Avere un figlio? 7 Considerazioni finanziarie importanti

Di Rachel Podnos

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Avere figli è costoso. Ma come pianificatore finanziario, guardando i miei coetanei che iniziano le famiglie, mi sono reso conto che i futuri genitori devono avere questioni finanziarie molto più complesse da considerare se non possono permettersi di nutrire e vestire un bambino.

Potresti non sentirti mai pronto al 100% per avere un figlio, ma ci sono importanti passi per la pianificazione finanziaria che puoi intraprendere ora per prepararti per la tua famiglia in crescita.

Ecco alcune delle considerazioni finanziarie più importanti per i genitori in attesa.

1. Pianificazione immobiliare

Quasi tutti dovrebbero prendere in considerazione l'idea di una pianificazione immobiliare di base, ed è ancora più importante per coloro che avviano le famiglie. Prima che il tuo primo figlio nasca, hai assolutamente bisogno di una volontà che stabilisca la tutela dei tuoi figli se entrambi i genitori muoiono. Puoi redigere un testamento e altri documenti di pianificazione patrimoniale per meno di $ 70 con risorse online. Prendi in considerazione l'opportunità di incontrare un avvocato che pianifica la tenuta quando il tempo e le finanze lo consentono.

2. Bilancio per il congedo di maternità non retribuito

Per molte persone, è uno shock che la maggior parte dei datori di lavoro americani non offra un congedo di maternità retribuito - so che mi ha sorpreso. Le aziende sono obbligate per legge a dare alle donne 12 settimane di ferie per la nascita di un bambino, ma non sono tenute a pagarle durante questo periodo.

Se sei incinta o stai cercando di rimanere incinta, consulta la politica del tuo datore di lavoro. Se non riceverai ferie retribuite, potresti voler risparmiare di più per prepararti alla perdita di reddito. Dovresti anche indagare se la tua disabilità a breve termine pagherà una percentuale del tuo reddito - in genere il 60% del tuo stipendio - per almeno una parte di quel periodo.

3. Assicurazione sulla vita

L'assicurazione sulla vita fa un pagamento alla tua famiglia o ad altri beneficiari se muori mentre la polizza è in vigore. Questo pagamento sostituisce il tuo reddito e può, ad esempio, aiutare a finanziare gli studi universitari dei tuoi figli o pagare il mutuo.

Se stai iniziando una famiglia, è molto probabile che almeno un genitore abbia bisogno di un'assicurazione sulla vita. Per decidere chi ha bisogno di un'assicurazione sulla vita, poniti queste domande: cosa succederebbe alla mia famiglia finanziariamente se dovessi morire? Quali soldi o servizi dovrebbe sostituire la mia famiglia? Nella maggior parte dei casi, entrambi i genitori dovrebbero portare almeno un po 'di assicurazione sulla vita.

>> ALTRO: Tipi di assicurazione sulla vita

4. Assicurazione invalidità

L'assicurazione invalidità sostituisce parte del tuo reddito se non puoi lavorare a causa di una malattia o di un incidente. Come con l'assicurazione sulla vita, se la tua famiglia dipende dal tuo reddito, hai bisogno di copertura. In molti casi, diventare disabili crea una maggiore difficoltà finanziaria rispetto alla morte, perché la tua famiglia deve pagare per le tue cure senza il tuo reddito.

Molti datori di lavoro offrono un'assicurazione invalidità come beneficio. Se il tuo non lo fa, guarda in una politica privata. La maggior parte sostituisce fino al 60% del tuo reddito se diventi disabile.

>> ALTRO: Spiegazione dell'assicurazione invalidità

5. Protezione dei beni

Una polizza assicurativa di responsabilità ombrello è uno dei migliori strumenti di protezione patrimoniale che è possibile avere. Garantisce la protezione della responsabilità personale oltre i limiti delle polizze di assicurazione auto o di proprietà dei proprietari.

La più grande fonte di potenziale responsabilità per la maggior parte delle persone è un incidente stradale. Un incidente grave può facilmente portare a responsabilità per milioni di dollari. Questo potrebbe mettere a repentaglio i tuoi risparmi e altri passi finanziari che hai preso per proteggere la tua famiglia. Se la tua polizza auto ti copre solo per $ 500.000, una polizza ombrello coprirà i danni oltre tale limite, fino al limite della copertura.

È possibile acquistare una polizza ombrello dal proprio assicuratore auto o da un'altra compagnia assicurativa. Le politiche generalmente costano $ 300 all'anno o meno per milione di dollari di copertura.

6. Prestazioni di cura dipendenti

Molti grandi datori di lavoro offrono conti di spesa flessibile per la cura della dipendenza. Se stai avviando una famiglia e il tuo datore di lavoro offre questo vantaggio, consiglio vivamente di finanziare un account. Puoi rinviare fino a $ 2.500 all'anno del tuo stipendio anticipato - $ 5.000 all'anno se sei sposato e presentare una dichiarazione dei redditi congiunta - verso le spese per l'assistenza all'infanzia qualificate, come l'asilo nido o la tata. Si può pensare a questo come ottenere fino a $ 5000 all'anno in servizi di assistenza all'infanzia con uno sconto del 40%, a seconda della fascia fiscale.

Ricorda che questi account sono "usa o perdi", quindi devi spendere ogni dollaro che metti ogni anno. L'utilizzo di un account può influire sulla tua capacità di richiedere il credito d'imposta per la cura dipendente, ma i filer con alto reddito sono probabilmente meglio finanziare la FSA.

7. Pianificazione dell'istruzione

Questo è probabilmente l'elemento meno urgente nell'elenco. Tuttavia, quanto prima inizi a risparmiare per l'educazione di tuo figlio, tanto più facile è risparmiare abbastanza. Starai molto meglio se apri qualche tipo di conto di risparmio scolastico, come un piano 529, all'inizio della vita di tuo figlio e contribuisci un po 'alla volta.

Queste sette considerazioni finanziarie non sono le sole a cui dovresti pensare se stai iniziando una famiglia, ma sono importanti e spesso trascurate. Se possibile, risolvi questi problemi prima che arrivi il tuo bambino. Se lo fai, sarai in ottima forma finanziariamente e potrai concentrarti su tutte le altre richieste - e gioie - di essere un nuovo genitore.

Rachel Podnos è un pianificatore finanziario a pagamento con Wealth Care LLC.

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