New Fannie, Freddie Refinance Opzioni: Cosa sapere

La Federal Housing Finance Agency ha creato il programma Home Affordable Refinance, o HARP, nel 2009 per offrire opzioni di rifinanziamento ai proprietari di case i cui saldi dei mutui sono più alti dei loro valori immobiliari e che sono spesso allontanati dagli istituti di credito tradizionali. Finora, HARP ha aiutato più di 3,4 milioni di proprietari di case a rifinanziare i loro prestiti.

L'HARP scade il 31 dicembre 2018, ma ci sono due opzioni di rifinanziamento che i proprietari di casa possono considerare se perdono la scadenza:

• Fannie Mae Opzione di rifinanziamento con rifinanziamento a valore elevato.
• Freddie Mac Enhanced Relief Refinance.

Entrambe le opzioni di rifinanziamento hanno gli stessi requisiti e sono pensate per i mutuatari con un elevato rapporto prestito / valore (calcola qui il tuo rapporto).

A partire da ottobre 2016, oltre 251.000 mutui erano ammissibili per un prestito HARP. Tuttavia, meno di 139.000 ne beneficerebbero in realtà, secondo il Centro di politica finanziaria per gli alloggi dell'istituto urbano, perché i costi di chiusura per rifinanziare quei mutui sarebbero superiori ai risparmi a lungo termine.

Ecco uno sguardo più da vicino a questi due programmi:

Perché dovresti considerare le nuove opzioni di rifinanziamento

Come HARP, le nuove opzioni di rifinanziamento possono ridurre il termine o il tasso di interesse sul prestito esistente, oltre a ridurre i pagamenti complessivi di capitale o interessi mensili. Ciò consente di liberare spazio nel budget mensile per soddisfare altri obblighi finanziari.

"Fornire un'opportunità di rifinanziamento sostenibile per i mutuatari ad alto LTV che hanno dimostrato responsabilità rimanendo aggiornati sulle loro ipoteche ha un senso finanziario sia per i mutuatari che per [Fannie Mae e Freddie Mac]", ha detto il direttore del FHFA Melvin L. Watt in una versione. "Questa nuova offerta offrirà ai mutuatari l'opportunità di rifinanziare quando i tassi sono bassi, rendendo i loro mutui più convenienti e riducendo così l'esposizione al rischio di credito per Fannie Mae e Freddie Mac".

Eleggibilità del programma di rifinanziamento

Se hai già un prestito HARP, non sarai in grado di rifinanziare attraverso questi programmi, perché hai già ricevuto un mutuo federale. Per essere idonei, devi anche:

• Hanno fatto 12 pagamenti mensili mutui consecutivi sul prestito da quando è diventato parte del portafoglio di Fannie Mae o Freddie Mac.
• Non ho effettuato un pagamento in ritardo negli ultimi sei mesi.
• Non aver perso più di un pagamento nei 12 mesi precedenti.
• Avere una fonte di reddito verificabile
• Ricevi almeno uno dei seguenti vantaggi dal rifinanziamento: una riduzione del capitale mensile e del pagamento degli interessi; un tasso di interesse più basso; un termine di ammortamento più breve; o un prodotto di prestito più stabile (passando da un mutuo a tasso variabile a un prestito fisso, ad esempio).

Vantaggi dell'applicazione

Questi nuovi prestiti presentano numerosi vantaggi rispetto a un rifinanziamento tradizionale. Non lo fanno:

• Richiedi un punteggio di credito minimo.
• Mandare un limite massimo del rapporto debito / reddito o prestito / valore.
• Di solito richiedono una valutazione.
• Limita il numero di volte che puoi rifinanziare con questi programmi.
• Imposta un requisito di interruzione per l'erogazione del prestito. L'HARP, invece, è applicabile a prestiti originati entro il 31 maggio 2009.

Hanno anche un processo semplificato di applicazione e documentazione.

Come ottenere aiuto

Se vuoi rifinanziare ma i prestatori tradizionali ti hanno allontanato, chiedi a Fannie Mae o Freddie Mac se ti qualifichi quando i nuovi programmi entreranno in servizio a ottobre. E contatta il tuo attuale prestatore il prima possibile per esplorare le opzioni di soccorso.

" DI PIÙ: Il tuo one-stop-shop per la gestione della tua casa

Aggiornato il 20 settembre 2017.