Come ho ceduto il debito: il Budgetnista

In questa serie, Investmentmatome intervista le persone che hanno trionfato sul debito usando una combinazione di impegno, budget e scelte finanziarie intelligenti. Le loro storie potrebbero persino ispirarti a pagare il tuo debito.

Cinque anni fa, la blogger Tiffany Aliche era stata pagata con 55.000 dollari in prestiti agli studenti universitari, 40.000 dollari in debito con carta di credito e 200.000 dollari da un mutuo insoluto. Ha pagato $ 260.000 di quel debito ed ora è un educatore finanziario, autore e proprietario di The Budgetnista, un blog che mira a fornire alle donne una guida finanziaria. Ecco la sua storia, relativa a noi via email.

Qual era il tuo debito totale quando hai iniziato il tuo viaggio di rimborso?

Facendo cambiamenti di stile di vita finanziario, Tiffany Aliche, alias The Budgetnista, ha abbassato il suo debito da quasi $ 300.000 a $ 40.000. Ora è in grado di viaggiare ed è meno stressata.

Tiffany Aliche: Cinque anni fa, quasi $ 300.000 in totale.

Qual è il tuo debito totale oggi?

$ 40.000 in prestiti per studenti dalla scuola di specializzazione.

Come sei finito in debito?

Sono stato vittima di una truffa che mi ha lasciato $ 35.000 in debito con carta di credito. Ho anche perso il lavoro durante la recessione e non ero in grado di pagare il mutuo, quindi mi sono dichiarato inadempiente e alla fine ho perso la casa a causa della preclusione.

Che cosa ha scatenato la tua decisione di iniziare a uscire dal debito?

Dovevo tornare a casa, nella mia camera da letto della scuola media. È stata un'esperienza umiliante. Mi ha costretto a rivalutare la mia vita e ad agire per uno migliore.

Che passi hai fatto per ridurre il tuo debito? Quali risorse o servizi hai usato?

Ho smesso di usare le mie carte di credito e ho usato solo denaro contante. Ho usato il metodo palla di neve per [pagare] le mie carte di credito. Ho lasciato la mia casa e mi sono iscritto a un programma di rimborso per i miei prestiti agli studenti.

Come è cambiata la tua vita in meglio da quando sei uscito dal debito?

Io viaggio, sono meno stressato e faccio scelte migliori per me stesso. Ho anche usato la mia esperienza per costruire un business per aiutare le altre donne a fare lo stesso.

Dare priorità a pagare i propri debiti

Come Aliche, potresti avere più fonti di debito. Il metodo a palle di neve di cui parlava Aliche, nel quale ha pagato per prima il suo debito più basso, è la cosa migliore per le persone che hanno bisogno di raggiungere obiettivi a breve termine come motivazione. Ma pagare per primi i debiti più alti da interessi - il metodo valanga del debito - ti farà risparmiare di più sull'interesse nel tempo e cancellerà il debito ancora più velocemente.

Il tuo piano di pagamento dovrebbe gettare denaro extra a debiti come il debito della carta di credito ad alto interesse e permetterti di effettuare pagamenti regolari sui mutui ipotecari e sui mutui ipotecari o sui prestiti agli studenti.

Una volta che hai dato la priorità ai tuoi debiti, rendi più facili i pagamenti mensili da gestire. È possibile utilizzare il consolidamento del debito per riportare diversi debiti ad alto interesse in uno con un tasso di interesse più basso. Si consideri una carta di credito di trasferimento del 0% o un prestito personale come opzioni di consolidamento. Utilizzare un calcolatore di prestiti personali per vedere i tassi di interesse del campione e gli eventuali importi di pagamento mensili.

Anna Helhoski è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski.