Come risparmiare di più può aiutare il tuo punteggio di credito (indirettamente)

Quando aumenti i tuoi risparmi, puoi anche aiutare il tuo punteggio di credito. L'impatto è indiretto, ma i soldi extra in banca renderanno molto più facile tenere il passo con le bollette e ridurre al minimo il debito - e ciò può migliorare il tuo credito a lungo termine.

Nozioni di base sul punteggio di credito

I punteggi di credito sono numeri a tre cifre che misurano il merito di credito e il rischio di indebitamento. Le due principali società a punteggio, FICO e VantageScore, calcolano i punteggi utilizzando le informazioni nei rapporti di credito. Il tuo punteggio non cambia in base al tuo stipendio o al tuo risparmio, ma prendere l'abitudine di salvare può aiutarti a stare in piedi in questi due modi:

Storico dei pagamenti: Pagare le carte di credito e i prestiti in tempo può aiutare il tuo credito in modo sostanziale, dal momento che la tua cronologia dei pagamenti ha un'influenza maggiore sul tuo punteggio. È più facile stare in tempo con quelle bollette se hai qualche risparmio su cui ricorrere.

Importi dovuti Se porti con te grandi saldi sulle tue carte di credito, potresti avere un elevato rapporto di utilizzo del credito, una misura della quantità del limite di credito che stai utilizzando. Meno è meglio, perché il tuo utilizzo è un'altra grande influenza sul tuo punteggio di credito. Accantonando più denaro per le spese accessorie, puoi ridurre al minimo i tuoi debiti e migliorare il tuo credito.

Ottieni questi fattori sotto controllo e un punteggio di credito elevato sarà molto più raggiungibile. Ecco alcune soluzioni di risparmio che possono essere d'aiuto.

Problema 1: in tempi difficili, accumuli più debiti con carte di credito

Quando ci si trova di fronte a un'improvvisa perdita di posti di lavoro o di un'emergenza medica e non si hanno molti risparmi, si è tentati di affidarsi alle carte di credito e questo può aumentare il rapporto di utilizzo del credito. Ti fai scavare più a fondo facendo solo pagamenti minimi e lasciando che l'interesse si mescoli, lasciando più facile rimanere indietro sulle bollette.

Soluzione di risparmio: avviare un fondo di emergenza.

Quando si tratta di istituire un fondo di emergenza, avere un piano aiuta. Circa l'82% delle persone che fanno un piano riesce ad accumulare risparmi di emergenza sufficienti, rispetto al 48% di quelli senza piano di risparmio, secondo un sondaggio dell'Australia Saves Week del 2015.

Per semplificare le cose, considera di depositare automaticamente una parte di ogni busta paga in un conto di risparmio. Una volta che hai a disposizione sei mesi di spese vive, sarai in grado di affrontare eventi imprevisti senza dover rompere la plastica.

Problema 2: non puoi immaginare la pensione senza credito

Se la tua unica fonte di reddito pensionistico sarà la sicurezza sociale, anche il tuo accesso al credito potrebbe essere più limitato. Questo perché gli istituti di credito in genere estendono meno credito alle persone con guadagni inferiori. Con meno opzioni di credito, potresti avere difficoltà a coprire tutte le spese di soggiorno.

Soluzione di salvataggio: contribuisci a un IRA o 401 (k).

Se il pensiero di vivere con un reddito fisso ti dà i capricci dell'ebrea, potrebbe essere il momento di rivalutare le tue abitudini di spesa. Riduci le spese fisse in modo che tu possa contribuire una parte del tuo reddito ogni mese a un Conto previdenziale individuale oa un conto previdenza pensionistico svincolato da 401 (k).

Alcune aziende corrispondono a una porzione di 401 (k) di un dipendente, che potrebbe aumentare ulteriormente i tuoi risparmi. Una volta che avrai più risparmi da accumulare in età avanzata, sarà più facile per te tenere il passo con i pagamenti con carta di credito e altri obblighi, e il tuo credito rimarrà protetto.

Nota nerd: Ricorda di stabilire un account di pensionamento dopo hai iniziato un fondo di emergenza. Se attingi il tuo account di pensionamento troppo presto, potresti dover pagare le tasse e una commissione del 10%, e questo potrebbe consumare una grande parte dei tuoi risparmi.

Problema 3: ti preoccupi che il debito degli studenti dei tuoi figli possa mettere un freno ai loro punteggi di credito

Quando i tuoi figli prendono prestiti agli studenti per il college, possono aiutarli a costruire i loro punteggi di credito. Ma troppo debito, e possono rimanere indietro sui pagamenti e, in alcuni casi, l'insolvenza sui prestiti. Se i tuoi figli sono a corto di soldi a scuola, possono anche iniziare a utilizzare le carte di credito in eccesso, il che potrebbe portare a un elevato rapporto di utilizzo del credito e danneggiare i loro punteggi di credito.

Soluzione di risparmio: mettere da parte i soldi in un piano 529.

Mentre le tasse universitarie continuano a salire, è più importante che mai risparmiare per l'istruzione superiore: prima, meglio è. Quando i tuoi figli sono giovani, prendi in considerazione l'idea di creare un piano 529 o un account con privilegio fiscale per le spese del college.

Con contributi mensili, i tuoi figli non dovranno prendere in prestito tanto per il college. Con meno debiti, avranno una possibilità migliore di costruire credito eccellente presto - e questo potrebbe salvare entrambi una fortuna a lungo termine.

Questo articolo è stato aggiornato il 30 settembre 2016.

Claire Tsosie è una scrittrice che si occupa di finanza personale per Investmentmatome . Seguila su Twitter @ ideclaire7 e via Google+ .