Molti millennial prendono un pass credito

Tra i giovani consumatori, le carte di credito potrebbero andare fuori moda tanto quanto gli UGG, secondo un recente studio FICO. Il numero di millennial che non portano con sé una carta di credito è salito dal 9 al 16 percento tra ottobre 2005 e ottobre 2012. Questa tendenza ha gli analisti che si domandano se il pubblico più giovane è anti-debito, anti-banca o sta solo trovando nuovi modi per trascorrere.

Il magro

Mentre la recessione sembra aver morso un po 'di fiducia in tutte le fasce d'età, la serie da 18 a 29 anni ha mostrato il più netto declino nell'uso delle carte di credito, dice Frederic Huynh di FICO. La diminuzione potrebbe essere in parte dovuta alla legge sulle transazioni di credito corrette ed accurate del 2003, secondo Huynh, che consente al consumatore di mettere il kibosh sul marketing predatorio. Inoltre, è più difficile ottenere l'approvazione per una carta di credito in questi giorni a causa di linee guida di prestito più severe. In effetti, il Credit CARD Act del 2009 rende illegale emettere una carta di credito a chiunque abbia meno di 21 anni a meno che non abbia un co-firmatario o scriva una lettera in cui dimostra di avere i mezzi per effettuare i pagamenti. Il CARD Act limita inoltre le società a fare offerte di carte di credito pre-selezionate a chiunque abbia meno di 21 anni, secondo la FDIC.

Tuttavia, i prestiti più stretti non sono l'unica ragione del declino nell'uso delle carte di credito. C'è stata una diminuzione dell'11 per cento nel numero di giovani consumatori che avevano un'indagine di credito in archivio tra ottobre 2007 e ottobre 2012, secondo Huynh, come postato nei commenti del suo blog, il che significa che molti millennial non hanno nemmeno fatto richiesta per le carte di credito. Può essere che oltre al colpo della recessione, questo gruppo si senta decisamente anti-bancario, o stia semplicemente godendo della nuova comodità del mobile banking. La buona notizia è che i giovani consumatori potrebbero assumere un atteggiamento più responsabile nei confronti del credito rispetto ai loro predecessori che trasportano il debito.

Il rovescio della medaglia

Le cattive notizie: mentre i millennial hanno ridotto il loro debito della carta di credito di una media di $ 986 tra il 2007 e il 2012, hanno anche aumentato il debito dei prestiti studenteschi di una media di $ 4.954 durante quegli stessi anni, secondo lo studio FICO. Le tasse universitarie, tuttavia, non sono aumentate allo stesso ritmo, secondo uno studio di Michael Greenstone e Adam Looney del Hamilton Project di Brookings Institution. Ciò significa che gli studenti non prendono in prestito più denaro solo per pagare tasse più alte. Nel loro post sul blog, Greenstone e Looney offrono diversi suggerimenti sul perché il debito dei prestiti agli studenti è aumentato significativamente. Una possibilità che Greenstone e Looney non menzionano è che i giovani spenditori potrebbero scambiare il debito con la carta di credito per il debito del prestito studentesco, usando i prestiti per pagare gli articoli che, in passato, sarebbero stati acquistati con una carta di credito. Questo diventa un problema quando, invece di essere ripagato nel prossimo ciclo di fatturazione, la cena di sushi da $ 30, ad esempio, raccoglie interesse per diversi anni e costa al consumatore molto più denaro.

Un'altra preoccupazione è che più millennial stanno usando carte prepagate piuttosto che carte di debito o di credito, secondo uno studio di Javelin Strategy & Research. Sfortunatamente, molte carte prepagate vengono fornite con una serie di tasse nascoste e poca o nessuna protezione del consumatore, il che le rende più rischiose e più costose dei loro cugini delle carte di credito o di debito.

Il takeaway

Sebbene la vita libera dal debito sia uno sforzo nobile, è importante per i millennial tenere a mente che le carte di credito hanno i loro vantaggi, a condizione che il capitale venga rimborsato ogni mese in modo che non venga accumulato alcun interesse. Alcuni di questi vantaggi includono: stabilire un buon punteggio di credito, che è utile quando si applica per una casa o un prestito auto, protezione da frodi, furto d'identità e fallimento del prestatore, e avere una rete di sicurezza in caso di emergenza. È anche importante fare qualche ricerca prima di decidere quale scheda si adatta alle tue esigenze e offre il miglior ritorno sull'investimento. La carta di credito, come gli UGG, potrebbe andare fuori moda con i giovani consumatori, ma ha ancora i suoi usi pratici.

Uggs immagine tramite Shutterstock