beneficiare - la consulenza finanziaria è in gran parte un equivoco, dice Shannon Pike, presidente della Financial Planning Association.

"La pianificazione finanziaria è per tutti", afferma Pike. "Se non affronti e blocchi le tue finanze - e questo potrebbe anche essere il tuo primo stipendio o il primo lavoro - corri il rischio di creare cattive abitudini finanziarie, che saranno difficili da correggere in seguito lungo la strada."

Eppure molti consulenti finanziari addebitano le loro commissioni come percentuale delle attività in gestione. Più hai, più guadagna. Per questo motivo, alcuni non accetteranno un cliente con meno di $ 250.000 o così; quelli che fanno possono caricare di più a livelli di equilibrio più bassi.

Tuttavia, ci sono molti modi in cui anche gli investitori di piccolo-dollaro possono accedere alla consulenza finanziaria. Ecco tre posti da guardare.

I tuoi benefici per i dipendenti

La società di servizi professionali Aon Hewitt ha definito i programmi di benessere finanziario la "migliore iniziativa per i datori di lavoro" nel 2017. Tra le offerte in questo ambito figurano la pianificazione finanziaria, l'assistenza per la gestione del debito e del budget e le nozioni di borsa e investimento.

I programmi sono in genere gratuiti e possono essere gestiti da un consulente di investimento o da un pianificatore finanziario certificato. Chiedi al tuo dipartimento risorse umane ciò che è disponibile presso il tuo datore di lavoro.

Un consulente robo

Un punto di svolta nel mercato della consulenza finanziaria, i robo-advisor sono aziende di gestione degli investimenti automatizzate. In inglese semplice, gestiscono i tuoi investimenti principalmente tramite algoritmi informatici, che riducono i costi rispetto ai gestori di investimenti umani.

Ciò significa che accettano spesso piccoli conti e applicano tariffe molto basse. La maggior parte dei robo-consulenti costa dallo 0,25% allo 0,50% del patrimonio in gestione all'anno. (I consulenti finanziari che fanno pagare in percentuale le attività spesso impostano la loro commissione intorno all'1%.) Alcuni consulenti robo offrono anche l'accesso a consulenti finanziari umani, anche se potrebbe esserci un costo aggiuntivo.

Un pianificatore finanziario a pagamento

Infine, non tutti i consulenti finanziari ti giudicano in base alle dimensioni del saldo del tuo account.

Se la tua situazione è abbastanza semplice e hai solo bisogno di un controllo dell'intestino o di un aggiustamento del portfolio, potresti volere un pianificatore che si addebita a ore. Avrai il consiglio che ti serve senza pagare le commissioni di gestione del portafoglio in corso. È possibile trovare un consulente orario attraverso la rete di pianificazione Garrett.

Pike dice che molti nuovi consulenti stanno lanciando anche modelli di abbonamento, in base ai quali si paga una commissione mensile o trimestrale per i consigli in corso. Chiedete ai consulenti finanziari della vostra zona se operano con questo modello, oppure fate una ricerca attraverso XY Planning Network, un gruppo di consulenti specializzato in clienti di Generazione X e di Generazione Y.

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