4 modi per proteggere il tuo punteggio di credito durante le vacanze

Le vacanze possono portare gioia e ricordi felici, ma possono anche significare problemi in vista del tuo punteggio di credito se ti trovi:

• Esecuzione di saldi.
• Richiedere una carta di credito del negozio senza un piano.
• Effettuare pagamenti in ritardo.
• Cadendo vittima di una frode.

Qui ci sono quattro strategie per proteggere il vostro credito - e una volta quando si mette un'ammaccatura temporanea nel punteggio di credito è valsa la pena.

1. Guarda i tuoi equilibri

Le spese per le carte di credito vanno probabilmente in giro per le vacanze, non solo per comprare regali, ma anche per decorare, intrattenere e forse viaggiare per stare con la famiglia.

Saldi più alti possono significare punteggi di credito più bassi, perché l'utilizzo del credito - quanto il saldo è al limite - gioca un ruolo importante nei sistemi di punteggio. "Se il tuo tasso di utilizzo del credito sale a circa il 30% circa, puoi aspettarti di vedere il tuo punteggio di credito scendere", afferma Sean McQuay, esperto di carte di credito di Investmentmatome, "e questo effetto si fa più pronunciato più debito porti".

Questo può accadere anche se paghi per intero ogni mese. Se il rapporto mensile dell'emittente della carta presso gli uffici di credito si verifica prima che il pagamento venga accreditato, verrà visualizzato un saldo elevato - e ferito.

Buone notizie: il danno è temporaneo. Il tuo punteggio dovrebbe riprendersi entro tre mesi se paghi costantemente la tua bolletta in tempo e i saldi in equilibrio, dice l'esperto di carte di credito e autore Beverly Harzog. Finché non pianifichi di richiedere presto il credito, lei dice, non ti preoccupare di quel calo temporaneo nel tuo punteggio.

Se si prevede di richiedere presto il credito, si consiglia di evitare un elevato utilizzo in qualsiasi momento del ciclo di fatturazione effettuando più di un pagamento al mese.

2. Pronuncia "No, grazie" per memorizzare le carte

Quando un addetto alle vendite chiede allegramente se vorresti risparmiare il 20% sui tuoi acquisti oggi, è bello sorridere e dire "No, grazie". Le carte dello store tendono ad avere alti tassi di interesse, rendendoli un modo costoso per acquistare. E spesso hanno bassi limiti di credito, quindi anche un piccolo equilibrio può significare un elevato utilizzo del credito.

Ottenere una carta al dettaglio ha senso solo se hai intenzione di fare acquisti regolarmente in quel negozio e la carta offre sconti o bonus utili. "Ma tu entri in una relazione con una carta al dettaglio con la promessa che non avrai mai un equilibrio", dice Harzog.

3. Utilizzare i promemoria per evitare ritardi nei pagamenti

Rimanere in cima alle bollette durante questo periodo impegnativo può essere complicato. Il traboccamento delle caselle di posta elettronica potrebbe significare che il conto viene perso tra le pagine di un volantino di vendita. Quando tiri fuori una carta usata raramente o ti iscrivi a una nuova, puoi trascurare la fattura non familiare che compare molto dopo.

Una tariffa per il pagamento in ritardo è già abbastanza grave, ma pagare più di 30 giorni di ritardo ti farà letteralmente schiacciare il credito perché la cronologia dei pagamenti ha la maggiore influenza sul tuo punteggio. Il segno negativo può rimanere sul vostro rapporto di credito per un massimo di sette anni, anche se l'impatto si attenua nel tempo.

Scopri gli strumenti che l'emittente della tua carta offre come parte del suo accesso all'account online. Potresti essere in grado di impostare avvisi di testo o e-mail per ricordare le scadenze, avvisare quando ti stai avvicinando a un livello di utilizzo del credito che hai scelto e altro ancora.

Potresti anche voler impostare i promemoria del calendario e prendere nota delle carte che hai utilizzato. "Più sei disorganizzato, più è probabile che tu commetta un errore", dice Harzog.

4. Controllalo due volte, per frode

È consigliabile andare online almeno una volta alla settimana per verificare gli addebiti sulla carta di credito che non sono stati effettuati, dice Harzog. Prendi in considerazione il controllo anche più spesso durante le festività natalizie, quando le frodi aumentano tradizionalmente.

Tieni d'occhio in particolare gli acquisti online. I chip EMV incorporati stanno rendendo più difficile realizzare carte contraffatte, quindi i criminali stanno concentrando i loro sforzi sullo shopping online e altri modi per acquistare senza una carta fisica. Prima scopri un problema, prima puoi annullare il danno.

Sapere quando ne vale la pena

È bene costruire e salvaguardare il tuo credito, ma non lasciare che si intrometta in una mossa finanziaria giusta per te.

Harzog fornisce carte di trasferimento del saldo dello 0% come esempio. Se stai pagando interessi su una carta di credito ma hai un credito eccellente, puoi risparmiare aprendo una carta dello 0% e consolidando il debito ad alto interesse su di essa.

Potresti vedere un piccolo ding da una richiesta di credito, quindi una ammaccatura da urto vicino al limite di credito quando raccogli il debito ad alto interesse su una carta. Ma a lungo termine, pagare il debito della carta di credito nel modo più economico possibile ti mette in una posizione finanziaria migliore. E questo è ciò che conta davvero.

Bev O'Shea è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.