Un IRA è un modo legale e last-minute per abbassare le tasse

Risparmiare per la pensione è uno dei migliori regali che puoi dare al tuo futuro - e non è troppo tardi per richiedere una detrazione sulle tasse del 2017 per farlo.

Un recente studio di Investmentmatome ha mostrato che 3 americani su 4 pensano che sia illegale richiedere una detrazione per i contributi versati a un IRA tradizionale dopo il 31 dicembre ma prima della scadenza delle tasse di aprile (17 aprile di quest'anno). Ma i risparmiatori idonei possono richiedere una detrazione fino a $ 5,500 per i contributi versati all'IRA dopo l'inizio dell'anno ma prima della scadenza dell'imposta. Quella cifra salta a $ 6,500 se hai 50 anni o più.

Hai bisogno di più convincente? Ecco perché potresti voler aprire un'IRA prima del 17 aprile.

L'ultimo minuto per abbassare il reddito imponibile

La maggior parte delle attività di risparmio fiscale può essere effettuata solo entro l'anno fiscale in cui stai archiviando - in altre parole, la finestra per la maggior parte delle detrazioni si chiude il 31 dicembre. Tuttavia, contribuire a un IRA è un'eccezione rara e può farti risparmiare un pezzo di contanti che altrimenti dovresti pagare in aprile.

Diciamo che sei una persona single che guadagna $ 50.000 all'anno. Con la detrazione standard, le imposte dovute sarebbero di circa $ 5,645. Ma se si supera un IRA tradizionale con un contributo di $ 5,500, le imposte dovute scendono a circa $ 4,652, per un risparmio di quasi $ 1.000.

Generalmente non è economicamente conveniente sacrificare $ 5.500 per $ 1.000, ma questo caso è un'eccezione. Oltre a mettere da parte i soldi per la pensione, quanto prima si risparmia questo denaro, tanto più crescerà. Perché la prossima cosa migliore per risparmiare denaro è dargli il tempo di moltiplicarsi.

" DI PIÙ: Investmentmatome ti mostra dove vanno i tuoi soldi

L'interesse composto è tuo amico

Investire è la chiave per raggiungere i tuoi obiettivi di pensionamento. È la differenza tra finire con $ 480.000 dopo 40 anni di risparmio di $ 12.000 all'anno, la somma che otterrete con un rendimento dello 0% e finire con circa $ 2 milioni, la stessa somma investita con un rendimento annuo del 6%, aggravata mensilmente.

Più a lungo investi, l'interesse composto più lungo deve far funzionare la sua magia. Supponiamo che tu superi il tuo IRA tradizionale solo una volta. Hai messo $ 5,500 in un account e lascialo lì senza mai contribuire di più. A un tasso di interesse del 6%, composto mensilmente, quei $ 5.500 sarebbero cresciuti fino a $ 7.419 in cinque anni. In 40 anni, i $ 5.500 si sarebbero trasformati in $ 60.282.

In breve, l'interesse composto sovrasta i tuoi risparmi per la pensione. Potresti già saperlo se hai un piano di risparmio 401 (k) o altro sul posto di lavoro, ma se un IRA sarebbe la tua prima incursione nel risparmio pensionistico, è una lezione importante da notare.

È possibile esplorare più delle possibilità qui con un calcolatore di pensione.

Anche un anno può fare una grande differenza

Potresti semplicemente dimenticarti di risparmiare denaro nella tua IRA per il 2017 e concentrarti solo sul massimo per il 2018. Ma diverse migliaia di dollari investiti a lungo termine possono aggiungere molto ai tuoi risparmi per la pensione.

Diciamo che vuoi andare in pensione in 40 anni e guadagni il 6% sui tuoi risparmi. Se decidi di non risparmiare per il 2017 e inizi con $ 0, avrai $ 892.000 di risparmi per la pensione se investi $ 5.500 in risparmi ogni anno. Tuttavia, se esaurisci la tua IRA per il 2017 e continui a massimizzare fino al raggiungimento del pensionamento, avrai $ 949.000 salvati entro i 65 anni. Si tratta di una differenza di $ 57.000 o più di 10 volte il tuo contributo del 2017 di $ 5.500.

Non sei sicuro di come iniziare un IRA tutto tuo? Questa guida può aiutarti a comprendere le basi per impostare il tuo primo IRA e scegliere un fornitore.

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