Come approfittare di un mercato al ribasso

Ecco dove avviene la magia con la media del costo del dollaro: quando il mercato è in calo, è come ottenere i tuoi investimenti con uno sconto. Puoi comprare più azioni dello stesso investimento con meno soldi.

Confrontalo con l'alternativa: un portafoglio a somma forfettaria, in cui viene investita una somma maggiore in una volta, senza contributi aggiuntivi regolari. Con gli investimenti a somma forfettaria, la liquidità disponibile è già stata investita e approfittando dei prezzi di vendita diventa più difficile.

Come posso beneficiare quando il mercato si riprende?

Quando contribuisci regolarmente al tuo portafoglio di investimenti e acquisti azioni a uno sconto durante un mercato ribassista, aumenti il ​​tuo potenziale di rialzo quando il mercato si riprende.

Quando si prende una somma forfettaria di denaro e si investe, inizialmente si hanno molte più azioni in un dato investimento di quanto si avrebbe se si diffondessero tali contributi per un periodo più lungo. Quando il mercato diminuisce, il tuo portafoglio in lump-sum diminuisce con esso, ma non stai acquistando azioni aggiuntive con uno sconto come nel tuo portafoglio con il costo medio del dollaro. Si potrebbe finire con lo stesso numero di azioni in entrambi i portafogli, ma il prezzo medio per azione nel portafoglio medio del dollaro sarà inferiore.

Questo è il motivo per cui i tuoi portafogli 401 (k) e 403 (b) sembrano funzionare meglio del tuo portafoglio di investimenti a somma forfettaria. Infatti, spesso hanno prestazioni migliori perché, a lungo termine, finisci per acquistare le tue quote di investimento a un costo complessivo per azione più basso. Quindi, quando il mercato si riprende, puoi essere orgoglioso di te stesso per l'acquisto in fondo.

Rimani investito a lungo termine

Il calcolo del costo del dollaro ti dà un vantaggio rispetto all'investimento forfettario, ma in entrambi i casi è importante mantenere il corso e rimanere investito. Andare ai margini durante la volatilità del mercato riduce notevolmente le possibilità di successo degli investimenti a lungo termine.

La frase chiave qui è "a lungo termine". Se stai investendo a breve termine, la volatilità del mercato non è tua amica, e francamente, probabilmente non dovresti investire affatto. Avere una visione miope del mercato fa sì che molti abbandonino la nave nel peggior momento possibile e potenzialmente finiscano per comprare alti e vendere bassi, esattamente l'opposto di ciò che si dovrebbe fare.

Se hai un portafoglio di investimenti a somma forfettaria, non temere. Puoi ancora approfittare delle flessioni del mercato riequilibrando il tuo portafoglio. Ciò significa che si spostano denaro dalle classi di attività con i rendimenti migliori, siano esse azioni, obbligazioni o Treasury, e nelle classi di attività meno performanti. Ciò consente di mantenere l'asset allocation target e consente di evitare di essere "sovrappesati" in una classe di attività che ha registrato buoni risultati, ma potrebbe diminuire in futuro. Questa è l'essenza dell'acquisto basso e della vendita elevata.

Sii la tartaruga

Sebbene le recessioni del mercato non siano divertenti, sono inevitabili. Il motivo per cui hai il potenziale per ricevere tassi di rendimento più alti sui tuoi investimenti è perché ti accetti il ​​rischio di perdere denaro.

Il miglior consiglio è di essere la tartaruga, non la lepre. Quando sei nella fase di accumulazione e costruisci il tuo gruzzolo, pratica un approccio lento e costante all'investimento. Resta il corso, indipendentemente da ciò che stanno facendo i mercati.

D'altra parte, durante la fase di decumulazione del tuo portafoglio, potresti dover minimizzare la tua esposizione alle azioni per proteggerti dal non avere i soldi quando ne hai bisogno. Soprattutto, durante questa fase, assicurati che il tuo piano di reddito pensionistico tenga conto dell'inevitabilità delle crisi del mercato e segui questo piano.

Spero che questo ti dia la sicurezza di cui hai bisogno per aderire al tuo piano di investimenti, indipendentemente da ciò che sta accadendo nei mercati. Se non si dispone di un piano, iniziare a crearne uno e impostare l'obiettivo di vederlo attraverso.

Scott Weiss è il direttore della pianificazione finanziaria presso Weiss Financial Group a Mahopac, New York.

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