I clienti fedeli dovrebbero ancora ottenere nuove quotazioni di assicurazione auto
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Molti di noi si guardano intorno per citazioni di assicurazione auto una volta e poi rimangono con la stessa compagnia per anni e anni. Ma c'è una ragione convincente per ottenere nuove citazioni di assicurazione auto che potresti non sapere: la presunta pratica di alcuni assicuratori di addebitare più ai loro clienti fedeli.
'Ottimizzazione dei prezzi'
A febbraio, il commissario dell'assicurazione della California, Dave Jones, ha accusato le compagnie di assicurazione di utilizzare "ottimizzazione dei prezzi" per addebitare premi più elevati ad alcuni clienti perché l'analisi ha dimostrato che erano meno propensi al confronto. In sostanza, si dice che alcuni assicuratori provano a misurare la vostra fedeltà alla compagnia assicurativa. Se sembra improbabile che cambi azienda, l'assicuratore aumenterà le tue tariffe a poco a poco per spremere più profitti da te.
Jones ha emesso un avviso che diceva che questa pratica era ingiustamente discriminatoria e violava la legge dello stato. Ha dato alle società sei mesi per adeguare i tassi e presentare nuovi documenti.
"È illegale per un assicuratore addebitare tariffe diverse in base alla loro sensibilità agli aumenti dei prezzi o alla probabilità che effettuino il confronto", ha detto Jones in una nota. "L'ottimizzazione dei prezzi rappresenta una minaccia fondamentale per l'equità nella valutazione".
Maryland e Ohio hanno emesso delle determinazioni simili.
Queste mosse sono arrivate dopo la Consumer Federation of America e il Centro per la Giustizia Economica (CEJ) ha inviato una lettera ai commissari assicurativi dello scorso anno lamentando che le compagnie di assicurazione auto sembravano utilizzare l'ottimizzazione dei prezzi senza informare i regolatori dello stato e in violazione delle leggi statali.
"Questo cosiddetto 'ottimizzazione dei prezzi' è l'ultimo sforzo da parte degli assicuratori di estrarre informazioni personali sui consumatori e di eludere le leggi di tutela dei consumatori statali che proibiscono discriminazioni ingiuste nei prezzi delle assicurazioni", ha dichiarato in una nota il direttore esecutivo del CEJ Birny Birnbaum.
I gruppi di consumatori affermano che l'ottimizzazione dei prezzi danneggia maggiormente i clienti a basso reddito. Questi consumatori generalmente acquistano meno spesso per l'assicurazione, dato che tendono ad avere meno offerte di polizze aperte a loro, meno tempo a disposizione e minore alfabetizzazione finanziaria.
Cosa dicono gli assicuratori
L'Insurance Information Institute, un gruppo commerciale, ha assunto un ruolo guida nel rispondere a nome dell'industria. Mentre l'industria nega le accuse di ottimizzazione dei prezzi, i portavoce dell'industria sembrano lasciare la possibilità alla possibilità che le compagnie assicurative utilizzino effettivamente fattori diversi dal rischio nei prezzi. Interrogato sulla questione, il gruppo ha fatto notare i commenti del presidente dell'Istituto Robert Hartwig al Wall Street Journal.
Tra le altre cose, Hartwig ha dichiarato al Journal che l'affermazione secondo cui gli assicuratori utilizzano l'analisi per stabilire prezzi non correlati al rischio è "palesemente falsa e assolutamente priva di senso", aggiungendo: "Alcuni assicuratori possono utilizzare tecniche analitiche avanzate per integrare strumenti attuariali tradizionali per aiutarli a fare marketing decisioni all'interno del loro programma di pricing basato sul rischio."
Parlando di punti preparati dopo una precedente dichiarazione della Consumer Federation sull'ottimizzazione dei prezzi, l'Insurance Information Institute ha scritto: "Il prezzo dell'assicurazione auto si basa in gran parte sul rischio: la probabilità che un assicurato presenterà un reclamo e il costo di tale richiesta. Le spese dell'assicuratore sono un'altra considerazione."
Ha aggiunto che i consumatori beneficiano di analisi avanzate, che "hanno consentito agli assicuratori di sottoscrivere il rischio di prezzo con maggiore precisione e velocità senza precedenti".
E allora?
Cosa significa tutto questo per te? Se i difensori dei consumatori e alcuni commissari di assicurazione statale hanno ragione, significa che dovresti periodicamente ottenere le citazioni di assicurazione auto per valutare se stai pagando attualmente un tasso eccessivo. E anche se le tariffe sono basate solo sul rischio, la compagnia che ti ha dato il miglior preventivo tra qualche anno potrebbe non essere più un affare.
Aubrey Cohen è una scrittrice che copre l'assicurazione per Investmentmatome . Seguilo su Twitter @aubreycohen e via Google+ .
Immagine tramite iStock.