Quanto potrebbe costarti la tua strategia di investimento?

Di Matthew Fassnacht

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A uno degli investitori più ricchi e di maggior successo del mondo, Warren Buffett, viene spesso chiesto come dovrebbe investire la persona media. Il suo consiglio più comune è quello di investire in un fondo azionario S & P 500 a basso costo a causa della sua propensione a salire nel tempo per gli investitori con un orizzonte di lungo periodo. Questo è un ottimo approccio per gli investitori con meno di $ 50.000 ed è un'alternativa superiore alla tariffa standard del 5% per i fondi comuni venduti da alcune delle grandi aziende.

Se si considera quanto la commissione di carico del 5% e il coefficiente di spesa del fondo comune dell'1,5% eroderanno i rendimenti di un investitore nel tempo, i numeri non mentono.

Ai fini di questo esempio, assumiamo che il fondo comune e i rendimenti dell'indice S & P 500 siano gli stessi prima delle commissioni, nonostante il fatto che l'80% dei fondi comuni azionari non abbia un rendimento pari all'S & P 500. Un investimento di $ 50.000 aggravata dallo S & P 500, il rendimento storico annuo del 13,3% sarebbe stato di oltre 3,8 milioni di dollari in 35 anni. Tuttavia, lo stesso investimento di $ 50.000 in fondi comuni di investimento in 35 anni si tradurrà in soli $ 2,35 milioni, una differenza di quasi $ 1,5 milioni.

Gli investitori aggressivi con oltre $ 50.000 e un orizzonte di lunga data possono ottenere rendimenti più elevati da un approccio più strategico sviluppato da un gestore di investimenti professionale. Applicando i principi di investimento di Buffett, potenziati dalla diversificazione globale e dall'uso prudente della leva finanziaria, è molto probabile che i tuoi investimenti possano sovraperformare lo S & P 500. Anche se un investitore realizza rendimenti che in media sono superiori di qualche percentuale rispetto ai fondi dell'indice ogni anno, il valore degli interessi composti può avere benefici straordinari.

Come abbiamo visto nell'esempio precedente, investire in fondi indicizzati può trasformare un investimento di $ 50.000 in $ 3,8 milioni in 35 anni. Utilizzando i servizi di un gestore di investimenti strategico che può allocare correttamente il capitale su una gamma di azioni globali, gli stessi $ 50.000 possono comportare circa $ 13 milioni nello stesso periodo.

Per illustrare ulteriormente i vantaggi di questo approccio, si consideri nuovamente Buffett. Negli ultimi 35 anni, la sua società, la Berkshire Hathaway, ha prodotto un rendimento medio annuo del 22,4% e ha sovraperformato l'indice S & P 500 di un incredibile 11,1% all'anno. La differenza di $ 50.000 investita in Berkshire Hathaway il 1 gennaio 1979 (35 anni fa) rispetto all'indice S & P 500 è di ben $ 56 milioni.

Sto suggerendo che assumere un esperto gestore degli investimenti trasformerà il tuo investimento da $ 50.000 in $ 56 milioni in 35 anni? No. A seconda delle condizioni economiche e di mercato, gli investitori potrebbero non raggiungere i $ 13 milioni che avrebbero potuto ottenere negli ultimi 35 anni. Tuttavia, ci sono un paio di principi importanti che possono essere applicati per massimizzare i ritorni:

1. I fondi comuni hanno commissioni iniziali e annuali che possono ridurre i rendimenti e incidere sul valore dei tuoi investimenti nel tempo
2. Per l'investitore medio, il consiglio di Buffett di investire in fondi indicizzati ha molto senso, nonostante il fatto che non seguire questo approccio fosse estremamente lucrativo per lui.
3. Gli investitori con una grande quantità di denaro ($ 50.000 e oltre) possono massimizzare i loro guadagni attraverso diversi investimenti globali oltre ai fondi indicizzati.