Le carte di credito aziendali influenzano il tuo punteggio di credito personale?
Vincenzo Imperatore: 'Scappate dalle carte revolving e false carte di credito'
Sommario:
- Simulatore di punteggio di credito
- Cosa succede se …
- Il tuo nuovo punteggio:
- La linea tra business e personale può sfumare
- Devo ottenere una carta di credito aziendale che non influenzi il mio credito personale?
- La linea di fondo
- Qual'è il prossimo?
- Trova una buona carta di credito per piccole imprese
- Capire garanzie personali sui biglietti da visita
- Imparare la differenza tra piccoli biglietti da visita e carte aziendali
Se stai cercando di mantenere la tua piccola impresa completamente separata dalle tue finanze personali, potrebbe far affondare lo stomaco per vedere la tua carta di credito aziendale apparire sul tuo rapporto di credito personale. Che cosa succede se la tua azienda subisce un brutto periodo e il tuo punteggio di credito personale subisce un pestaggio?
È quasi impossibile eliminare ogni responsabilità personale con una carta di credito aziendale, poiché quasi tutti richiedono garanzie personali. Ma se sei un proprietario di una piccola azienda, potresti essere in grado di limitare il rischio utilizzando una carta che non segnala attività dell'account alle agenzie di credito al consumo. Alcune carte di credito aziendali riportano solo alle agenzie di credito commerciale, non alle agenzie di credito al consumo. Altri non segnalano affatto pagamenti mensili.
Investmentmatome ha contattato rappresentanti di nove emittenti di carte di credito e ha chiesto come si relazionano all'attività delle carte di credito aziendali. Ecco cosa abbiamo scoperto:
| L'emittente segnala attività di carte di credito di piccole imprese a uffici di credito al consumo? | L'emittente segnala attività di carte di credito di piccole imprese a uffici di credito commerciale? | |
|---|---|---|
| American Express | Sì, ma solo informazioni negative | sì |
| Banca d'America | No | sì |
| BBVA | No | No |
| Capital One | sì | sì |
| Inseguire | No, a meno che l'account non sia seriamente delinquente | sì |
| Citi | No | sì |
| Scoprire | sì | sì |
| Banca degli Stati Uniti | No, a meno che l'account non sia seriamente delinquente | sì |
| Wells Fargo | No | sì |
È importante notare che anche quando l'attività dei biglietti da visita viene segnalata alle agenzie di credito al consumo, influisce solo sul credito del titolare della carta principale - il proprietario della piccola impresa che ha fornito la garanzia personale. I dipendenti che portano carte di credito emesse dalla società generalmente non vedranno l'attività apparire nei loro rapporti di credito personali.
Simulatore di punteggio di credito
Cosa succede se …
Io ripagherò questo debito:
Il tuo nuovo punteggio:
La linea tra business e personale può sfumare
Quando l'attività della carta di credito aziendale viene visualizzata nei rapporti di credito, viene considerata uguale a qualsiasi altro debito della carta di credito sia con i metodi di accreditamento FICO sia con quelli di VantageScore. I dati di tale account influenzeranno la durata della cronologia dei crediti, l'utilizzo del credito e la cronologia dei pagamenti, tra gli altri fattori.
Supponendo che abbiate una carta che riporta sia a uffici commerciali che a istituti di credito al consumo, cosa dovreste aspettarvi?
- Se paghi in tempo e stai ben oltre il tuo limite: L'account può migliorare i tuoi punteggi di credito personali e aziendali. Ciò potrebbe rendere più facile qualificarsi per i prestiti a condizioni favorevoli e negoziare contratti governativi.
- Se si dimentica un pagamento o si utilizza troppo credito disponibile:L'account potrebbe danneggiare sia i tuoi punteggi di credito personali che aziendali. Anche se chiudi la tua carta, la sua cronologia potrebbe rimanere sui tuoi rapporti di credito personali fino a 10 anni.
Quando si applica per una nuova carta di credito aziendale, in genere viene visualizzata nei rapporti di credito come una richiesta difficile, indipendentemente da come viene riportata successivamente. Questo potrebbe temporaneamente ding il tuo credito, ma non indica necessariamente che l'emittente segnalerà l'attività della carta alle agenzie di credito al consumo.
" DI PIÙ:Punteggio di credito aziendale 101
Devo ottenere una carta di credito aziendale che non influenzi il mio credito personale?
Se riesci a immaginare di fare alcuni errori con il credito aziendale, potresti voler ottenere una carta che non si riferisce agli uffici di credito al consumo come precauzione. Ma generalmente, è una buona idea richiedere la carta che offre i vantaggi e i benefici che ti interessano, invece di concentrarti sulla politica di segnalazione della carta.
In caso di insolvenza, avere una carta di credito aziendale che non riporta regolarmente alle agenzie di credito al consumo non farà la differenza. Sarai comunque personalmente responsabile per il debito sulla carta se hai firmato una garanzia personale, che è inclusa in quasi tutti gli accordi di carta di credito di piccole imprese. Se l'emittente ti chiede il saldo o invia l'account alle raccolte, probabilmente verrà visualizzato sul tuo rapporto di credito personale, indipendentemente da come vengono riportate le altre informazioni di pagamento.
" DI PIÙ:La garanzia personale della carta di credito aziendale, spiegata
La linea di fondo
È importante essere consapevoli di come la carta di credito aziendale influisce sul credito personale. Ma non commettere l'errore di pensare che è possibile sbarazzarsi di ogni responsabilità personale scegliendo una carta di credito aziendale che non si riferisce alle agenzie di credito al consumo. Se vuoi proteggere i tuoi beni personali, la soluzione migliore è prendere in prestito con parsimonia e pagare la bolletta in tempo, ogni volta.
