Cosa hanno imparato queste 5 persone dai loro mentori del denaro

Tutti conoscono i soldi da qualche parte.

Molte persone imparano da un mentore di soldi. Spesso sono i loro genitori, secondo un sondaggio del 2014 condotto da Harris Poll per la National Foundation for Credit Counseling. Alcune persone imparano le finanze a scuola, con il 6% che accredita il tempo in classe con la diffusione di conoscenze finanziarie, dice il sondaggio. Altri apprendono da Internet, dai professionisti finanziari o dai loro amici.

Sia che tu abbia imparato a conoscere il denaro da un mentore o da leggere siti come Investmentmatome, probabilmente hai assorbito determinati atteggiamenti nei suoi confronti. Se il tuo rapporto con il denaro è difficile, non è mai troppo tardi per cambiare il tuo atteggiamento e ampliare le tue abilità con un mentore di denaro.

Un mentore di denaro può mostrarti cosa fare o, cosa altrettanto importante, cosa non fare quando si tratta di gestire il proprio denaro e credito. Qui, cinque persone condividono ciò che hanno imparato dai loro mentori in denaro - e come sono diventati loro stessi mentori.

I genitori come mentori

Il bibliotecario

Nikki Karam, giusto, con sua moglie, Maura (foto di Shannon Collins)

Nikki Karam ricorda quando i suoi genitori hanno pagato il mutuo. Aveva 10 anni e sua madre portò a casa una torta per festeggiare. Karam stessa non c'è ancora, ma è stata in grado di comprare una casa quando aveva solo 24 anni a causa delle buone abitudini finanziarie che i suoi genitori le avevano instillato.

"Non mi rendevo conto fino a poco tempo fa di quanto mi sono preparato meglio dei suoi coetanei, dice.

I genitori di Karam la prepararono per l'indipendenza finanziaria parlando di scelte di stile di vita, investimenti e debito durante la sua infanzia. Quando ha ottenuto la sua prima carta di credito al college, i suoi genitori l'hanno messa in guardia così fortemente dal debito che Karam ha sempre pagato ogni acquisto il giorno successivo.

"Hanno fatto sembrare che se non pagassi il mio conto per intero ogni mese causerebbe un danno totale, catastrofico e irreparabile", ricorda Karam, ora bibliotecario di Philadelphia.

Il risultato è stato un punteggio di credito stellare, abbastanza alto che Karam e il suo compagno di allora si sono qualificati per un mutuo quando Karam era a un paio d'anni dall'università. Ma il più grande beneficio che Karam ha ottenuto dal tutoraggio di denaro dei suoi genitori è stata la mancanza di paura.

"Capire come funziona tutto ciò mi fa sentire molto meno stressato", dice. Gestire le sue finanze è sempre "sembrato così semplice, nel modo in cui me lo spiegavano".

Il takeaway: Parlare apertamente di denaro può aiutare ad eliminare parte della paura che porta a decisioni sbagliate.

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L'assistente di ricerca

Sara Daley (foto di Daniel Zajic)

Il papà di Sara Daley l'ha aiutata ad iscriversi alla sua prima carta di credito quando ha iniziato il college e le ha detto di non spendere più di quanto potesse pagare in un dato mese.

Ma il padre di Daley ha dato un calcio alla sua strategia di costruzione del credito. Le consigliò di comprare oggetti di grandi dimensioni per i suoi amici - dopo che li avevano già pagati per loro, naturalmente. Perché ci sarebbe un'attività significativa sulla sua carta, lei potrebbe richiedere un aumento della linea di credito molto prima. Ciò migliorerebbe il suo tasso di utilizzo del credito, che a sua volta migliorerebbe il suo punteggio.

"Mi ha fatto capire il merito e capire come usarlo a mio vantaggio", dice Daley.

Anche adesso, a 39 anni, il punteggio di Daley è leggermente superiore al punteggio del marito. Lo attribuisce a quei primi anni di potenziare il suo punteggio sotto la tutela di suo padre.

Il padre di Daley le ha anche insegnato come risparmiare per i grandi acquisti e come vivere nei suoi mezzi. Ora assistente di ricerca in procinto di trasferirsi nel New Hampshire dall'Oregon, Daley pensa che sia stato d'aiuto il fatto che lui non le abbia dato soldi o comprato cose per lei, ma le ha appena consigliato di prendere delle buone decisioni.

Sapere come usare il credito ha significato che Daley non evita di prendere in prestito denaro quando ha senso farlo. A volte lei e suo marito hanno contratto il debito della carta di credito per brevi periodi, ma solo quando sono stati in grado di ottenere tassi di interesse molto bassi.

"Era più conveniente portare il debito della carta di credito con un tasso di interesse basso rispetto a un prestito", afferma.

L'estrema frugalità dei genitori di Daley le ha insegnato anche qualcos'altro: che non vuole essere ossessionata dal risparmio di denaro a scapito di godersi la sua vita.

"A volte devi lasciarlo andare un po '", dice. "È l'equilibrio."

Il takeaway: Usando regolarmente la carta di credito e pagando il saldo è meglio per il tuo punteggio di credito.

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Mentori improbabili

Il pensionato

Doris Prendergast con sua figlia, Laurie (foto di Laurie Prendergast)

Doris Prendergast aveva 21 anni quando è immigrata a Brooklyn, New York, da Panama. Sua cognata, Mary, che stava già vivendo a Brooklyn, ha dato il suo consiglio su come farcela in America. Fortunatamente per Prendergast, gran parte di quel consiglio era finanziario.

Ora 79, Prendergast cerca ancora di vivere secondo il consiglio di Maria.

"Se hai un dollaro, risparmia un centesimo. Se hai $ 10, risparmi un dollaro ", dice.

"Ho aperto il mio primo conto di risparmio con 1.000 penny", dice. "Dieci dollari.Mi sono seduto lì e li ho avvolti e li ho portati in banca e ho creduto alla compagnia."

Mentre allevava i suoi cinque figli, Prendergast prese un lavoro in una banca, e molti dei suoi collaboratori erano giovani uomini che studiavano finanza al college. Già abituato al risparmio, Prendergast ha appreso dell'ammortamento, il modo in cui gli interessi su un grande prestito come un mutuo funzionano nel tempo.

"Stavo ricevendo la mia istruzione per l'ora di pranzo da giovani uomini di 25 anni più giovani", dice Prendergast.

Armato di conoscenze sul salvataggio da sua cognata e sul debito dei suoi collaboratori, Prendergast ha acquisito una reputazione nella sua famiglia per essere esperto nella gestione finanziaria. Ha lavorato duramente per trasmettere le sue capacità ai suoi figli, ai suoi nipoti e persino ai suoi pronipoti - con scarso successo. Prendergast scuote la testa sulla nipote che ha speso un sacco di soldi per i biglietti di Beyonce.

"Sono arrivato a questo punto della mia vita senza debiti con la carta di credito", dice. "Ed era dall'essere frugale e persistente."

Il takeaway: Capire come l'interesse è calcolato su entrambi i risparmi e prestiti può essere un enorme vantaggio.

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Lo scrittore

Lyz Lenz con suo marito, Dave e i loro due figli (foto di Lyz Lenz)

Lyz Lenz ha imparato molto sui soldi dai suoi genitori. Ma lei ha dovuto lavorare sodo per disimparare la maggior parte di esso.

"Ci hanno provato, e io li amo, ma non erano bravi con i soldi", dice Lenz, una scrittrice freelance e madre di due figli a Cedar Rapids, Iowa. "Era sempre una specie di festa o carestia in casa nostra."

Quando Lenz e il suo ragazzo del college decisero di sposarsi, i suoi genitori li aiutarono a trovare un budget, e Lenz iniziò a studiare l'arte dello shopping frugale con la sua futura suocera.

"Guardare mia suocera è incredibile", dice.

A causa della loro parsimonia, Lenz e suo marito furono in grado di pagare 60.000 dollari in prestiti agli studenti in soli otto anni. Ogni anno guardano ai loro progressi e al piano per l'anno successivo. Poiché il denaro è stato una fonte di stress nei primi anni di Lenz, a volte porta tensione a questi incontri, dice. Ha anche dovuto respingere in alcune aree, come quando il suo marito attento al budget ha assegnato solo $ 5 al mese per i prodotti di bellezza e per la cura dei capelli di Lenz.

"Non sono una donna elegante, ma non è abbastanza", dice Lenz. "Quanto pensi che un taglio di capelli costa?"

Ora Lenz è entusiasta di trasmettere idee positive sul denaro ai suoi figli. La figlia di 4 anni, dice, sta appena iniziando a capire i soldi.

"Ho iniziato ad essere aperto e onesto", dice Lenz. È determinata a non insegnare a sua figlia le dolorose lezioni di denaro che lei stessa ha imparato da bambina - che la prosperità è volubile e il denaro una fonte di ansia.

Il takeaway: Il budget e lo shopping esperto possono aiutarti a raggiungere obiettivi più grandi, come ridurre il debito o risparmiare per una casa, e possono essere appresi più tardi nella vita.

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Diventando il tuo mentore

Il caregiver di famiglia

Elizabeth Mangum (foto di Elizabeth Mangum)

I genitori di Elizabeth Mangum hanno fatto del loro meglio per aiutarla con i soldi, inclusa la presa in consegna del pagamento della sua auto al liceo quando Mangum si è messa in testa. Ma Mangum pensa che una mossa generosa abbia fatto più male che bene.

"Se fossi stato responsabile di ciò, e avessi abbandonato la mia macchina o l'avessi recuperato, avrei imparato la mia lezione", dice Mangum.

Quando Mangum si è trasferita dalla natia Mississippi a Denver a vent'anni, ha accumulato $ 10.000 in debito di carte di credito in poco più di un anno. Non stava vivendo in modo stravagante; stava affittando un appartamento di 425 piedi quadrati e ordinando stuzzichini invece di antipasti quando usciva con gli amici. Ma lei aveva bisogno di abiti invernali per la prima volta, e il costo della socializzazione si aggiunse rapidamente.

"In quel momento mi colpiva tutto - oh mio Dio, questo non è quello che voglio", dice Mangum.

Quando i suoi genitori le hanno chiesto di tornare a Tunica, nel Mississippi, per aiutarli, si è seriamente impegnata a pagare il debito della sua carta di credito.

"L'ho ridotto a meno di tre anni", dice.

Non avendo alcun debito, Mangum ha aiutato a uscire da una cassa integrazione e le ha dato la flessibilità di viaggiare quando è stata in grado di risparmiare abbastanza denaro. Ora nei suoi primi anni '40, Mangum è una badante a tempo pieno e non retribuita per suo padre, che soffre di demenza.

"Ho avuto fortuna e i miei genitori sono stati fortunati", dice Mangum. "Siamo stati benedetti dal fatto che ho finito il debito".

Ora Mangum pensa molto al tipo di mentore che avrebbe voluto avere.

Potrebbe aver fatto delle scelte migliori, dice, "se qualcuno mi avesse insegnato quanto mi peserebbe quel debito in più sulle mie spalle".

Mangum ora aiuta i suoi genitori a uscire dal debito facendo i loro acquisti per loro.

"Non sono un couponer estremo o qualcosa del genere, ma ottengo le cose in saldo", dice.

Sta anche gettando le basi per insegnare ai nipoti, di 9 e di 4 anni, la gestione del denaro dando loro un budget da spendere per piccoli giocattoli quando vanno a fare shopping insieme.

"Cerco di aiutarli a capire le loro scelte, ma non spingere le scelte su di loro", dice Mangum. "Non si parlava del denaro quando ero piccolo. Ne parlo con le mie nipotine."

Il takeaway: Lasciare che i giovani imparino dai loro errori può essere meglio che salvarli.

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La linea di fondo

Molte persone trovano mentori di denaro in luoghi improbabili: nella famiglia del coniuge una volta sposati, sotto forma di collaboratori o addirittura di amici. E alcune persone insegnano a se stessi come spendere saggiamente e riportare quella conoscenza alle proprie famiglie.

Se non hai un mentore in denaro, le loro storie possono essere fonte d'ispirazione per una visione più sana del denaro.

Virginia C. McGuire è uno scrittore di personale presso Investmentmatome , un sito Web di finanza personale. E-mail: Virginia@ investmentmatome.com . Twitter: @vcmcguire .