Come ho ceduto il debito: cambiando abitudini, budgeting per un bambino

In questa serie, Investmentmatome intervista le persone che hanno trionfato sul debito usando una combinazione di impegno, budget e scelte finanziarie intelligenti. Le risposte sono state modificate per la lunghezza e la chiarezza.

Il bilancio era l'ultima cosa a cui pensava Allison Baggerly e suo marito, Matt. Invece, si sono concentrati a mangiare fuori, fare shopping e godersi la vita come giovani professionisti. Questo è stato fino a quando hanno scoperto che il loro primo bambino stava arrivando.

All'improvviso, le priorità finanziarie della coppia cambiarono. Oltre $ 100.000 di debiti, Allison, allora di 24 anni, e Matt, che aveva 28 anni, sapeva di dover liberare i soldi per la loro famiglia in crescita e hanno dovuto rielaborare le loro abitudini.

"Non sapevamo come saremmo stati in grado di effettuare i pagamenti per l'assistenza diurna", dice Baggerly. "Siamo due insegnanti che non avevano i mezzi per le nostre abitudini di spesa".

Quindi la coppia di Denton, Texas, che ora ha due figli, si è seriamente impegnata a iscriversi al bilancio ea pagare il debito nel 2011. Quattro anni e mezzo dopo, hanno raggiunto il loro obiettivo.

E Allison è diventato un tale capo al bilancio che ha creato Inspired Budget, un blog e un business che aiuta le persone a rendere conto della spesa per pagare il debito.

Recentemente Allison ha collaborato con Investmentmatome per condividere la sua esperienza, che potrebbe ispirare il tuo viaggio senza debiti.

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Qual era il tuo debito totale quando hai iniziato e che cos'è ora?

Il nostro debito totale è stato di $ 111.108,29. Abbiamo avuto $ 17.500 in un prestito auto e $ 93.608,29 in vari prestiti agli studenti.

In quel momento stavamo guadagnando 88.000 dollari e abbiamo pagato [il nostro debito] in quattro anni e mezzo. Abbiamo ancora un mutuo ma non lo contiamo nel nostro viaggio di ripagamento del debito.

Cosa ha scatenato la tua decisione di uscire dal debito?

Eravamo appena incinte, avevamo appena comprato una macchina e ci siamo resi conto che al ritmo che stavamo spendendo, non avevamo abbastanza soldi per pagare le cure diurne una volta nato nostro figlio. Abbiamo deciso che volevamo una vita migliore per la nostra famiglia in crescita.

Da dove viene la tua passione per il budget?

Sicuramente deriva dalla situazione in cui ci siamo trovati quando abbiamo aggiunto il nostro debito. Ho trovato la pace nel bilancio. Mi sono reso conto di quanto fuori controllo eravamo con il nostro budget e il budget mi ha dato qualcosa che potevamo aggiustare.

Come hai costruito il tuo budget per la prima volta?

E 'stato un processo. Avevamo un budget mensile, poi rivisto e modificato settimanalmente per le prossime tre settimane, poi abbiamo continuato a revisionare e apportare le modifiche necessarie, perché tutto non andava come previsto.

Ci siamo appena resi conto che la nostra spesa era fuori controllo. Stavamo spendendo più o meno $ 700 o $ 800 al mese solo per cose a caso, per lo più cibo. Sembrava uno spreco perché non avevamo bisogno di spendere così tanto per il cibo.

Abbiamo anche tagliato le vacanze e fatto viaggi solo per visitare familiari e amici. Anche se abbiamo perso tempo in spiaggia o in montagna, abbiamo adorato pianificare gite per vedere la famiglia. Queste esperienze non solo hanno giovato al nostro budget, ma hanno permesso ai nostri figli di avere tempo di qualità con i loro nonni e bisnonni. Abbiamo imparato che non hai bisogno di una vacanza stravagante solo per sentirti come se stessi andando via.

Quando siamo riusciti a ottenere il controllo del nostro budget, che ci è costato diversi mesi, è stato liberatorio sapere che potremmo vivere di meno. E potremmo anche mettere da parte i soldi per il debito e il denaro per l'asilo nido per il nostro futuro bambino.

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Hai usato il metodo della palla di neve del debito per pagare il debito. Come ha funzionato questo per te?

(Sotto la palla di neve del debito, si paga prima il debito più piccolo, quindi si arrotonda l'importo che si è utilizzato per estinguere tale importo nei confronti dei debiti maggiori).

All'inizio, i nostri più piccoli debiti erano prestiti agli studenti più piccoli, quindi la mia macchina era di $ 17.000.

Dopo averli pagati, ci è stato lasciato un enorme prestito di $ 47.000 per studenti, il che era difficile da affrontare. Ci siamo sentiti come se non potessimo arrivarci. Altri erano più facili perché c'erano $ 3000 qui e $ 5,000 lì.

Con quello grande, pagare era più difficile. È stato facile non mettere i soldi per ripagarlo perché pensavamo che non ci saremmo mai liberati. Quindi, per pagare il più velocemente possibile, abbiamo messo i soldi extra che avevamo in quello più grande.

Per aiutare con il nostro pagamento del debito e le spese di copertura, abbiamo anche fatto cianfrusaglie occasionalmente.

Uno dei miei lati di trambusto come insegnante era il tutoraggio. Ho addebitato $ 50 l'ora e fatto alcune centinaia di dollari in estate. Mio marito ed io abbiamo anche insegnato scuola estiva, che ha portato circa $ 1.000 ciascuno.

Che ne pensi del metodo del debito con palle di neve che ha funzionato per te?

La palla di neve del debito è stata efficace perché ha fornito la motivazione e il cinque per aiutarci a continuare.

Quando abbiamo ricevuto le comunicazioni con pagamento completo dopo aver pagato un debito, ci siamo sentiti come se stessimo facendo le cose per bene. E quell'adrenalina ci ha aiutato ad andare avanti quando i debiti sono diventati sempre più grandi. Era motivante essere in grado di concentrarsi sui nostri obiettivi finali.

Come è cambiata la tua vita in meglio da quando sei uscito dal debito?

Abbiamo risparmiato più denaro di quanto avessimo mai pensato possibile!

Ma soprattutto, i nostri figli stanno imparando i soldi da come viviamo la nostra vita. Anche all'età di 6 e 4 anni, guadagnano denaro e risparmiano, spendono e danno i loro soldi alla nostra chiesa locale.

A quali principi le persone possono attenersi se hanno difficoltà a costruire un budget?

Innanzitutto, direi di essere onesto con te stesso. Affronta la tua verità e controlla i tuoi errori e concediti la grazia. Nessuno è perfetto. Più è duro con te stesso, meno è probabile che torni a un budget.

Datti un assegno da spendere per cose che sai che tendi a spendere troppo. Un'indennità in denaro può aiutare a frenare le abitudini di spesa. E solo essere onesti ed essere realistici con il tuo budget.

Come fai a rimanere senza debiti oggi?

Ci assicuriamo di mantenere una buona quantità di risparmi nel caso in cui qualcosa dovesse accadere. Inoltre, utilizziamo raramente le nostre carte di credito e stiamo attivamente risparmiando per grandi acquisti (come un'automobile) di cui avremo bisogno in futuro.

Come affrontare il proprio debito

Ispirato al viaggio senza debiti di Baggerlys? Ecco cosa puoi fare per imbarcarti da solo:

• Scopri dove stanno andando i tuoi soldi. La creazione di un budget ha aiutato Allison Baggerly a vedere il quadro finanziario più ampio per realizzare un piano di payoff.
• Trova una strategia di pagamento che ti manterrà in pista. Baggerly ha usato il metodo della palla di neve del debito, che l'ha mantenuta motivata e sulla buona strada per saldare più debiti.
• Concediti una pausa Non seguirai sempre il tuo budget per un T. Regola il tuo piano di spesa di conseguenza.
• Vuoi accelerare il tuo pagamento del debito? Suggerimenti per la ricerca per estinguere il debito velocemente, anche guardando al consolidamento del debito.
• Se hai difficoltà a controllare le tue finanze, cerca l'aiuto gratuito di un consulente del credito senza scopo di lucro, che può aiutarti a risolvere il tuo debito.

Foto della famiglia Baggerly per gentile concessione di Allison Baggerly.