Superare gli ostacoli per l'alfabetizzazione finanziaria

Di Jonathan DeYoe

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Oggigiorno si parla molto di alfabetizzazione finanziaria in America e per una buona ragione. La maggior parte del discorso si concentra sul miglioramento della nostra intelligenza finanziaria, riempiendo le nostre menti con la conoscenza di come fare la cosa giusta.

Probabilmente la ricerca più citata sulle conoscenze finanziarie di base viene dalla FINRA Investor Education Foundation (fai il quiz qui). Ci sono cinque domande di alfabetizzazione nel quiz e un ampio sforzo per raccogliere informazioni sul processo decisionale finanziario personale. Alcuni risultati dello sforzo del 2012 sono:

1. Il 19% spende più di quanto faccia (un leggero miglioramento rispetto al 2009)
2. Il 26% ha spese mediche scadute
3. Il 61% ha sbagliato tre (o più) domande su cinque quiz (leggermente peggiore rispetto al 2009)

Non c'è dubbio che abbiamo bisogno di migliorare l'intelligenza finanziaria degli americani. Non stiamo facendo un buon lavoro, ma non è perché le informazioni non sono là fuori. La maggior parte degli Stati, molte agenzie federali, i regolatori federali, la maggior parte delle banche e delle cooperative di credito e persino alcune università offrono un'istruzione finanziaria gratuita insieme a centinaia di opportunità di apprendimento finanziario gratuite basate sul web.

La sfida che abbiamo è più complessa di quella dell'insegnamento della gente. Classi e informazioni sono ampiamente disponibili, spesso gratuitamente. Inoltre, i sondaggi hanno dimostrato che riconosciamo ciò che non sappiamo. Il Consumer Financial Literacy Survey del 2014 ha rilevato che il 73% degli adulti afferma di trarre beneficio da consigli e risposte a domande finanziarie quotidiane da parte di un professionista.

L'alfabetizzazione finanziaria è certamente il primo ostacolo. Comprendiamo che abbiamo bisogno di saperne di più. Tuttavia, non cerchiamo le opportunità che esistono per l'apprendimento. Secondo un articolo su Vox, le statistiche sull'alfabetizzazione non migliorano con la sola istruzione. Perchè no?

Non posso fare a meno di pensare che ci manca qualcosa di semplice. Penso che ci sia un divario "consapevole" nell'apprendimento finanziario. In altre parole, sapere cosa fare - e fare ciò che sappiamo che dovremmo fare - sono due cose completamente diverse. Sappiamo che dovremmo imparare di più, ma non lo facciamo. Sappiamo che dovremmo risparmiare di più, ma non lo facciamo. Sappiamo che abbiamo bisogno di un fondo di emergenza, ma non ne abbiamo uno. E va avanti e avanti.

Forse l'ostacolo più importante da superare è questa mancanza di "sapersi fare". Una volta che conosciamo le semplici azioni che dobbiamo compiere, la domanda è che le prenderemo. Come possiamo motivare gli altri a conoscere le finanze personali e quindi prendere le azioni che scoprono potrebbero giovarle?

Questo mi sembra molto simile a una dieta sana e all'esercizio fisico sufficiente. So che dovrei mangiare un'insalata con pollo alla griglia e bere acqua, ma adoro un hamburger e patatine fritte. Quando mi siedo di fronte al menu e vedo che posso ordinare, una parte del mio cervello dice insalata, pollo, acqua. L'altra parte (spesso molto più rumorosa) dice "hamburger, patatine fritte, coca cola". A 42 anni, sto migliorando sempre di più in questa categoria, ma continuo a cedere alla voce più forte di quanto dovrei. In realtà, non sono affatto convinto di essere migliorato, ma ho due responsabilità. In primo luogo, mia moglie è una mangiatrice di cibo incredibilmente (spesso infuriante). Ci sono state così tante volte in cui sono andato avanti con hamburger e patatine fritte, e lei si è seduta tranquillamente e ha mangiato la sua insalata di pollo Caesar, che una sensazione di vergogna ha cominciato lentamente a cambiare il mio processo decisionale.

Secondo, ho due bambini e sento il bisogno sincero di essere un buon esempio. So assolutamente quali sono le scelte giuste, e talvolta VOGLIO - no, "mi merito" - un hamburger e patatine fritte. Ma i miei figli sono dei piccoli imitatori e se ordino un hamburger e patatine fritte, so che ordineranno un hamburger e patatine fritte. Quindi se voglio che facciano buone scelte, devo fare delle scelte migliori. A quanto pare, l'introspezione è una strada difficile.

Per un po 'andai ancora per l'hamburger e le patatine fritte (o pizza, pastrami, un sandwich di Reuben, hash di carne in scatola, ecc.) Ogni volta che non ero con mia moglie oi miei figli. Ma lentamente sono venuto a gustare un'insalata Caesar di pollo e ho anche esplorato altre opzioni di insalata (anche quando sono fuori con gli amici - SHOCKER!).

L'esercizio è allo stesso modo. So che dovrei fare un buon esercizio ogni giorno, ma non l'ho fatto fino a quando non ho dovuto farlo per tenere il passo. Ora lo faccio quasi tutti i giorni e, incredibilmente, SENTO MEGLIO (sia letteralmente che con me stesso). Certo, sapevo che mi sarei sentito meglio. Sapevo che sarei stato migliore. Avevo ancora bisogno di responsabilità per le mie azioni. Avevo bisogno del coaching.

Potrebbe benissimo essere che il nostro secondo ostacolo alla finanza personale possa essere superato meglio con una mentalità di "coaching" piuttosto che con una mentalità di "insegnamento". Quando insegniamo, mostriamo a qualcuno come fare una cosa finché non vediamo che sanno come farlo da soli. Quindi passiamo ad un'altra lezione o ad un'altra persona.

Nel coaching, iniziamo con l'insegnamento di ciò che deve essere fatto e poi facciamo l'azione giusta l'una accanto all'altra per un numero di anni o fino a quando l'individuo trasforma il comportamento allenato in un'abitudine. Nel coaching, riteniamo l'individuo responsabile delle proprie azioni. Li aiutiamo a superare il sapere e il fare. Li aiutiamo a consolidare la loro conoscenza in azione e abitudine. Cosa potrebbe essere più importante di questo?

L'Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori vorrebbe vedere standard e requisiti di educazione finanziaria in tutti i 50 stati e sono d'accordo che questo sia un inizio importante. Ma una volta che siamo educati, dobbiamo agire.

Agire per molti anni, nel corso di una vita, richiede conversazioni continue. Abbiamo bisogno di buoni esempi, ispirazione e motivazione.

Abbiamo bisogno di "coaching".