Miliardi non reclamati: vi è dovuto un pagamento dell'assicurazione sulla vita?

L'assicurazione sulla vita dovrebbe fornire tranquillità, ma per alcuni assicurati, diventa fuori dalla vista, lontano dalla mente. Le politiche sono bloccate nei cassetti e dimenticate. I membri della famiglia potrebbero non sapere di essere elencati come beneficiari su una politica. Di conseguenza, miliardi di dollari in prestazioni di assicurazione sulla vita sono andati non reclamati.

Potresti essere tra quei soldi dovuti?

A livello nazionale, l'importo dovuto è enorme - $ 7,4 miliardi finora. Questo è ciò che le grandi compagnie di assicurazione sulla vita hanno accettato di pagare in benefici non reclamati, secondo il regolamento della Florida Office of Insurance. Di questo, $ 5 miliardi andranno direttamente ai beneficiari che trovano. E $ 2,4 miliardi andranno agli stati, i cui dipartimenti immobiliari non reclamati lavoreranno alla ricerca e al pagamento dei beneficiari, dicono i regolatori delle assicurazioni della Florida.

Il problema è stato ampiamente riportato negli ultimi anni ed è stato recentemente presentato in "60 minuti".

" CONFRONTARE: Citazioni di assicurazione sulla vita

Assicuratori sulla vita sotto inchiesta

Gli accordi giunsero dopo che alcuni stati, guidati dalla Florida, iniziarono a indagare sul settore delle assicurazioni sulla vita nel 2009. Quarantuno stati sono ora parte dello sforzo, secondo l'ufficio del controllore di Stato della California. I regolatori hanno concluso che gli assicuratori non stavano facendo abbastanza per pagare le polizze di assicurazione sulla vita quando le persone assicurate erano morte, ma i beneficiari non avevano presentato richieste di risarcimento.

Loro manzo: le compagnie di assicurazione sulla vita hanno utilizzato le informazioni dal Death Master File della Social Security Administration per interrompere i pagamenti quando i proprietari di rendite sono deceduti, il che significava che gli assicuratori potevano smettere di inviare pagamenti di rendite ai clienti. (Il Death Master File è una lista di persone decedute che stavano raccogliendo il reddito di previdenza o di invalidità della Social Security.) Ma gli assicuratori non stavano usando il database per cercare assicurati sulla vita che fossero morti. Ciò significava che gli assicuratori trattenevano i soldi per il pagamento più a lungo o non li avevano mai pagati affatto.

Finora, gli stati hanno stipulato accordi con 25 compagnie di assicurazione sulla vita e stanno indagando su altri.

Gli assicuratori sulla vita non hanno ammesso alcun illecito. Tradizionalmente, gli assicuratori hanno aspettato fino a quando qualcuno ha presentato una richiesta di assicurazione sulla vita, che quindi fa scattare un pagamento, afferma Steven Weisbart, vicepresidente senior e capo economista presso l'Istituto di informazioni sulle assicurazioni.

L'industria ora supporta uno standard nazionale per richiedere agli assicuratori sulla vita di utilizzare nuove tecnologie per identificare i contraenti che sono morti e i cui beneficiari non hanno fatto richieste. Venti stati hanno emanato leggi basate sullo standard, secondo l'American Council of Life Insurers.

Gli assicuratori notano anche che i benefici non riscossi costituiscono una fetta dei 600 miliardi di dollari che le società hanno pagato nell'ultimo decennio quando i beneficiari hanno presentato istanze.

Eppure, chi non vorrebbe nemmeno un piccolo pezzo di quei miliardi di dollari seduti là fuori?

"Era ed è ancora una questione che i nostri addetti alla protezione dei consumatori ricevono spesso", afferma Ben Gonzalez, portavoce del Dipartimento di assicurazioni del Texas, che ha ricevuto 3.672 richieste per il suo servizio di ricerca di posizioni perse da quando è stato lanciato nell'ottobre 2013. " La gente chiama e dice che pensa che la loro mamma, papà o coniuge possa aver avuto una polizza di assicurazione sulla vita, ma non hanno idea di dove guardare o di chi chiedere a riguardo."

Come scoprire se una compagnia di assicurazioni sulla vita ti deve dei soldi

Pensi di poter essere un beneficiario di una politica dimenticata? Segui questi passi:

• Guarda attraverso i documenti e le aree di archiviazione del tuo defunto per trovare le prove di una politica, consiglia l'Istituto di informazioni sulle assicurazioni. Controllare estratti conto bancari per i pagamenti effettuati alle compagnie di assicurazione sulla vita. Rivedere le dichiarazioni dei redditi negli ultimi anni per vedere se sono stati segnalati eventuali redditi da interessi da assicuratori sulla vita. Consulta le rubriche per i nomi degli agenti assicurativi e dei consulenti finanziari, quindi contattali.
• Verificare con gli ex datori di lavoro e le associazioni professionali per vedere se le politiche attraverso di loro erano in vigore.
• Cerca le comunicazioni delle compagnie di assicurazione sulla vita per almeno un anno dopo la morte della persona amata.
• Cerca nel database MIB. Il MIB Group Inc., un servizio di condivisione dei dati per le compagnie di assicurazione sulla vita e sulla salute, offre un servizio di individuazione delle politiche per i consumatori. Per $ 75, MIB ricercherà le domande presentate dal 1996 a una delle 420 aziende associate negli Stati Uniti e in Canada.
• Controllare gli uffici immobiliari non reclamati dello stato. Quando un assicuratore sulla vita non riesce a trovare il beneficiario, trasforma il denaro nello stato in cui è stata acquistata la polizza. È possibile condurre una ricerca multistate su MissingMoney.com, un sito sponsorizzato dall'Associazione nazionale degli amministratori di proprietà non rivendicate.
• Ottieni aiuto dal tuo stato. Quindici stati forniscono assistenza online gratuita per trovare le polizze perse, secondo l'American Council of Life Insurers: Alabama, Kansas, Louisiana, Missouri, New Hampshire, New York, North Carolina, Ohio, Oklahoma, Oregon, Tennessee, Texas e Vermont. servizi di localizzazione. Massachusetts e Rhode Island ti permettono di presentare un modulo di reclamo online per ottenere aiuto.

Evita il disordine della politica mancante dall'inizio

Dopo aver acquistato una polizza, informa il beneficiario della copertura e dello scopo, afferma Weisbart.

Se non vuoi dire al beneficiario della politica per qualche motivo, almeno fai sapere a qualcuno - come il tuo avvocato, ragioniere o l'esecutore della tua proprietà.

"Questo dovrebbe essere un problema prevenibile", dice Weisbart.

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Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da USA Today.

Barbara Marquand è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.