Carte di credito: otterrà più di una mano il mio punteggio di credito?
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Sommario:
- Tecnicamente, hai solo bisogno di una carta per costruire un buon punteggio
- Aggiunta di plastica extra potrebbe indirettamente darti una spinta
- Suggerimenti per raggiungere un punteggio solido
È vero: esiste una forte connessione tra il modo in cui si utilizzano le carte di credito e il punteggio di credito. Dopo tutto, la plastica fornisce un modo semplice per dimostrare che sei responsabile con denaro preso in prestito.
Ma se una carta è buona per il tuo credito, sono due (o più) migliori? La risposta: non direttamente. Per i dettagli, dai un'occhiata alle informazioni di seguito.
Tecnicamente, hai solo bisogno di una carta per costruire un buon punteggio
Usare il credito in modo coerente e responsabile è l'unico modo per costruire un buon punteggio di credito. Per la maggior parte delle persone, il modo più semplice per farlo è ottenere una carta di credito, quindi usarla in modo coscienzioso e fare pagamenti in tempo. Questo aggiungerà un sacco di informazioni positive sui tuoi rapporti di credito e, di conseguenza, un alto punteggio di credito.
Ma raccoglierai ancora più vantaggi del punteggio di credito avendo più carte di credito? Per rispondere a questa domanda, abbiamo contattato Anthony Sprauve, specialista del credito al consumo presso FICO, che è responsabile del punteggio di credito più utilizzato negli Stati Uniti. In una email, Sprauve ci ha detto:
"Non hai bisogno di più conti di carte di credito per avere un buon punteggio FICO. Puoi avere un punteggio elevato con un account di carta di credito ben gestito."
Quindi costruire un buon punteggio di credito è facile come ottenere una carta di credito e usarla responsabilmente. Ma ricorda che il 10% del tuo punteggio FICO è determinato dal mix di conti di credito sul tuo rapporto. La tua carta conta come un account revolving, e otterrai una spinta se usi giudiziosamente anche il credito rateale. Sprauve ha spiegato:
"Sei ricompensato per avere più persone tipi di conti [sui tuoi rapporti di credito] - prestito auto, mutuo, linea di credito, ecc. - ma lo sei non penalizzato se non lo fai."
Aggiunta di plastica extra potrebbe indirettamente darti una spinta
Anche se l'aggiunta di carte di credito extra al tuo profilo non aiuterà direttamente il tuo punteggio FICO, c'è la possibilità che possa fornire un aumento indiretto. Ecco perché: il rapporto di utilizzo del credito, che influenza pesantemente il 30% del punteggio determinato dalle somme dovute, viene calcolato dividendo l'importo dovuto sulle carte per il limite di credito complessivo. Se supera il 30%, il tuo punteggio di credito potrebbe calare.
Il tuo tasso di utilizzo del credito è calcolato su ciascuna delle tue carte individuali e su tutte le carte a tuo nome. Se superi la soglia di utilizzo del 30% su una delle tue carte e apri la plastica aggiuntiva, ma poi non la usi, diminuirai il rapporto di utilizzo del credito complessivo. A lungo termine, ciò potrebbe avere un effetto positivo sul tuo punteggio, specialmente se stai lavorando per pagare l'altra carta nel frattempo.
L'utilizzo di questa strategia è complicato, tuttavia, e ci sono alcuni svantaggi da considerare. Per prima cosa, l'apertura di una nuova carta farà sì che il tuo punteggio subisca un piccolo colpo a breve termine. Questo perché procurarsi una nuova plastica richiede un'indagine approfondita sul proprio rapporto di credito, che di solito comporta la perdita immediata di alcuni punti.
Inoltre, ogni volta che apri una nuova carta, stai riducendo l'età media dei tuoi conti di credito. Ciò potrebbe influire negativamente sul 15% del punteggio di credito determinato dalla durata della cronologia creditizia, soprattutto se si dispone di una cronologia di credito breve per cominciare.
Infine, l'apertura di una nuova carta di credito potrebbe indurti a spendere troppo. Avere un grande saldo che non si può pagare non è buono per il tuo punteggio di credito o per la tua salute finanziaria generale, quindi prendi un inventario onesto delle tue abitudini di spesa prima di richiedere una seconda carta.
(Inoltre, fai attenzione a non aprire troppe carte di credito contemporaneamente. Diverse domande di carte di credito in un breve lasso di tempo sono correlate al rischio di credito e il punteggio diminuirà di conseguenza. Se ottenere una carta aggiuntiva migliorerà sostanzialmente il rapporto di utilizzo del credito, l'applicazione potrebbe essere intelligente, ma assicurati di attendere almeno sei mesi prima di averne un'altra.
" DI PIÙ: Come richiedere una carta di credito per ottenere l'approvazione
Suggerimenti per raggiungere un punteggio solido
Se stai cercando di creare e mantenere un buon credito, dovrai dimostrare una solida e coerente esperienza nella gestione responsabile del denaro preso in prestito. In particolare, è importante:
- Paga tutte le bollette in tempo. Nessuna eccezione!
- Evita di utilizzare più del 30% del credito disponibile su ciascuna delle tue carte di credito, in ogni momento del mese.
- Utilizza regolarmente il credito.
- Applica solo per il credito di cui hai effettivamente bisogno.
- Esamina i tuoi tre rapporti di credito almeno una volta l'anno per verificarne l'accuratezza. Se riscontri un errore, prendi provvedimenti per correggerlo.
Il takeaway : Avere più di una carta di credito non migliorerà direttamente il tuo punteggio di credito. Ma l'apertura di una seconda carta potrebbe dare una spinta indiretta al tuo punteggio migliorando il tuo tasso di utilizzo del credito.
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