Come bilanciare un libretto degli assegni

Capire come bilanciare un libretto degli assegni, noto anche come riconciliazione bancaria, potrebbe non essere così importante oggi come una volta. Un sondaggio del Statistics Brain Research Institute del 2015 ha rilevato che il 69% delle persone non bilancia mai il libretto degli assegni. Potresti anche non sapere come scrivere un assegno.

Tuttavia, sedersi e passare attraverso l'attività dell'account una volta al mese ti aiuterà a tenere traccia di ciò che stai spendendo e scoprire eventuali errori o addebiti non corretti. Ciò potrebbe salvarti da commissioni di scoperto e altre sanzioni.

Di cosa avrai bisogno

Non lasciare il tuo libretto degli assegni perdere il contatto con la realtà. Per mantenerlo in equilibrio, avrai bisogno di:

• Un elenco delle transazioni del tuo conto nell'ultimo mese.
• Ricevute.
• Il tuo estratto conto più recente.

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Elenco delle transazioni. Tieni traccia delle tue transazioni in un registro: un registro degli assegni, un quaderno o un foglio di calcolo sul tuo computer possono funzionare egualmente bene. Questo elenco dovrebbe includere i tuoi acquisti, prelievi, depositi e spese bancarie.

Ricevute. Conserva le ricevute importanti della transazione fino a quando non avrai bilanciato il libretto degli assegni per quel mese.

Se la tua banca o unione di credito offre servizi bancari online, puoi visualizzare un elenco aggiornato delle tue transazioni online. Conserva le tue ricevute anche se segui questo percorso; avrai bisogno di una prova della tua spesa in caso di controversia su una transazione che vedi online.

La tua dichiarazione La tua unione di credito o la tua banca emetterà un estratto conto regolare, di solito una volta al mese. Questo di solito riporta il saldo della dichiarazione del mese precedente, insieme a depositi, altri crediti, debiti e assegni che hanno cancellato la banca. Comprenderà anche il saldo finale del conto alla data in cui è stata generata la dichiarazione.

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Come bilanciare il libretto degli assegni

Ecco come riconciliare il tuo conto bancario con carta e penna.

1. Aggiungi i depositi e i prelievi che hai elencato nel tuo registro personale, attraverso la data dell'estratto conto. Fare attenzione a non contare le transazioni che si sono verificate dopo la generazione dell'istruzione.
2. Verifica se gli importi totali dei depositi e dei prelievi nel tuo registro corrispondono agli importi indicati nel tuo estratto conto.

Se gli importi corrispondono

Il tuo lavoro è finito Il tuo libretto degli assegni è equilibrato.

se gli importi non corrispondono

Controlla i tuoi dati per verificare gli importi. Fai attenzione a spese sconosciute, come le commissioni di scoperto, sulla tua dichiarazione che non hai notato nel tuo registro. Se ancora non riesci a trovare un equilibrio tra le cifre, puoi chiedere alla tua banca una revisione approfondita delle tue transazioni, ma nota che potrebbe addebitare un costo di ricerca dell'account di circa $ 25 l'ora.

Se ritieni che una transazione non sia autorizzata o contenga un errore, cerca le istruzioni sul tuo estratto conto per sapere come correggerlo. Alcune delle tue transazioni più recenti potrebbero finire con l'affermazione del mese prossimo. Assicurati di annotare quelle transazioni nel tuo record personale per evitare sorprese.

Revisionare i rendiconti bancari e confrontarli regolarmente con i propri record ti aiuterà a verificare che tu e la tua banca siete sulla stessa pagina.

Usa la tecnologia

Se stai cercando un'alternativa a carta e penna, approfitta della tecnologia. Le app di budgeting, come Hai bisogno di un budget o di menta, ti consentono di scaricare le transazioni del tuo account e visualizzare il tuo registro sul tuo dispositivo mobile e possono aiutarti a tenere traccia delle spese. Riesaminare le attività del tuo account online può aiutarti a cogliere eventuali errori e a tenere d'occhio le tue finanze. Puoi anche iscriverti per ricevere avvisi quando il saldo del tuo account scende al di sotto di un importo designato.

Potrebbe non essere necessario bilanciare manualmente il libretto degli assegni una volta al mese, ma sapere come spendi i tuoi soldi è più importante che mai.

Margarette Burnette è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @margarette.

Aggiornato il 21 novembre 2016.