Chiese afro-americane, banche predicano l'alfabetizzazione finanziaria

Banche, scuole e chiese nelle comunità afro-americane stanno lavorando per insegnare ai consumatori le lezioni della vita reale sulla gestione del denaro nel tentativo di ridurre un divario razziale di vecchia data nell'alfabetizzazione finanziaria e per stimolare lo sviluppo economico.

"Le famiglie afroamericane in genere non conoscono tanto il denaro e l'alfabetizzazione finanziaria rispetto alle comunità bianche tradizionali e medio-alte", dice Teri Williams, presidente di OneUnited Bank, una banca di proprietà nera che è in missione per migliorare l'alfabetizzazione finanziaria nelle comunità urbane.

Teri Williams, OneUnited Bank

"Se tua madre teneva i suoi soldi in un barattolo di biscotti o se usava un banco di controllo, e perdevi quell'introduzione [al sistema bancario principale], potresti trovarti in una situazione di svantaggio", afferma Williams.

Storicamente, le comunità nere sono state sottovalutate dai servizi finanziari convenzionali. Più del 20% delle famiglie afro-americane non ha un conto bancario, rispetto a poco meno dell'8% di tutte le famiglie statunitensi, secondo un rapporto di Federal Deposit Insurance Corp. Non utilizzare un conto corrente e fare affidamento su sostituti ad alto costo come gli arresti di controllo sono sintomi di una tendenza generale verso una minore alfabetizzazione finanziaria in molte comunità afro-americane.

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I punteggi di alfabetizzazione finanziaria tra gli studenti delle scuole superiori nere sono stati costantemente inferiori di circa il 20% rispetto a quelli delle loro controparti bianche in uno studio nazionale pluriennale della JumpStart Coalition for Personal Financial Literacy e della State University di New York a Buffalo.

Un'altra analisi ha rilevato che la spesa eccessiva e il debito dei prestiti agli studenti sono più comuni tra i millennial afroamericani rispetto ai millennial bianchi; Il 28% dei giovani neri intervistati spende più di quanto guadagna e il 49% ha prestiti agli studenti, rispetto al 20% dei millennial bianchi che spendono i loro guadagni e il 32% ai prestiti agli studenti, secondo un rapporto del Financial Industry Regulatory Authority del 2014, un senza scopo di lucro indipendente.

Saggezza dei soldi reali: ChexSystems e casher di assegni

Per aiutare i bambini e gli adulti a conoscere il settore bancario, i manager di OneUnited - che è anche una banca per lo sviluppo della comunità, con uffici a Los Angeles, Boston e Miami - conducono seminari gratuiti su argomenti come la ricostruzione del credito e la comprensione dei rapporti di credito.

OneUnited sponsorizza un concorso annuale per ragazzi, assegnando 1.000 conti di risparmio agli studenti che scrivono su come applicano lezioni finanziarie alle loro vite. "Non possiamo pensare a noi stessi come una banca nel senso tradizionale. Dobbiamo pensare di fornire servizi finanziari e alfabetizzazione finanziaria alle comunità ", afferma Williams.

Mentre lavorava con le scuole, Williams ha notato che i libri per bambini disponibili sulle finanze non avevano rilevanza per i bambini nei quartieri in difficoltà. "Molti avevano foto di porcellini salvadanaio di fronte a una staccionata bianca".

Per rimediare, ha scritto lei stessa un libro: "I Got Bank!", Con un ragazzino afroamericano di 10 anni che impara "cose ​​di cui i bambini devono sapere, come gli assegni, ChexSystems, come può un punteggio basso di credito ti impedisce di ottenere un prestito - e anche parte del denaro più oscuro, come pignoramenti e pignoramenti ", dice.

Qualcuno potrebbe obiettare che ChexSystems, un'agenzia che tiene traccia degli assegni dei consumatori rimbalzati, delle spese mancate e di altri debiti bancari, è un argomento troppo maturo per i bambini, ma Williams afferma che è la vita reale. Il ragazzo nella storia affronta vere sfide, tra cui la pressione di sua madre e del fratello maggiore, che vogliono spendere i $ 2.000 che ha salvato in banca.

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Più di 3.000 copie di "I Got Bank!" Sono state donate a scuole e biblioteche a livello nazionale.

Vangelo economico nelle chiese afroamericane

In tutto il paese, i leader religiosi neri hanno collaborato con le banche per insegnare il vangelo economico attraverso le chiese. "Abbiamo un pubblico prigioniero nelle chiese nere di domenica mattina. Milioni di persone ascoltano il Vangelo predicato e imparano anche come pagare le bollette, pagare l'ipoteca e tenere il proprio alloggio ", dice il reverendo Jonathan L. Weaver, pastore del Monte Maggiore. Nebo African Methodist Episcopal Church a Bowie, nel Maryland.

"Sfortunatamente, in così tante tasche della comunità nera, siamo così intrappolati dalle carte di credito. Molti di noi insegnano ai nostri membri delle nostre chiese di essere molto, molto attenti, in modo da non rimanere imprigionati, ma ora c'è un'altra nuova forma di schiavitù. Quindi incoraggiamo i nostri membri ad evitare i demoni del debito delle carte di credito e del debito delle rate ", dice.

Rispetto agli anziani bianchi delle scuole superiori, gli afroamericani della stessa età avevano più probabilità di utilizzare carte di credito e meno probabilità di avere risparmi o un lavoro part-time, lo studio JumpStart trovato.

Michael Grant, National Bankers Association

"Attraverso le chiese, stiamo insegnando alla nostra gente a vedere come spendono i loro soldi. Molti stanno annegando in debito. Dobbiamo insegnare alla nostra gente come uscire dal debito e non dare i loro soldi ai prestatori di giorno di paga ", dice Michael Grant, presidente della National Bankers Association, un gruppo industriale per le banche di minoranza. Ha lavorato all'educazione finanziaria con un gruppo di circa 150 chiese nere, chiamato Collective Empowerment Group.

I ministri sono in una posizione di forza per insegnare il denaro. "I dirigenti della Chiesa stanno invitando le persone a fare educazione finanziaria con le persone che vengono rilasciate dalle carceri, per insegnare loro a diventare senza debiti", dice Grant.

Weaver dice di conoscere circa 600 altre chiese afroamericane che lavorano sull'alfabetizzazione finanziaria. "Stiamo toccando un buon 450.000 persone attraverso tutte le chiese", egli stima.

Promuovendo l'alfabetizzazione finanziaria, i leader delle comunità nere possono consentire alla prossima generazione di utilizzare il denaro con saggezza ed evitare errori finanziari. Gli sforzi per migliorare l'alfabetizzazione finanziaria possono aiutare a livellare il campo di gioco in una nazione che è stata economicamente ineguale per così tanto tempo.

Jeanne Lee è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @jlee_jeanne.