Se odiate la pianificazione finanziaria, chiedete aiuto

Di Brian McCann

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Recentemente stavo parlando con un amico di quanto mi piace correre. È semplice, puoi semplicemente allacciarti e andare. È meditativo, consentendo l'introspezione e il vagabondaggio mentale. Ed è un ottimo esercizio cardiovascolare. Ho guardato il mio amico in attesa.

"Odio correre", ha detto.

"Ma perché?" Ero incapace di comprendere la mia passione.

"Perché è noioso … e difficile."

Noioso e difficile

Potresti semplicemente dire "Diversi tratti per persone diverse". Ma ho trovato la conversazione illuminante. Riassume essenzialmente la necessità della professione di pianificazione finanziaria. Molte persone si sentono allo stesso modo riguardo alla gestione dei loro soldi come fa il mio amico sulla corsa. E proprio come sapere che è necessario esercitarsi per rimanere in salute, le persone sanno che devono prestare attenzione alle loro finanze per prepararsi per il futuro - ma lo odiano ancora.

D'altra parte, trovo la finanza personale e gli investimenti infinitamente affascinante. Amo l'apprendimento costante; aiutare i clienti a capire i vari pezzi del puzzle che possono usare per mettere insieme un piano; e la psicologia coinvolta nella gestione costruttiva del denaro. Tutto ciò è lavoro, ma mi attrae. Eppure per molte persone, forse la maggior parte delle persone, è solo noioso. E difficile. Come direbbe mia moglie, "Ogni vaso ha un coperchio".

Con la corsa, o almeno l'esercizio in generale, solo perché non ti piace farlo non significa che non sia importante. Se non ti piace correre, puoi provare uno sport o una classe diversa per assicurarti di continuare a fare esercizio e rimanere attivo.

Allo stesso modo, con la finanza personale, una delle cose più pericolose che puoi fare è evitarlo. Trascurare le tue finanze potrebbe non avere un impatto importante sul tuo stile di vita o sul quadro finanziario immediatamente. Ma se non lo affronterai, con il tempo ti troverai probabilmente in una posizione difficile. Finanziare obiettivi importanti come l'istruzione universitaria di tuo figlio o il tuo risparmio previdenziale richiede tempo e pianificazione e più ne hai, maggiori sono le tue possibilità di successo.

Ottenere aiuto

Fortunatamente, se non riesci a trovare la motivazione per affrontare da solo la pianificazione finanziaria, puoi sempre ottenere aiuto. Un professionista finanziario competente può aiutarti ad andare avanti e rimanere sulla strada giusta. Alcune delle cose che potresti trovare noiose (ma importanti) che il tuo pianificatore finanziario sarebbe felice di aiutarti includono: Educazione agli investimenti Confuso circa le tue opzioni di investimento? Dovresti avere più obbligazioni o azioni? Che dire di REIT o MLP? Il vostro consulente spiegherà felicemente questi concetti e vi assisterà nella costruzione di una strategia di portafoglio in linea con il vostro orizzonte temporale e la tolleranza al rischio. Obiettivi a lungo termine: Non vedi l'ora di andare in pensione presto? Inizia la tua attività? Prendendo un anno sabbatico? Il tuo consulente può aiutarti a elaborare i dettagli e gli inevitabili compromessi necessari per realizzare questi sogni. Previdenza: Se non riesci a decidere se scegliere un 401 (k) o un IRA, il tuo consulente può aiutarti a capire quali veicoli di risparmio sono adatti a te. Il tuo consulente può aiutarti a sviluppare un piano per assicurarti di avere un risparmio e un reddito adeguati una volta che vai in pensione.

Puoi pensare al tuo planner come un personal trainer per le tue finanze, o forse il tuo istruttore di Zumba preferito. In definitiva, il lavoro del tuo consulente finanziario è di aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi e, si spera, divertirti un po 'lungo la strada.

Brian McCann, CFP, è un consulente finanziario e fondatore di Bootstrap Capital LLC a San Jose, in California.

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