9 tipi di danni assicurativi per la casa non copriranno

Assicurazione casa è un must-have per i proprietari di case che vogliono proteggere il loro investimento, e di solito è richiesto se si dispone di un mutuo. Ma avere un'assicurazione sulla casa non significa che sei coperto da tutti i problemi che possono danneggiare la tua casa o drenare i tuoi risparmi.

Ciò che è e non è coperto dipende dal tipo di politica. Una politica HO-2, ad esempio, è un piano "a rischio" che ti protegge da 16 problemi specifici, mentre una politica HO-3 o HO-5 coprirà più problemi ma a un costo maggiore.

Ma anche le migliori politiche non ti compenseranno per tutto. Qui ci sono nove cose che la maggior parte delle polizze assicurative di proprietari di case non coprirà.

1. Movimento di terra

Terremoti, smottamenti e sprofondamenti non sono coperti dall'assicurazione sulla casa - con un'eccezione per quest'ultima in Florida e nel Tennessee, dove gli assicuratori devono offrire una protezione opzionale per l'inghiottitoio. A parte questo, avrai bisogno di politiche separate per questi disastri. Il vostro assicuratore dovrebbe essere in grado di aiutarvi a trovare aziende nella vostra zona che offrono politiche di terremoti, doline o "differenze di condizioni" (che riguardano le frane).

2. Inondazioni

Le alluvioni - come quelle da fiumi straripanti o piogge torrenziali - non sono coperte dall'assicurazione sulla casa. Per questo, guarda nell'acquisto di un'assicurazione contro le inondazioni. L'assicuratore di casa può offrire una copertura di riserva idrica, che copre determinati problemi di trabocco e fognature. Tuttavia, i tubi di scoppio sono generalmente coperti - ad esempio, se il tubo dell'acqua dietro la lavatrice scoppia e sputa acqua.

3. Stampo

Gli assicuratori domestici non pagheranno per riparare i danni causati da muffa se causati da acqua associata a perdite a lungo termine, scarsa manutenzione della casa, difetti di costruzione o inondazioni naturali. Tuttavia, la norma standard può coprire le riparazioni se lo stampo deriva da un'improvvisa perdita nel tuo impianto idraulico, a condizione che tu agisca immediatamente per risolvere il problema.

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4. Usura e strappo

L'assicurazione casa è pensata per problemi improvvisi o accidentali come tempeste, furti e incendi - ma non come cura per l'usura generale. Ci si aspetta che tu esegua una manutenzione di base per evitare che la tua casa scivoli in rovina. Mantenere il tetto e l'esterno della vostra casa, sostituendo la pavimentazione usurata e tendendo a perdere lentamente i tubi, sono esempi di cose che dovreste gestire voi stessi nel tempo.

5. Infestazioni

Cimici, termiti, topi e altri parassiti sono tipicamente esclusi dall'assicurazione sulla casa per lo stesso motivo per cui l'usura non è coperta. Per quanto riguarda il tuo assicuratore, liberare il tuo luogo di infestazione e riparare il danno lasciato è semplicemente parte del mantenimento della tua casa. Ratti.

6. Pericoli nucleari

L'assicurazione sulla casa non fornisce copertura per gli incidenti nucleari. Fortunatamente, è improbabile che ne abbia bisogno. Le compagnie nucleari sono tenute a fornire la propria assicurazione di responsabilità civile per coprire i danni se si vive all'interno dell'area colpita da un pericolo.

7. Azione governativa

Gli atti delle autorità pubbliche non sono il problema del tuo assicuratore. Se il governo confisca le tue proprietà, ad esempio, o condanna la tua casa e prende in consegna la terra, la tua polizza non coprirà il costo per riparare o sostituire la tua proprietà.

8. Cani pericolosi o aggressivi

I nostri amici cinofili occupano una posizione interessante e talvolta confusa nell'assicurazione sulla casa. I morsi di cane rappresentano oltre un terzo delle richieste di risarcimento danni, secondo l'Istituto di informazioni sulle assicurazioni, facendo sembrare che le azioni legali contro i cani contro di voi siano coperte da assicurazione. Tuttavia, alcuni cani aggressivi o pericolosi potrebbero non essere coperti e potrebbero persino impedirti di ottenere l'approvazione per una polizza. Alcune società elencano le razze nere che sono conosciute per infliggere gravi lesioni, come pitbull, rottweiler e ibridi di lupo. Altri assicuratori, come State Farm, non negheranno la copertura solo sulla razza, ma guarderanno alla storia di aggressività di un singolo cane.

Dì sempre al tuo assicuratore se possiedi un cane. E se possiedi un cane potenzialmente pericoloso, potresti ottenere un margine di manovra se usi la formazione e la socializzazione per migliorare il suo comportamento a un livello che il tuo assicuratore è soddisfatto.

9. Danni da vento in stati soggetti a uragani

Se vivete lungo le coste atlantiche o del Golfo, dove il rischio di uragano è più alto, potrebbe essere necessario acquistare un'assicurazione contro le tempeste separata. Anche se la copertura del vento è inclusa nella polizza di assicurazione della tua casa, il danno del vento può costarti. In 19 stati e nel distretto di Columbia, gli assicuratori applicano una speciale franchigia del vento. Invece di un importo in dollari, queste franchigie sono calcolate come percentuale del valore assicurato della tua casa, di solito tra l'1% e il 5%.

Questo può davvero aggiungere. Ad esempio, se la tua casa è assicurata per $ 500.000 e hai un 5% detraibile dal vento, il tuo assicuratore taglierà $ 25.000 dal tuo pagamento. Non tutte le aziende ti permettono di selezionare la percentuale deducibile, ma se la tua, andando bassa all'1% o al 2%, può fare una grande differenza se hai un reclamo.

Prossimi passi

Ricordati di leggere attentamente la tua polizza di assicurazione casa. Non vuoi scoprire troppo tardi che un problema non è coperto.

Se hai già una copertura, parla con il tuo assicuratore di potenziali problemi che non sono coperti dalla tua politica che ti riguardano. Potresti essere in grado di aggiungere recensioni (componenti aggiuntivi che costano di più) per ottenere maggiore protezione.Per lo meno, la tua compagnia di assicurazione può indicarti la copertura che ti serve altrove.

Alex Glenn è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza al consumo. Email: [email protected].

Questo post è stato aggiornato. È stato originariamente pubblicato il 27 settembre 2013.