Definizione ed esempio di prelievo di disagio |

Che cos'è:

Un ritiro di disagio è un ritiro prematuro di denaro da un conto di pensionamento sul conto di circostanze speciali.

Come funziona (Esempio):

Piani pensionistici - per esempio, 401 (k) se IRA - hanno speciali trattamenti fiscali che incoraggiano le persone a risparmiare. Non è possibile accedere al valore in contanti di questi piani come depositi a vista (conto corrente, libretto di risparmio) e di solito non possono essere sfruttati fino a quando i detentori hanno raggiunto l'età di 59 1/2.

In determinate circostanze straordinarie, un detentore potrebbe aver bisogno di ritirare alcuni o tutti i soldi dal suo piano di pensionamento. Facendo questo ritiro di disagio, un titolare automaticamente incorre in una penalità che riduce l'importo prelevato, di solito del 10%. Ad esempio, un ritiro difficile di $ 5,000 fornisce effettivamente un titolare con $ 5,000 x 0,9 = $ 4,500.

Perché è importante:

Le sanzioni per i prelievi di disagio servono a disincentivare i titolari di piani a effettuare prelievi anticipati. Inoltre, i proprietari di piani devono segnalare l'importo del prelievo come parte del loro reddito annuale ai fini fiscali. Per questi motivi, si consiglia alle persone di ricorrere ai prelievi di disagio come ultima opzione in tempi di tensione finanziaria.