Definizione ed esempio di consulente per gli investimenti |

Che cos'è:

Un consulente per gli investimenti è un professionista d'investimento istruito che aiuta le persone e le imprese a impostare e raggiungere obiettivi finanziari a lungo termine.

Come funziona (Esempio):

Un consulente di investimento è simile a un consulente per gli investimenti, pianificatore finanziario, gestore degli investimenti o consulente finanziario.

Un consulente di investimento analizza l'attuale cliente stato finanziario e aiuta il cliente a fissare obiettivi finanziari ragionevoli e realizzabili. Lui o lei può affrontare una vasta gamma di domande con competenza. I consulenti per gli investimenti formulano anche raccomandazioni sugli investimenti, forniscono consulenza obiettiva e aiutano i clienti a valutare le conseguenze finanziarie delle decisioni sulla vita. Aiutano anche i clienti a rimanere organizzati.

I consulenti per gli investimenti devono avere esperienza in pianificazione fiscale, asset allocation, gestione del rischio, pianificazione previdenziale e pianificazione patrimoniale per aiutare i clienti in tutte le fasi della vita e in una varietà di circostanze. In alcuni casi un cliente lascerà che il proprio consulente per gli investimenti funga da fiduciario, il che significa che il cliente dà al consulente il permesso di prendere decisioni per conto del cliente senza consultare preventivamente il cliente per l'approvazione. Spesso i consulenti per gli investimenti effettuano addebiti all'ora o fanno pagare al cliente una percentuale del patrimonio gestito.

Perché è importante:

I consulenti per gli investimenti aiutano milioni di persone a organizzarsi finanziariamente e li aiutano a prendere decisioni informate sulla vita.

Nella maggior parte degli stati, chiunque può definirsi un consulente di investimento perché ci sono pochi requisiti di licenza e poca regolamentazione. Ci sono diverse credenziali che i consulenti finanziari possono ottenere, tuttavia, e la più comune è la designazione Certified Financial Planner (CFP). Un consulente deve superare il test CFP, avere un adeguato livello di istruzione preventiva, firmare un codice etico e avere diversi anni di esperienza di pianificazione effettiva prima di ottenere il diritto di utilizzare la designazione CFP. I CFP devono anche ottenere un certo numero di ore di formazione continua ogni anno per mantenere la designazione.

Diverse organizzazioni aiutano le persone a trovare consulenti di investimento qualificati, tra cui l'Associazione nazionale dei consulenti finanziari (NAPFA), la Financial Planning Association (FPA), e il Board of Standards Certified Financial Planner.