Definizione ed esempio di commissioni di interscambio

Che cos'è:

Il termine commissioni di interscambio , noto anche come tariffa swipe, si riferisce al nascosto costo pagato dai commercianti alle banche che emettono carte e alle società di carte di credito per l'elaborazione delle transazioni con carta di credito e debito.

Come funziona (Esempio):

Ad esempio, quando si utilizza la carta di debito o la carta di credito in un negozio oppure online, c'è una tassa nascosta che viene addebitata dalle banche emittenti la carta per elaborare questa transazione. Per le transazioni con carte di debito elaborate come "credito", questa commissione è pari al 2-3% del prezzo totale di acquisto; per le transazioni eseguite come "debito", rappresenta circa l'1% del prezzo totale di acquisto. Per gli acquisti effettuati con una normale carta di credito, la commissione di interscambio può arrivare fino al 3% o più, a seconda dei premi estesi associati alla carta.

Le banche stipulano accordi legali con una delle principali compagnie di carte di credito come Visa, MasterCard o Discover, nonché reti EFT come Star, Interlink e NYCE, per diventare una banca membro all'interno della loro rete. Le banche quindi applicano una commissione ai commercianti per elaborare queste transazioni di debito e di carte di credito - una certa percentuale delle quali va alla società emittente della carta di credito e una percentuale inferiore viene pagata alla banca del commerciante.

Perché è importante:

$ 20,5 miliardi in commissioni di interscambio sono stati addebitati ai commercianti nel 2010. Ora sono al centro del dibattito tra legislatori, banche e sindacati mercantili negli Stati Uniti. Da un lato dell'argomento vi sono le banche, che sostengono lo scambio le commissioni sono necessarie per coprire i costi di elaborazione delle transazioni e fornire protezione contro le frodi. Dall'altra parte ci sono commercianti e venditori, che sostengono che le crescenti commissioni di interscambio stanno sempre più riducendo i loro profitti, costringendoli ad aumentare i prezzi dei loro beni e servizi.

Nel luglio 2010, la riforma Dodd-Frank Wall Street e La legge sulla protezione dei consumatori è stata approvata dal Congresso e inclusa nell'Atto c'era un emendamento per affrontare la riforma delle commissioni di interscambio (l'emendamento di Durbin). In base a questo emendamento, la Federal Reserve è ora autorizzata a rivedere e riformare le commissioni sulle transazioni con carte di debito. Una di queste proposte limiterà le commissioni di interscambio a $ 0,12 per transazione, una riduzione del 73% rispetto alla tariffa media di $ 0,44 per transazione. Di conseguenza, i consumatori possono aspettarsi una perdita di benefici finanziari come conti correnti gratuiti, la fine dei programmi di premi per carte di debito e un aumento delle commissioni per prelievi bancomat da banche fuori rete.

Se la riforma della commissione di interscambio non è passato, il costo delle tasse sarà a carico del consumatore, in quanto i commercianti continuano ad aumentare i prezzi sui loro beni e servizi per compensare i profitti persi per le tasse.